隨著國(guó)慶節(jié)小長(zhǎng)假的臨近，一直在盤算著如何進(jìn)行投資理財(cái)?shù)耐跖拷K于決定，將家里的銀行存款全部取出，趁回老家休假期間，在淄博市好好考察考察，看有沒(méi)有合適的商鋪去做一下投資。
“實(shí)在不行，就放在自己親戚所開的一家擔(dān)保公司里，坐吃利息，反正無(wú)論如何都比放在銀行里的收益高。”王女士告訴《中國(guó)產(chǎn)經(jīng)新聞》記者。
數(shù)據(jù)顯示，有王女士這樣的想法并已采取行動(dòng)的儲(chǔ)戶越來(lái)越多。進(jìn)入9月份，流出銀行體系的存款呈現(xiàn)出加速的趨勢(shì)。僅9月的前15日，工行、農(nóng)行、中行、建行四大國(guó)有商業(yè)銀行存款較8月末減少4200億元左右，出現(xiàn)罕見(jiàn)天量負(fù)增長(zhǎng)。
“在9月份的宏觀數(shù)據(jù)還沒(méi)有出現(xiàn)之前，很難判斷到底是什么原因引起的。可能是外匯占款降低、熱錢流出的影響，也可能是其他銀行爭(zhēng)奪存款造成的。”東方證券銀行業(yè)高級(jí)分析師金麟在接受《中國(guó)產(chǎn)經(jīng)新聞》記者的采訪時(shí)說(shuō)。
交通銀行金融研究中心研究員鄂永健在接受《中國(guó)產(chǎn)經(jīng)新聞》記者的采訪時(shí)表示，銀行存款負(fù)增長(zhǎng)的主要原因還是與人們?cè)谪?fù)利率時(shí)代、積極尋找多種投資渠道有關(guān)。比如，現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行一直比較火暴。
雖然經(jīng)過(guò)幾次加息，目前一年期的存款利率已達(dá)3.5%，但與高達(dá)6%左右的CPI漲幅、2—3分的民間融資月息以及突破7%的短期理財(cái)產(chǎn)品收益相比，銀行存款利率對(duì)儲(chǔ)戶已逐漸失去吸引力。
當(dāng)存款紛紛被儲(chǔ)戶“搬家”后，銀行存款遞減也就成為一種不爭(zhēng)的事實(shí)。央行近日發(fā)布的8月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，8月人民幣存款增加6962億元，同比少增3736億元。而此前7月份的人民幣存款減少6687億元，同比少增8166億元。
在股市低迷、樓市被限的情況下，理財(cái)產(chǎn)品、民間借貸、收藏品等領(lǐng)域成為存款“搬家”后最主要的去處。其中民間借貸甚至高利貸市場(chǎng)，被業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為是分流儲(chǔ)蓄的主要領(lǐng)域。
據(jù)悉，高達(dá)同期一年期存款利率10倍以上的收益甚至讓銀行內(nèi)部人士都心動(dòng)不已。現(xiàn)在有些銀行內(nèi)部人士不僅將自己個(gè)人的存款交給擔(dān)保公司去放高利貸，而且將銀行信貸資金通過(guò)一些手段變相加入到民間借貸市場(chǎng)。
但金麟認(rèn)為，存款流入民間借貸并不會(huì)對(duì)銀行存款構(gòu)成威脅，因?yàn)槊耖g借貸最終還是會(huì)流向企業(yè)，在銀行系統(tǒng)內(nèi)循環(huán)。“它只是個(gè)人存款變?yōu)閷?duì)公存款的一個(gè)過(guò)程，不會(huì)對(duì)銀行存款總量有所影響。”
在存貸差依然是國(guó)內(nèi)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源時(shí)，存款的數(shù)量直接關(guān)系到銀行的生死存亡。金麟分析，“存款的減少對(duì)銀行的流動(dòng)性會(huì)有負(fù)面影響。目前銀行一方面要交存款準(zhǔn)備金，另一方面存款流入又在減少，兩項(xiàng)相加的話對(duì)銀行的壓力會(huì)比較大。”
金麟指出，但在目前的情況下，銀行可以做出的選項(xiàng)還是比較少的，尤其是在短期內(nèi)，只有通過(guò)加大吸儲(chǔ)力度來(lái)調(diào)整。因?yàn)楫吘勾婵钍倾y行的外生變量，銀行只能被動(dòng)適應(yīng)。
存款的顯著減少、75%的監(jiān)管紅線已經(jīng)讓銀行保持正常的信貸投放非常艱難。為了能吸收資金，很多商業(yè)銀行不得不加大存款吸收力度，有的銀行甚至將存款列為考核客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)考核的重要甚至唯一的指標(biāo)。
業(yè)內(nèi)人士透露，隨著三季度末臨近，在美化財(cái)報(bào)和時(shí)點(diǎn)考核的雙重壓力下，銀行高息攬儲(chǔ)現(xiàn)象將有所抬頭。比如，多家股份制銀行已經(jīng)提前預(yù)定了9月最后一天的存款規(guī)模，在正常利息之外，承諾給予的返點(diǎn)回傭高達(dá)千分之三左右。
鄂永健預(yù)計(jì)，在銀行“攬儲(chǔ)大賽”的努力下，各銀行一定會(huì)在本月底考核時(shí)點(diǎn)到來(lái)之際，迅速填補(bǔ)上半月欠下的存款缺口。而且隨著物價(jià)的逐步回落，未來(lái)銀行存款負(fù)增長(zhǎng)的現(xiàn)象將會(huì)有所緩解，不會(huì)愈演愈烈。
