樓市調(diào)控之弦依然緊繃，銀行放貸空間繼續(xù)收窄，這一切讓當(dāng)前個(gè)人住房貸款遭遇寒流。“現(xiàn)在的局面是，商業(yè)銀行普遍將個(gè)人住房貸款的門檻提高，首套房利率基本為同期央行基準(zhǔn)利率，二套房貸款利率上浮10%至30%，三套房基本停貸，并且，貸款審批期限延長(zhǎng)至兩、三個(gè)月。”一位業(yè)內(nèi)人士對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示。
銀行信貸吃緊
央行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年上半年金融機(jī)構(gòu)人民幣新增貸款4.17萬(wàn)億元，從上半年新增信貸情況來(lái)看，貸款余額同比增速回落至16.9%，其中，6月新增人民幣貸款6339億元。“以全年7萬(wàn)億到7.5萬(wàn)億元新增信貸規(guī)模以及‘3322’和每月‘442’的投放節(jié)奏來(lái)看，下半年信貸投放在可控范圍之內(nèi)，以7.5萬(wàn)億新增信貸規(guī)模計(jì)算，甚至有3000億元的彈性空間。”一位銀行業(yè)分析人士對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示。
交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平認(rèn)為，從往年規(guī)律來(lái)看，下半年新增貸款較上半年要少，綜合考慮下半年總體信貸緊縮繼續(xù)、信貸需求可能有所放緩，預(yù)計(jì)下半年月均新增貸款在5000億元到5500億元，再考慮到季初貸款投放會(huì)略多，7月新增貸款在5500億元左右的可能性較大。這意味著從7月開(kāi)始直至年終，銀行的放貸空間只會(huì)越來(lái)越窄。
今年保障房建設(shè)的投資力度也在加大，無(wú)疑這部分也將擠占銀行信貸規(guī)模。央行統(tǒng)計(jì)顯示，上半年房地產(chǎn)貸款累計(jì)新增7912億元，同比少增近6000億元，其中保障性住房開(kāi)發(fā)貸款累計(jì)新增908億元，比年初增長(zhǎng)54.8%，高出同期商品房開(kāi)發(fā)貸款48.3個(gè)百分點(diǎn)。
“目前的情況下，個(gè)人房貸業(yè)務(wù)已經(jīng)從之前的優(yōu)質(zhì)貸款變成了最不賺錢的業(yè)務(wù)。”一位股份制商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款部經(jīng)理對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者稱，隨著信貸環(huán)境偏緊以及首套房貸利率優(yōu)惠取消，銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)中的最“吃香”的房貸業(yè)務(wù)已經(jīng)不再具備吸引力。“個(gè)人房貸在風(fēng)險(xiǎn)控制上難度并不大，但對(duì)于收益而言并不屬于銀行的優(yōu)質(zhì)信貸業(yè)務(wù)。目前，小企業(yè)貸款利率一般上浮25%，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款產(chǎn)品的利率一般上浮30%，再加上政策導(dǎo)向，銀行更傾向于把資金投入到高收益的業(yè)務(wù)中去。”
房貸利率上浮
據(jù)北京市房協(xié)日前發(fā)布的最新統(tǒng)計(jì)顯示，7月份，北京新建普通住房共成交7911套，占所有新建住房成交總量的86.6%，成交均價(jià)為13623元/平方米，連續(xù)三個(gè)月小幅微降。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者初步了解，目前，中、農(nóng)、工、建、交五大國(guó)有銀行對(duì)于首套房利率優(yōu)惠幾乎無(wú)跡可尋。建行方面的房貸新政規(guī)定，首套房貸利率實(shí)行央行同期基準(zhǔn)利率，首付三成，但對(duì)信用資質(zhì)偏低的客戶則在基準(zhǔn)利率上上浮10%，首付升到四成。中行、農(nóng)行日前均調(diào)整了首套房貸政策，首付已上調(diào)至四成，利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上再上浮5%到10%。還有一些股份制商業(yè)銀行房貸政策規(guī)定，原則上首套房(貸款申請(qǐng))優(yōu)先于二套房，首套房首付四成，利率至少上浮20%；二套房首付六成，利率至少上浮30%。另外，在個(gè)人房貸審批程序上短則兩個(gè)月，長(zhǎng)則可達(dá)半年。
有知情人士對(duì)媒體稱，銀監(jiān)會(huì)已對(duì)京、滬、深、杭四個(gè)城市的商業(yè)銀行下發(fā)了書面通知，要求暫停三套房貸。“事實(shí)上在去年，監(jiān)管部門就要求各一、二線大城市的商業(yè)銀行停止對(duì)三套房的貸款，現(xiàn)在銀行資金吃緊，加上政策力度再提高，三套房貸市場(chǎng)本身就不足10%，銀行對(duì)此更不可能有興趣去做。”一位銀行業(yè)內(nèi)人士對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示。
據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，已叫停了第三套房貸的城市，除了京、滬、深、杭外，還包括河北、沈陽(yáng)、大連、西安、武漢、合肥、重慶、成都等十多個(gè)省市內(nèi)的商業(yè)銀行。上述銀行業(yè)內(nèi)人士進(jìn)一步表示，“無(wú)論是從調(diào)控政策力度、監(jiān)管意見(jiàn)還是銀行自身信貸規(guī)模來(lái)看，今年下半年個(gè)人房貸都不可能有松口的余地。”