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浦發(fā)理財產(chǎn)品投資范圍含混 介紹等于沒說
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2011-08-25 作者：孟凡霞 來源：北京商報
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眼下，金融工具日益復雜化、專業(yè)化，風險等級也是天差地別。在投資者看來，投資方向決定了一款產(chǎn)品風險的大小和預期收益率實現(xiàn)概率的大小。“但有的銀行對于理財產(chǎn)品的投向較為概括，方式、目標、范圍都較為含混，讓人琢磨不透。”投資者李先生日前對本報記者指出。
例如，某股份制銀行近日推出的一款理財產(chǎn)品，其投資范圍是“中國市場信用級別較高、流動性較好的金融市場工具，包括但不限于國債、金融債、央行票據(jù)、債券回購以及高信用級別的企業(yè)債、公司債、中期票據(jù)、短期融資券等”。
浦發(fā)銀行正在募集期的“個人專項理財產(chǎn)品2010年第九期債券盈計劃”，其投資標的是“銀行間市場發(fā)行的央票、國債、政策性金融債、次級債、短期融資券、中期票據(jù)、企業(yè)債、債券回購、貨幣市場拆借等”。對于投資比例的介紹則是“各類資產(chǎn)投資比例為0-100％”。李先生認為，“各類資產(chǎn)的投資比例是0-100％，說了等于沒有說”。
根據(jù)2009年7月發(fā)布的《中國銀監(jiān)會關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》，理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃，并在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進行披露。
對此，中國社科院金融研究所理財產(chǎn)品中心研究員太雷指出，一些產(chǎn)品在描述投資方向時，既沒有列出所有可能采用的投資品種，對投資標的的配置比例也沒有明確說明，造成這種情況的原因很可能是銀行理財產(chǎn)品研究部門內部的保密機制。
在他看來，目前多數(shù)銀行對理財產(chǎn)品投資范圍的披露不夠透明，投資者很難得知資金的具體去向，也就無從衡量產(chǎn)品的收益及風險情況。“即使理財產(chǎn)品投資失利，銀行一般也不會告訴投資者，具體是哪些投資標的導致虧損，這顯然侵犯了投資者的知情權。”
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