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    年底的理財(cái)產(chǎn)品收益或?qū)⒊霈F(xiàn)較大幅度上漲，不少人選擇該時(shí)段購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。 曾亮超 攝
　　快到年底，又是銀行聚財(cái)?shù)臅r(shí)候，不少專家認(rèn)為，沉寂了一段時(shí)間的理財(cái)產(chǎn)品將在這兩個(gè)月開(kāi)始升溫。而多位銀行理財(cái)分析師也表示，年底的理財(cái)產(chǎn)品收益將比現(xiàn)在有較大幅度上漲，在該時(shí)段購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品比較合適，有條件的客戶可以調(diào)整資金到位時(shí)間。
　　
　　年底理財(cái)產(chǎn)品預(yù)熱
　　
　　與國(guó)慶節(jié)前夕各家銀行高收益理財(cái)產(chǎn)品火爆競(jìng)爭(zhēng)相比，如今的市場(chǎng)顯得異常冷清。近日，一直關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的周先生告訴記者，他在市區(qū)咨詢了幾家大型商業(yè)銀行后發(fā)現(xiàn)，已經(jīng)很難找到滿意的產(chǎn)品，“上月底的時(shí)候，年化收益6%左右的產(chǎn)品一抓一大把，但是現(xiàn)在5%以上的都比較少見(jiàn)，不到一個(gè)月的時(shí)間，收益就下降了1個(gè)百分點(diǎn)。”
　　但周先生始終相信在最后兩個(gè)月會(huì)有驚喜，“銀行還是缺錢，等到了年底，為了達(dá)到資產(chǎn)指標(biāo)要求，肯定還會(huì)提高收益吸引資金。”周先生分析，雖然今年以來(lái)一直有限制高收益理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行的消息傳出，但每到季末監(jiān)管時(shí)段，銀行發(fā)行高收益理財(cái)產(chǎn)品的積極性依舊高漲，而今年應(yīng)該也是按照這種慣例進(jìn)行。
　　記者調(diào)查中也發(fā)現(xiàn)，臨近歲末，理財(cái)產(chǎn)品的收益率正在節(jié)節(jié)攀升。“盡管收益率沒(méi)有往年或者年中的產(chǎn)品一樣高，但相對(duì)而言，月底和年底推出的理財(cái)產(chǎn)品如果選擇得好，不失是一個(gè)賺錢的機(jī)會(huì)。”銀行業(yè)內(nèi)人士透露。
　　其實(shí)，像周先生一樣在年底開(kāi)始留意理財(cái)產(chǎn)品的市民不在少數(shù)。甚至一些長(zhǎng)期關(guān)注股票和黃金的老太太也加入了這個(gè)行列。國(guó)慶期間，本報(bào)就曾經(jīng)報(bào)道過(guò)兩位老人輪流排隊(duì)購(gòu)買國(guó)債的消息，而這對(duì)老人，也是購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的老客戶。“兩個(gè)兒子都是從事跟金融有關(guān)的工作，所以我們對(duì)這方面也特別留心，覺(jué)得退休之后學(xué)學(xué)理財(cái)，不僅可以應(yīng)付高物價(jià)，而且可以動(dòng)動(dòng)腦子，不至于‘生銹’。”兩位老人稱，最近也在咨詢銀行的理財(cái)專家，弄明白一些所謂的“技巧”，不至于到時(shí)候吃虧。
　　
　　勿受超高收益率蒙蔽
　　
　　其實(shí)，不少投資者知道年底是投資理財(cái)產(chǎn)品的一個(gè)機(jī)遇，但大多數(shù)只是一顆“紅心”，缺乏對(duì)產(chǎn)品的全面了解。如不少市民就認(rèn)為理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率越高，則越有價(jià)值，收益率往往成為他們選擇某種理財(cái)產(chǎn)品的衡量因素之一。但理財(cái)專家指出，投資者在購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除了要考慮收益率之外，更應(yīng)該考量銀行管理的理財(cái)產(chǎn)品達(dá)到預(yù)期收益率的情況。
　　理財(cái)專家指出，對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，不能單純從預(yù)期收益率來(lái)考量，而是要從兩方面著眼。一方面是如果理財(cái)產(chǎn)品的投資標(biāo)的比較保守，如投資于信托貸款、債券的理財(cái)產(chǎn)品等，則銀行測(cè)算的預(yù)期收益率就比較準(zhǔn)確，這時(shí)候投資者可以參考這一指標(biāo)來(lái)購(gòu)買。
　　另一方面，如果投資標(biāo)的比較激進(jìn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，如股票、基金等，這類產(chǎn)品銀行主要靠歷史行情數(shù)據(jù)和自身對(duì)行情的預(yù)測(cè)測(cè)算預(yù)期收益率，而市場(chǎng)行情很可能與銀行預(yù)測(cè)不一致。所以，理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率與到期收益率有一定差別，甚至差別很大，這時(shí)候?qū)ν顿Y者的指導(dǎo)意義不大。
　　理財(cái)專家提醒投資者，對(duì)于后一種情況來(lái)說(shuō)，投資者更應(yīng)該考量產(chǎn)品發(fā)行人即是銀行的管理能力，如果銀行過(guò)往發(fā)行的產(chǎn)品普遍都能實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率，則說(shuō)明這家銀行在產(chǎn)品選擇以及管理上能力較為突出，反之，投資者則應(yīng)該警惕。
　　另外，投資者不要被高收益率蒙蔽了雙眼。一銀行分析稱，理財(cái)產(chǎn)品“資金池”投資模式掩蓋了理財(cái)產(chǎn)品的投資痕跡，為銀行拔高產(chǎn)品收益提供了條件。實(shí)際上某些超短期理財(cái)產(chǎn)品，其號(hào)稱有6%甚至8%的超高收益率，但并非源自投資收益，而是銀行從其他業(yè)務(wù)收益中轉(zhuǎn)移過(guò)來(lái)的，其目的只是為了吸引更多的資金。因此，無(wú)論在什么時(shí)候購(gòu)買，都要先弄清楚產(chǎn)品的相關(guān)情況，以及一些不可預(yù)測(cè)的情況。
　　
　　酒類信托產(chǎn)品受追捧
　　
　　這邊廂，銀行理財(cái)產(chǎn)品到了年底開(kāi)始買個(gè)紅火，那邊廂，酒類的信托產(chǎn)品也在升價(jià)了。年末來(lái)臨，近期茅臺(tái)、五糧液等高端白酒也明顯提價(jià)。有國(guó)內(nèi)專家稱，在現(xiàn)貨市場(chǎng)上，高端白酒一再漲價(jià)，引得高端白酒信托產(chǎn)品收益空間逐漸看漲。
　　從2006年起，茅臺(tái)、五糧液等高端白酒多次漲價(jià)，而銀行開(kāi)始發(fā)行白酒類理財(cái)產(chǎn)品，收益也是不斷攀升。有媒體統(tǒng)計(jì)過(guò)，酒類理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年收益率一般在4%-10%，認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)不一，從1萬(wàn)元到100萬(wàn)元的都有。
　　記者留意過(guò)，今年有部分銀行就發(fā)行過(guò)與白酒掛鉤的信托理財(cái)產(chǎn)品。如工商銀行發(fā)行的“舍得30年年份酒”收益權(quán)信托理財(cái)產(chǎn)品，投資金額在5萬(wàn)-100萬(wàn)元之間起購(gòu)，12個(gè)月期限后，投資者可選擇拿到白酒或本金，以及最高6.7%的年化收益率。
　　而2008年以來(lái)，中國(guó)工商銀行先后發(fā)行了君頂紅酒、瀘州老窖特曲絕版老酒、張?jiān)＜t酒等多個(gè)期酒收益權(quán)信托理財(cái)產(chǎn)品；國(guó)內(nèi)部分地方商業(yè)銀行也推出過(guò)“白酒”之名的信托理財(cái)產(chǎn)品。
　　據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士稱，高端白酒一再漲價(jià)，是高端白酒信托產(chǎn)品收益看漲的主要原因。在拍賣市場(chǎng)，白酒板塊已成為國(guó)內(nèi)投資者越來(lái)越看好的板塊之一。
　　雖然白酒年年漲價(jià)，但作為一種投資品或收藏品，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，白酒的稀缺性、流通性并不充分，盲目投資風(fēng)險(xiǎn)極大。與國(guó)外酒類理財(cái)產(chǎn)品相比，國(guó)內(nèi)白酒金融化才剛剛開(kāi)始，還是要注意風(fēng)險(xiǎn)。