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        提前還貸鮮見 合理理財(cái)勝過還貸
        2011-11-16   作者:  來源:燕趙都市報(bào)
         
        【字號(hào)
            今年以來CPI一直高位運(yùn)行,合理負(fù)債的理財(cái)方式,實(shí)際上是賺錢的,所以好多人寧可去理財(cái)也不會(huì)提前還款。
          經(jīng)過央行年內(nèi)三次加息,從明年1月1日起,五年期以上貸款利率將升高至7.05%。大部分銀行的房貸將于明年1月開始執(zhí)行新利率,而隨著年底的臨近,眼看執(zhí)行加息利率的日子越來越近了。按照五年以上貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算,將從今年初的6.40%上漲到7.05%,利率上漲幅度超過10%,還款負(fù)擔(dān)要加重不少。可是記者日前從我省多家銀行采訪得知,目前到銀行提前還貸的人可謂少之又少。
          
          房貸總量下降制約提前還貸
          
          記者昨日采訪了房貸業(yè)務(wù)相對(duì)集中的工農(nóng)中建四大行,從目前來看,并沒有出現(xiàn)顯著增多的情況,前來咨詢相關(guān)業(yè)務(wù)的市民人數(shù)也與平時(shí)大致相同。相反,銀行客戶經(jīng)理卻都在鼓勵(lì)有房貸的客戶提前還貸。
          采訪中,一位房貸經(jīng)理告訴記者,今年房貸都是稀缺資源,能夠貸到款的人都是優(yōu)質(zhì)客戶,總體來看,放貸總額有所下降,所以提前還貸的人就會(huì)少,因?yàn)閷?duì)于存量房貸客戶而言,超過兩三年的房貸,還的都是本金,再提前還意義不大。同時(shí),今年以來CPI一直高位運(yùn)行,合理負(fù)債的理財(cái)方式,實(shí)際上是賺錢的,所以好多人寧可去理財(cái)也不會(huì)提前還款。
          
          銀行鼓勵(lì)還貸成常態(tài)
          
          這位客戶經(jīng)理同時(shí)表示,過去提前還貸,還貸人不僅要繳納一部分違約金,還要提前幾個(gè)月預(yù)約。現(xiàn)在大部分銀行都可以隨到隨還,而且不收違約金。業(yè)內(nèi)人士分析,銀行鼓勵(lì)客戶提前還貸有兩方面原因:一是迫于存貸比壓力,提前還貸可以降低銀行貸款規(guī)模;二是銀行面臨“錢荒”,資金始終是要重點(diǎn)支持大客戶,提前還貸的多數(shù)是普通房貸客戶,銀行通過讓這些客戶提前還貸來回籠資金,再貸給大客戶。
          
          合理理財(cái)勝過還貸
          
          某銀行工作人員表示,大多數(shù)市民不需急于提前還貸,一方面因?yàn)榉抠J是一筆相對(duì)較大的資金,并不是所有的住房貸款客戶都有那么多的閑錢提前還款;另一方面,即便手頭有一定的閑錢,現(xiàn)在投資渠道很多,不少人考慮與其提前還貸,還不如拿這筆錢進(jìn)行投資理財(cái)。“普通老百姓能有幾次機(jī)會(huì)從銀行貸到款?手頭有了閑錢去搞點(diǎn)投資,收益應(yīng)該不會(huì)比支付的那點(diǎn)利息少吧?“一位百姓的說法,代表了許多房貸族的想法。”
          
          貼士:提前還貸三點(diǎn)注意
          
          如果決定了要提前還貸,需要了解清楚提前還貸的一些注意事項(xiàng)。
          首先,提前還貸必須問清要求。借款人想提前還貸,必須是在還款半年以上,甚至個(gè)別銀行要求已經(jīng)還款一年以上。銀行一般要求借款人提前15個(gè)工作日提交書面或電話申請(qǐng),銀行接到借款人提前還貸申請(qǐng)后要審批,所以一般需要一個(gè)月左右的時(shí)間。此外,各家銀行對(duì)于提前還貸的要求有所不同。
          其次,提前還貸文件需要準(zhǔn)備好。借款人如果要提前還貸的話,一般要在電話或書面申請(qǐng)后,攜帶自己的身份證、借款合同到銀行辦理審批手續(xù)。如果是結(jié)清全部尾款的借款人,在銀行計(jì)算出剩余貸款額后,便于借款人存入足夠的錢來提前還貸。如果是轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)的客戶和業(yè)主,最好找專業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)做委托公證,以免出現(xiàn)業(yè)主提前還款后,客戶不買或是客戶用首付幫業(yè)主還清尾款后業(yè)主漲價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。
          最后,提前還貸勿忘退保及解抵押。如果有房貸保險(xiǎn),借款人提前結(jié)清全部尾款后,銀行會(huì)出具結(jié)清證明,借款人攜帶銀行開具的貸款結(jié)清證明原件、原保單的正副本和發(fā)票,打電話給相關(guān)保險(xiǎn)公司,預(yù)約退保即可。借款人在辦理貸款時(shí),銀行會(huì)辦理抵押登記。客戶結(jié)清貸款后,一定不要忘記去解抵押。借款人要攜帶房產(chǎn)證,結(jié)清證明和抵押在銀行的他項(xiàng)權(quán)利證去各區(qū)建委辦理解抵押。這樣自己的房產(chǎn)才可以說是完全屬于自己的財(cái)產(chǎn)。
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