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信用卡預(yù)借現(xiàn)金也能分期還款了，廣發(fā)和民生率先開通了這項業(yè)務(wù)，主要針對信用良好、還款能力強的優(yōu)質(zhì)客戶。不過，雖然號稱零利息取現(xiàn)，但持卡人仍然要支付手續(xù)費，費率雖然比信用卡普通預(yù)借現(xiàn)金低，但比貸款基準(zhǔn)利率高不少。
廣發(fā)銀行推出一項名為“財智金”的信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)，持卡人向信用卡中心提出申請，審核后給予持卡人一定的預(yù)借現(xiàn)金額度，并將款項轉(zhuǎn)賬至持卡人指定的借記卡賬戶。
該業(yè)務(wù)最大的特點是，持卡人申請的預(yù)借現(xiàn)金額度可以不計入總的授信額度，不計利息，還可以分為6期、12期、18期和24期還款，手續(xù)費率統(tǒng)一為0.75%。而該行普通的信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)規(guī)定，預(yù)借現(xiàn)金額度為總授信額度的一半，提現(xiàn)部分要占用授信額度，提現(xiàn)手續(xù)費按透支金額的2.5%收取，每日還要收取萬分之五的循環(huán)信用利息。
民生銀行也有針對信用卡客戶的類似活動，符合特定條件的客戶能享受到一定額度的免息預(yù)借現(xiàn)金，額度按照具體持卡人確定。對于滿足條件的持卡人，銀行方面會主動通知持卡人。由于是分期還款的形式，持卡人需要繳納一定的手續(xù)費，6期、12期的手續(xù)費率均為0.75%。
兩家銀行都把這種可分期還款的預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)稱為“優(yōu)惠活動”，到底是不是優(yōu)惠呢？
以廣發(fā)銀行為例，假如客戶預(yù)借一筆現(xiàn)金，期限一年，如果采用信用卡直接取現(xiàn)方式，持卡人需支付的費用是2.5%的手續(xù)費及18.25%的年利率，總費率20.75%；如采用分期方式，每期支付預(yù)借金額的0.75%作為手續(xù)費，年化總費率為9%。不過，信用卡直接取現(xiàn)一般只為救急用，不太可能延長還款期，實際成本比分期還款低，比如廣發(fā)銀行的臨界點是130天。
此外，分期還款方式還規(guī)定，如果持卡人提前還款，則必須全額支付剩余期限的手續(xù)費，即無論期限長短，持卡人實際支付的手續(xù)費率都是9%，與目前6.56%的一年期貸款基準(zhǔn)利率相比，也并不算低。
在銀行信貸不斷收緊的背景下，為何信用卡透支取現(xiàn)卻在放松？業(yè)內(nèi)人士表示，這實際上是銀行的“一石二鳥”之計，信用卡授信客戶雖然也要計入商業(yè)銀行的存貸比考核，但目前信用卡客戶整體透支率不足30%，即有大部分授信額度占用了指標(biāo)卻沒產(chǎn)生效益，而信用卡分期付款業(yè)務(wù)受調(diào)控影響相對較小，通過這種方式銀行可以盤活資金。
此外，信用卡分期業(yè)務(wù)的利潤豐厚，對于銀行來說更是一筆可觀的收入，比如今年上半年建行信用卡收入增速高達101.78%，主要來自于分期交易業(yè)務(wù)的快速增長，增速遠高于其他業(yè)務(wù)。
對于持卡人來說，采用分期還款方式預(yù)借現(xiàn)金，雖然能夠拓寬融資渠道，但過高的費率有可能會加大自身負擔(dān)，需量力而行。
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