滯納金、年費(fèi)、取現(xiàn)費(fèi)……這些名詞,對(duì)信用卡用戶來說都非常熟悉。但信用卡超限刷卡要收超限費(fèi),對(duì)很多持卡人來說,大多是一頭霧水。尤其是每年夏季,無論內(nèi)地還是香港都進(jìn)入了打折旺季,很多持卡人在享受信用卡瘋狂購物的同時(shí),根本沒有意識(shí)到自己的信用卡刷爆了。
小心銀行“超限費(fèi)”
所謂超限費(fèi),指持卡人在一個(gè)賬單周期內(nèi),累計(jì)使用的信用 額度在賬單日當(dāng)天超過該卡核準(zhǔn)的信用額度時(shí),持卡人須對(duì)超額
部分按一定比例繳納超限費(fèi)。刷卡超限也就是人們通常理解的卡刷“爆”了。
記者了解到,有些銀行會(huì)在信用卡申請(qǐng)表上注明“是否愿意超限”選項(xiàng),供持卡人選擇,但這種選項(xiàng),往往會(huì)被持卡人忽略。根據(jù)央行規(guī)定,各銀行可以將信用卡刷卡消費(fèi)的最高額度控制在原額度的110%。例如,持卡人的信用額度為2萬元,那么他的信用卡最多可以刷卡消費(fèi)22000元,對(duì)于超出信用額度的2000元
,銀行則收取一定比例的超限費(fèi)。
同時(shí),由于國內(nèi)信用卡發(fā)卡行引進(jìn)的都是國外的機(jī)制,一般都默認(rèn)會(huì)給持卡人10%的超限額度,不需要經(jīng)持卡人同意。然而,國內(nèi)很多人都不清楚有超限服務(wù),在辦理信用卡時(shí),銀行也沒有相關(guān)提醒,所以很容易產(chǎn)生糾紛。
兩種情況產(chǎn)生超限費(fèi)
為什么會(huì)產(chǎn)生超限費(fèi)呢?許多人對(duì)此疑惑不解。一般在兩種情況下會(huì)產(chǎn)生超限費(fèi)。
由于不少銀行都會(huì)臨時(shí)為客戶調(diào)高信用額度,或是客戶因自身需要申請(qǐng)了調(diào)高信用額度。在30天的“臨時(shí)額度”到期后,信用卡額度就會(huì)自動(dòng)恢復(fù)成原來的信用額度。在當(dāng)月還款日時(shí),如果你沒有把這筆超出透支額的款還上的話,就會(huì)按比例收取“超限費(fèi)”。
另一種情況是利息、滯納金導(dǎo)致超限。即在信用額度內(nèi)消費(fèi),如果沒有及時(shí)還款,造成的利息及滯納金,就是超限金額,就要被收取超限費(fèi)。
如何合理規(guī)避超限費(fèi)
一般而言,信用額度是依據(jù)個(gè)人申請(qǐng)信用卡時(shí)所填寫的資料和提供的相關(guān)證明文件綜合評(píng)定,主卡、附屬卡共享同一額度。
申請(qǐng)調(diào)高臨時(shí)額度有兩種方式:一是持卡人憑個(gè)人信譽(yù)向
銀行申請(qǐng)。銀行會(huì)查詢持卡人的用卡記錄,如還款情況、用卡是 否頻繁等,如果證明是優(yōu)質(zhì)客戶,可以辦理調(diào)高臨時(shí)信用額度。
二是持卡人向銀行提供新的財(cái)力證明,如新的房產(chǎn)證明等,以證明自己與開卡時(shí)相比,經(jīng)濟(jì)實(shí)力、償還能力都有所提升,銀行
綜合評(píng)定后,可以按持卡人的要求調(diào)高臨時(shí)信用額度。但特別需要注意的是,臨時(shí)調(diào)高透支額度本身就是產(chǎn)生超限費(fèi)的一個(gè)主要原因,因此為了避免再次產(chǎn)生超限費(fèi),持卡人必須在調(diào)整期限之內(nèi)將欠款還清,否則不但無法有效合理地避免超限費(fèi)的出現(xiàn),還會(huì)多出一筆額外的開支。
另外,有的銀行在信用卡臨時(shí)額度調(diào)額期內(nèi),是可以享受免息的;但有的銀行則規(guī)定,臨時(shí)額度沒有免息期,不能享受免息。因此,為了避免銀行超限費(fèi)給持卡者帶來更多的困擾,在申請(qǐng)臨時(shí)調(diào)高信用額度或者知道自己被臨時(shí)調(diào)高信用額度后,最好及時(shí)向銀行進(jìn)行咨詢,以免造成不必要的損失。