樓市已進(jìn)入傳統(tǒng)的“金九銀十”，但銀行住房貸款業(yè)務(wù)仍持續(xù)低迷。《證券日報(bào)》記者近日咨詢多家銀行了解到，目前多地出現(xiàn)銀行暫停房貸業(yè)務(wù)的情況。即使業(yè)務(wù)正常開展的銀行，也因信貸額度緊張而延長審批放款時(shí)間、提高貸款利率。
無額度可貸
民生銀行南京一家支行的信貸經(jīng)理表示，目前該支行的房貸業(yè)務(wù)已經(jīng)暫停。記者了解到，該行在成都、武漢等地區(qū)部分支行也已暫停個人住房貸款發(fā)放。“房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)從今年年初基本就不做了，”民生銀行武漢某支行個人貸款業(yè)務(wù)部門人士告訴本報(bào)記者。
興業(yè)銀行青島某支行個人業(yè)務(wù)部門人士表示，由于額度偏緊，該支行個人按揭貸款業(yè)務(wù)已暫停數(shù)月。中信銀行武漢某支行人士也表示，“因?yàn)闆]有額度，暫時(shí)無法受理個人房屋貸款申請。”
“我們在北京西城地區(qū)的支行有近10家，但由于今年以來信貸額度的緊縮，目前僅保留1家支行做房貸業(yè)務(wù)”，某股份制銀行北京分行零售部門人士告訴記者。
華夏銀行北京一家支行的個貸經(jīng)理告訴記者，“由于分下來的額度有限，我們支行的個人住房按揭貸款已經(jīng)暫停一段時(shí)間了。”
此外，記者了解到，多數(shù)目前開展房貸業(yè)務(wù)的銀行，由于信貸額度而不得不延長審批期限。從去年同期的1-2星期延長到1-3個月，不僅如此，即使審批通過以后，放款時(shí)間也要根據(jù)銀行的貸款額度來確定，若額度不夠，銀行方面可能會無限期延遲放款。
不僅如此，由于需求不減，銀行房貸業(yè)務(wù)定價(jià)能力提升明顯。光大銀行北京某支行個貸經(jīng)理告訴記者，目前該支行首套房貸款仍可發(fā)放，但利率上浮10%，且審批放款時(shí)間不能確定。
“現(xiàn)在審批時(shí)間都要1個月以上，而在去年同期，一般只要一周左右時(shí)間。另外，在貸款申請獲批后，還可能等待1-2個月才能放款，具體要視支行貸款額度而定。從趨勢來看，今年以來放款期限越拉越長，建議盡早申請。”
除審批放款周期拉長外，記者了解到，在上海、深圳地區(qū)一些銀行要求首套房必須首付四成或四成以上，沒有任何優(yōu)惠利率按基準(zhǔn)利率執(zhí)行，而二套房貸利率則要根據(jù)客戶的信用、星級評定來定，一般上浮10%-20%左右。
交通銀行深圳地區(qū)某支行信貸經(jīng)理表示，目前該行個人住房貸款首付需四成，而且由于信貸額度較為緊張，目前貸款從審批到放款周期較去年拉長不少，貸款辦理的速度非常慢。另外，該行已根據(jù)不同客戶的資質(zhì)將首套房貸利率調(diào)整為基準(zhǔn)利率上浮5%-20%。
個人經(jīng)營貸款成新寵
業(yè)內(nèi)人士表示，盡管住房按揭貸仍是銀行優(yōu)質(zhì)貸款，但在多次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率后，信貸額度是十分稀缺的資源，加之幾次不對稱加息后，個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的利潤空間被不斷壓縮，導(dǎo)致一些資金吃緊或本身側(cè)重就不在房貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域的銀行暫停該項(xiàng)業(yè)務(wù)，將有限的信貸額度傾向個人經(jīng)營性貸款等定價(jià)能力高的領(lǐng)域。
另外，央行已于近日要求將商業(yè)銀行保證金存款納入到存款準(zhǔn)備金的繳存范圍。據(jù)測算，在未來半年時(shí)間內(nèi)，銀行體系將有約數(shù)千億元資金上繳央行。分析認(rèn)為，信貸額度加劇收緊將促使商業(yè)銀行繼續(xù)壓縮個人房貸業(yè)務(wù)，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。
實(shí)際上，去年以來多家銀行就開始壓縮房貸占比，與此同時(shí)，中小企業(yè)貸款、個人消費(fèi)貸款、個人經(jīng)營性貸款等的比例在不斷提高。
央行公布的2011年上半年金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，上半年房地產(chǎn)開發(fā)貸款新增2098億元，同比少增2325億元，同比劇減53%。
從上市銀行半年報(bào)看，受樓市調(diào)控沖擊及流動性收緊影響，一些銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)增勢放緩。中信銀行去年上半年住房貸款增幅為31%，而今年上半年增幅僅為6.59%，下降了24.41個百分點(diǎn)。南京銀行去年上半年住房貸款增幅為72%，而今年上半年增幅僅為16.23%，下降了55.77個百分點(diǎn)。興業(yè)銀行、民生銀行個人房貸余額則呈現(xiàn)負(fù)增長。其中，上半年興業(yè)銀行個人住房及商用房貸款余額為1775.74億元，較去年末減少6.93億元，占比從79.23%降至71.44%；民生銀行上半年個人住房貸款884億元，較去年末減少90.89億元。
在住房貸款增幅明顯下滑的同時(shí)，個人經(jīng)營性貸款則成為零售業(yè)務(wù)中的亮點(diǎn)。統(tǒng)計(jì)顯示，民生銀行、工行、農(nóng)行個人經(jīng)營性貸款增幅都在15%以上。其中民生銀行今年上半年個人經(jīng)營性貸款金額為2076億元，較去年年末增長1589億元，增幅為30.61%。農(nóng)行上半年個人經(jīng)營貸款1503.54
億元，較上年末增加202.69
億元，增長15.6%；
統(tǒng)計(jì)顯示，上市銀行2011年上半年商貿(mào)零售類、個人經(jīng)營性和消費(fèi)類貸款增量占貸款總額的增量超過37%，半年內(nèi)兩者存量占比大幅提升近2個百分點(diǎn)達(dá)到了16%；貸款發(fā)放的期限結(jié)構(gòu)亦呈現(xiàn)出短期化趨勢，一年期以下貸款占比提升幅度平均在3.5個百分點(diǎn)左右。
