“十一”長(zhǎng)假將至，近日，資本市場(chǎng)消極局面攪動(dòng)著市場(chǎng)情緒，不少投資者將眼光投向理財(cái)市場(chǎng)。據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解，9月27日-30日期間，一些商業(yè)銀行一如往昔地推出了針對(duì)節(jié)假日理財(cái)?shù)亩唐诋a(chǎn)品，期限在7天到3個(gè)月不等。
與此同時(shí)，近期，央行召集銀行人士開(kāi)會(huì)，并發(fā)文要求商業(yè)銀行保持國(guó)慶長(zhǎng)假期間存款、貸款平穩(wěn)，“各銀行要保持存貸比平穩(wěn)，而且9月30日的存款余額與10月8日的存款余額不能相差超過(guò)5‰”。因此，業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，銀行對(duì)于開(kāi)發(fā)新的短期理財(cái)產(chǎn)品會(huì)比較謹(jǐn)慎。
起購(gòu)點(diǎn)提高 品種有限
近日，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者走訪(fǎng)了北京多家商業(yè)銀行，雖然目前國(guó)慶專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品并不多，但可供選擇的短期理財(cái)產(chǎn)品(3個(gè)月內(nèi))尚有不一些。
民生銀行就推出了國(guó)慶特別版理財(cái)產(chǎn)品，在9月27日-28日兩日發(fā)售。如，理財(cái)產(chǎn)品D9款有兩類(lèi)，期限10天，收益期從9月29日起，起售金額分別為20萬(wàn)元和100萬(wàn)元，預(yù)期最高年化收益率分別為3.9%和4.1%。同系列理財(cái)產(chǎn)品D33款分為四類(lèi)，期限34天，收益期從9月29日起，起售金額分別為5萬(wàn)元、20萬(wàn)元、100萬(wàn)元、1000萬(wàn)元，且預(yù)期最高年化收益率分別為4.75%、4.85%、4.95%、5.05%。此外，更長(zhǎng)期限的同系列理財(cái)產(chǎn)品D63款有三類(lèi)，期限64天，收益期從9月29日起，起售金額分別為20萬(wàn)元、100萬(wàn)元和1000萬(wàn)元，預(yù)期最高年化收益率分別為4.95%、5.1%和5.2%。
民生銀行理財(cái)經(jīng)理表示，“由于九月末是考核銀行三季度存款數(shù)額的關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)，為了避免銀行利用超短期理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行高息攬儲(chǔ)，銀監(jiān)會(huì)此次做了嚴(yán)格規(guī)定，發(fā)現(xiàn)高息攬儲(chǔ)就處罰，所以節(jié)前銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的動(dòng)靜不大。”
此外，中行國(guó)慶前有兩款產(chǎn)品售至28日，期限21天，10萬(wàn)元起購(gòu)，年化收益率4.3%—4.5%；建行也推出了乾元系列理財(cái)產(chǎn)品，在9月28日-10月9日發(fā)售，期限34天，10萬(wàn)元起購(gòu)，年化收益率5.5%—6%；農(nóng)行9月28日—29日開(kāi)售安心得利56天產(chǎn)品，20萬(wàn)元起購(gòu)，年化收益率5.4%；浦發(fā)銀行也于9月23日至9月30日發(fā)行匯理財(cái)國(guó)慶假日理財(cái)產(chǎn)品，期限14天，年化收益率5.1%。
手持外幣如何打理
某商業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)理建議，“如果僅限7天投資，投資者可以考慮購(gòu)買(mǎi)貨幣基金或7天通知存款。”據(jù)悉，貨幣基金一般1000元起步，目前行情，收益基本可達(dá)3%。但“貨幣基金要在國(guó)慶前兩天購(gòu)買(mǎi)，而且國(guó)慶期間不能贖回，10月8日后才可贖回。”這位理財(cái)經(jīng)理對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示。
據(jù)了解，一般通知存款有1天和7天兩種，利率為0.95%、1.49%。“7天通知存款以7天為一個(gè)周期自動(dòng)轉(zhuǎn)存并計(jì)算復(fù)利，客戶(hù)一般要提前7天通知銀行約定支取存款，目前通知存款的最低起存金額為5萬(wàn)元。”上述理財(cái)經(jīng)理說(shuō)。
9月后，國(guó)際外匯市場(chǎng)波動(dòng)劇烈，近期，人民幣兌美元匯率中間價(jià)一舉突破了6.40，這使得外匯市場(chǎng)的行情也隨之活躍起來(lái)，多家銀行都相繼開(kāi)展了外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)。以中國(guó)銀行為例，該行不僅推出了能夠做多的外匯寶交易產(chǎn)品，也推出了能夠進(jìn)行多空雙向操作的雙向?qū)毥灰桩a(chǎn)品。
業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，在購(gòu)買(mǎi)高收益外幣進(jìn)行理財(cái)時(shí)務(wù)必要權(quán)衡自身能否承擔(dān)匯率風(fēng)險(xiǎn)，投資者除非確有外匯需求或手頭有外幣但短期又不想結(jié)匯，否則通過(guò)購(gòu)匯方式博取高收益沒(méi)有必要。隨著外幣存款利率飆升，外幣理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率也水漲船高，特別是澳元產(chǎn)品，中資銀行發(fā)行的一年期澳元理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率達(dá)到6.68%。
但值得注意的是，“從8月至今，澳元兌美元包括人民幣已經(jīng)大幅下挫。從9月1日階段高點(diǎn)到現(xiàn)在，澳元兌人民幣下跌已經(jīng)超過(guò)10%。”銀率網(wǎng)一位分析師表示，“就算外幣產(chǎn)品預(yù)期年化收益率達(dá)到了7%，如果匯率有10%的虧損，算下來(lái)，投資者還是虧損的。”他提醒，目前澳元處于去年12月以來(lái)的低點(diǎn)，而除了美元和日元以外，其他外幣形勢(shì)也不樂(lè)觀(guān)，投資者可在階段性高點(diǎn)，逢高將手持外幣兌換成美元持有，以后有需要再臨時(shí)兌換成相應(yīng)外幣。
選對(duì)“通道” 境外旅游刷卡有招
在選擇境外旅游方面，理財(cái)專(zhuān)家表示，選擇旅游目的地時(shí)，如果從匯率上看，美國(guó)、歐洲游較劃算，澳洲、新西蘭也是近期不錯(cuò)的選擇。
據(jù)招商銀行上海分行外匯分析師趙蔚介紹，2011年以來(lái)人民幣對(duì)美元持續(xù)升值，令美國(guó)游從費(fèi)率上費(fèi)用有所降低，尤其對(duì)那些準(zhǔn)備在紐約、洛杉磯等大城市購(gòu)物的“血拼”一族而言，買(mǎi)得越多省越多。同樣，歐洲由于債務(wù)危機(jī)的爆發(fā)，歐元兌美元從8月底至今跌了已近1000點(diǎn)，比“五一”小長(zhǎng)假時(shí)匯率跌了將近10%，此時(shí)出游，匯率上還較劃算。對(duì)于澳洲、新西蘭而言，雖然澳元兌美元目前仍在1：1平價(jià)上方，報(bào)1.0200，但相比“五一”小長(zhǎng)假及7月底1.1080峰值時(shí)下跌了近8%，已是今年4月以來(lái)的低點(diǎn)，所以澳洲游仍然是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
與此相對(duì)，瑞士、日本游則成本較高。近期歐債危機(jī)持續(xù)發(fā)酵，作為避險(xiǎn)貨幣的瑞郎和日元今年飆升，日元價(jià)格在其歷史高位附近，日本今年又經(jīng)歷了地震核泄漏事件，令日本游相對(duì)冷清。而瑞士法郎前期一路飆升，使自助游成本大幅上漲。
中國(guó)銀聯(lián)專(zhuān)家建議，鑒于發(fā)達(dá)國(guó)家刷卡環(huán)境較好，攜帶適量外幣即可，多用卡、少用現(xiàn)金更安全。如去美國(guó)，每人出境時(shí)可攜帶5000美元現(xiàn)鈔。在新西蘭、英國(guó)等有較多ATM機(jī)已開(kāi)辟銀聯(lián)取款通道，用銀聯(lián)卡直接從ATM取款手續(xù)費(fèi)用簡(jiǎn)便適宜。在境外刷卡時(shí)，選對(duì)渠道更便捷，消費(fèi)者盡量使用銀聯(lián)系統(tǒng)結(jié)算，可以節(jié)省一筆不小的貨幣轉(zhuǎn)換結(jié)算費(fèi)用。
趙蔚說(shuō)：“在國(guó)外刷卡，任何時(shí)候在有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的店家首刷銀聯(lián)卡，其次選擇當(dāng)?shù)亟Y(jié)算貨幣信用卡，這是因?yàn)殡p幣信用卡大多是美元信用卡，結(jié)算時(shí)會(huì)首先結(jié)算成美元再到人民幣，會(huì)有雙重匯率手續(xù)費(fèi)，結(jié)算成本較高。”
