對烏干達(dá)漁民本·恩蘇布加而言，手機(jī)好像銀行賬戶。利用移動通信服務(wù)商網(wǎng)點提供的服務(wù)，恩蘇布加往手機(jī)里存錢、轉(zhuǎn)賬、付費。與許多非洲窮人一樣，恩蘇布加享受不起銀行服務(wù)，他成為了移動金融服務(wù)龐大客戶群的一員。
手機(jī)的普及不僅為非洲窮人帶來享受不到或享受不起的金融便利，還在農(nóng)業(yè)和衛(wèi)生等領(lǐng)域推動社會發(fā)展，引發(fā)一場經(jīng)濟(jì)“革命”。
窮人銀行
從烏干達(dá)首都坎帕拉出發(fā)，驅(qū)車200公里就能到達(dá)非洲最大湖泊維多利亞湖。漁民恩蘇布加住在湖畔漁村卡森塞羅。
在這里，墻面刷成黃色的“移動錢”(MobileMoney)服務(wù)點分外搶眼。村中有兩個服務(wù)點，恩蘇布加每周都要去其中一個存錢。
他把一疊錢遞給坐在桌后的女人。對方在一本賬簿上記下錢數(shù)，然后交給他一個代碼。只要把代碼輸入手機(jī)，錢數(shù)就與手機(jī)號碼綁定。整個交易只需幾分鐘，費用低廉。
“有這項服務(wù)前，我都是隨身攜帶現(xiàn)金，”恩蘇布加說。漁村附近沒有銀行，他帶著錢長途跋涉回家時，總擔(dān)心遭搶劫。
“現(xiàn)在我就這樣匯錢，”他指指手機(jī)。他給收款人發(fā)一條提款短信，對方憑短信可以在任意一個“移動錢”網(wǎng)點取錢。
排在恩蘇布加后的是艾倫·穆卡薩。這名船主兼卡森塞羅村副村長說，除了給遠(yuǎn)方親人匯款，漁民也用存進(jìn)手機(jī)里的錢相互交易，在這個閉塞村落形成“微型經(jīng)濟(jì)”。另外，手機(jī)還用來付水費、電費和學(xué)費等等。
穆卡薩說，手機(jī)銀行改善了人們的生活，不過應(yīng)做得更好，例如，用戶存在手機(jī)里的錢應(yīng)該像存在銀行里一樣能生息。
4年前，肯尼亞移動通信運(yùn)營商“薩法利通信公司”開創(chuàng)移動金融服務(wù)“移動錢”(M-Pesa)。短短兩年多時間里，公司發(fā)展了至少550萬客戶，約占肯尼亞全國人口的1/6，在全國設(shè)立4200多個服務(wù)網(wǎng)點，遍及沒有銀行或郵局的偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村和貧民窟。
其他非洲國家移動通信商隨即效仿。烏干達(dá)最大移動通信商“MTN烏干達(dá)”2009年3月推出烏干達(dá)版“移動錢”，不到一年就發(fā)展了60萬名用戶，現(xiàn)階段用戶超過160萬。
MTN網(wǎng)絡(luò)覆蓋烏干達(dá)85%地區(qū)。標(biāo)志性的黃色“移動錢”服務(wù)點在這些地區(qū)星羅棋布，即便在地處偏遠(yuǎn)的村莊也能找到至少一個服務(wù)點。
銀行最初不滿移動通信運(yùn)營商涉足金融服務(wù)，甚至設(shè)法阻止，不過后來轉(zhuǎn)而與移動通信運(yùn)營商合作，共同開拓商機(jī)。跨國移動通信服務(wù)商扎因集團(tuán)2009年與花旗銀行和渣打銀行合作，在東非啟動手機(jī)銀行服務(wù)，范圍涵蓋東非逾1億人口。
“非洲是金融‘硅谷’……將會改變世界，”英國《觀察家報》援引美國互聯(lián)網(wǎng)交易支付服務(wù)商Obopay執(zhí)行董事長卡羅爾·雷亞利尼所言報道。
授人以漁
手機(jī)除給非洲人帶來通信和金融方面的便利以外，還用來傳播與耕作和與健康相關(guān)的重要信息。
在烏干達(dá)，小額信貸機(jī)構(gòu)“農(nóng)村基金會”嘗試?yán)檬謾C(jī)改善農(nóng)村民生。只要從這家機(jī)構(gòu)租賃智能手機(jī)，農(nóng)民就能接收天氣預(yù)報、種植建議、疾病診斷和農(nóng)產(chǎn)品市場價格等信息，還能把信息傳達(dá)給鄰里。反過來，手機(jī)租賃者可以向這家機(jī)構(gòu)發(fā)送信息，反映農(nóng)民的需求。掌握這些信息后，農(nóng)業(yè)組織和食品援助項目可以及時并有針對性地提供幫助。
針對非洲教育落后、文盲率高的情況，農(nóng)村基金會專門在農(nóng)村中挑選會英語、有影響力并有一定創(chuàng)業(yè)精神的人，培養(yǎng)他們當(dāng)“社區(qū)知識工作者”。這些人學(xué)會用智能手機(jī)，因工作表現(xiàn)而異拿工資，每人平均每月20美元工資。當(dāng)然，這筆錢經(jīng)由手機(jī)支付。如果工作出色，他們將最終擁有這部手機(jī)。
農(nóng)村基金會在烏干達(dá)32個區(qū)培養(yǎng)了500名社區(qū)知識工作者，經(jīng)由他們與2萬戶人家、10萬人建立聯(lián)系。
“我們的目標(biāo)是100萬人，”基金會在烏干達(dá)的負(fù)責(zé)人肖恩·克雷普說。“我們還想把這個做法推廣到其他國家。”
西蒙·奧布沃亞現(xiàn)年43歲，住在烏干達(dá)北部拉古德村，有8個孩子，去年12月應(yīng)聘為社區(qū)知識工作者。
在基金會開展工作的地區(qū)中，拉古德村所在的古盧區(qū)是最落后的地區(qū)之一。臭名昭著的圣靈抵抗軍在這一帶作惡20年，使眾多人失去家園。這一反叛武裝2005年遭驅(qū)逐后，人們慢慢開始重返家園。不過，長期在難民營生活，脫離農(nóng)耕，人們的耕種知識極其匱乏。像奧布沃亞這樣的社區(qū)知識工作者肩負(fù)起傳播知識的重任。
奧布沃亞“管著”5個村子，過去6個月把300多名農(nóng)民發(fā)展為自己的信息傳播對象。
這些農(nóng)民告訴奧布沃亞農(nóng)田、家庭和收入的具體情況，改善生活最需要什么，由他反映給農(nóng)村基金會。不少農(nóng)民不理解農(nóng)業(yè)基金會為何不直接向他們提供物質(zhì)援助。奧布沃亞決心改變這種想法，經(jīng)常對農(nóng)民說：“讓別人給你知識，你才能富裕。”
今年早些時候，奧布沃亞收到即將長期干旱的信息，立即轉(zhuǎn)告其他農(nóng)民。“不少農(nóng)民因此沒有急于播種，后來果然發(fā)生干旱，農(nóng)民們得以保住種子，”他說。
奧布沃亞還成立了一個農(nóng)業(yè)合作社。他把農(nóng)產(chǎn)品信息發(fā)給農(nóng)村基金會，再由后者轉(zhuǎn)給世界糧食計劃署，然后以優(yōu)惠價格向世界糧食計劃署出售產(chǎn)品，用于在非洲救濟(jì)。
面臨困難
對非洲而言，手機(jī)普及意味著巨大經(jīng)濟(jì)潛力。英國倫敦商學(xué)院2005年一項研究發(fā)現(xiàn)，在發(fā)展中國家，每100人中手機(jī)用戶每增加10個，國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)就會增加0.5%。然而，手機(jī)在非洲的迅速發(fā)展卻面臨不少制約因素。
在貧窮人口多的非洲，仍有不少人買不起或用不起手機(jī)。另外，非洲發(fā)電量只占世界總發(fā)電量的4%，許多地方停電是家常便飯，甚至不通電。給手機(jī)充電是個難題。
奧布沃亞靠蹬自行車給手機(jī)充電。他把自行車固定在地上，后輪裝動力發(fā)電機(jī)，連接手機(jī)電池。村里人最初看到他原地蹬幾個小時自行車充電的樣子都覺得可笑，如今習(xí)以為常。碰到自行車充電效果不好，奧布沃亞就要花錢去當(dāng)?shù)丶猩铣潆姟?BR> 移動通信網(wǎng)絡(luò)仍未覆蓋一些偏遠(yuǎn)地區(qū)是妨礙手機(jī)推廣的另外一個因素。許多非洲人不識字或不會寫字，使更高級的手機(jī)服務(wù)難以推廣。
面對困難，人們開動腦筋，尋求破解之道。
由于社區(qū)知識工作者文化水平參差不齊，農(nóng)村基金會將烏干達(dá)氣象局和國家農(nóng)業(yè)顧問局提供的氣象信息和建議改寫成簡單明了的語言，以便他們理解和傳播。
基金會還嘗試在信息中傳送圖像，例如以圖片方式說明咖啡作物的生病癥狀。經(jīng)濟(jì)學(xué)專家菲利普·帕克與基金會合作制作一些教學(xué)錄像，準(zhǔn)備存到社區(qū)知識工作者的智能手機(jī)中，讓他們給村民播放。
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半數(shù)非洲人有手機(jī)
手機(jī)普及是手機(jī)金融服務(wù)走俏非洲的前提。過去10年，非洲手機(jī)用戶數(shù)量迅速增長。1998年，非洲手機(jī)用戶不到400萬，如今已經(jīng)超過5億，占非洲總?cè)丝诩s一半，并且仍在增長。
烏干達(dá)1000萬人口中，30%有手機(jī)。手機(jī)商店、服務(wù)亭、碩大廣告牌隨處可見。
尼日利亞是非洲人口最多的國家，全國1.5億人有2200萬人開設(shè)銀行賬戶，手機(jī)用戶數(shù)超過8000萬。
國際電信聯(lián)盟說，非洲移動電話的發(fā)展速度超過最樂觀的估計，是一個“奇跡”。
