如果持卡人擔(dān)心不能按時(shí)還款，還可與銀行簽約轉(zhuǎn)賬還款，就是把一張借記卡和信用卡關(guān)聯(lián)。值得注意的是，錢存入借記卡，銀行按活期計(jì)息，而錢存入信用卡，按規(guī)定銀行不但不給計(jì)息，取款時(shí)還要收取一定數(shù)額(0.5%-3%)的手續(xù)費(fèi)。
上周，《錢袋子》將7月1日起被叫停收費(fèi)的“11類34項(xiàng)”金融服務(wù)清單羅列出來(lái)。不過(guò)，可別為了這一點(diǎn)點(diǎn)“免費(fèi)”就知足了。你知道嗎？據(jù)中國(guó)銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)，銀行收費(fèi)項(xiàng)目多達(dá)850項(xiàng)，僅21%的項(xiàng)目是免費(fèi)的。
既然我們現(xiàn)在沒有能力改變“被收費(fèi)”，那么我們就來(lái)學(xué)習(xí)如何避開“被收費(fèi)”吧。
第1招 銀行卡“瘦身”留4張備用
目前，大部分市民手中至少持有五六張銀行卡，為了減免不必要的銀行收費(fèi)開支，可以先從銀行卡“瘦身”開始。
“對(duì)一般工薪階層來(lái)說(shuō)，擁有兩個(gè)銀行的兩張借記卡、兩張信用卡就足夠了。”某股份制銀行福州分行一理財(cái)師解釋，首先，市民要明確銀行卡的收費(fèi)，不要盲目開卡，一張銀行卡的年費(fèi)大約10元左右，工本費(fèi)5元，如果持有5張銀行卡，一年的年費(fèi)就是50元了。其次，要考慮銀行卡的配套服務(wù)情況和間接開支，所以市民可根據(jù)自身的情況，對(duì)銀行卡進(jìn)行“瘦身”。
他還認(rèn)為，為避免不必要的支出，市民可對(duì)自己的賬戶進(jìn)行整理，對(duì)不常用的賬戶馬上進(jìn)行整合，長(zhǎng)期休眠的賬戶應(yīng)該進(jìn)行銷戶，選擇常用的一兩個(gè)具有較強(qiáng)理財(cái)功能且優(yōu)惠較多的銀行賬戶予以保留即可。此外，儲(chǔ)蓄卡和信用卡最好選擇同家銀行，以免還款時(shí)承擔(dān)跨行還款所產(chǎn)生的費(fèi)用。
第2招 巧用借記卡 學(xué)會(huì)多方理財(cái)
確定銀行卡“瘦身”后，用存留下來(lái)的借記卡學(xué)會(huì)理財(cái)。據(jù)了解，目前的借記卡，一般都是集消費(fèi)、理財(cái)、結(jié)算等多種功能于一身。
借記卡的理財(cái)功能，著重表現(xiàn)為可以省去需要親自打理的繁瑣事情，既安全可靠，又節(jié)約時(shí)間。為此，銀行人士建議，市民可以利用借記卡的多種功能，進(jìn)行多類投資等理財(cái)活動(dòng)。據(jù)了解，目前很多銀行卡都具有購(gòu)物消費(fèi)、存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、代交各種費(fèi)用、炒匯、基金投資、代扣保險(xiǎn)、股票第三方存管、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上支付等功能。
市民如果需要購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、購(gòu)買基金、進(jìn)行股票投資等，都可以通過(guò)借記卡完成。市民只要選擇功能齊全的銀行卡即可，最好以原卡號(hào)升級(jí)成貴賓卡，以享受更多的貴賓服務(wù)。
“有理財(cái)觀念的市民，最好既擁有儲(chǔ)蓄卡又擁有信用卡。”光大銀行福州分行理財(cái)師認(rèn)為，對(duì)那些有需要的人，儲(chǔ)蓄卡可以只擁有兩張，信用卡也可以申請(qǐng)2-3張，這樣就可以做到合理理財(cái)，盡可能多地用銀行的錢為自己居家理財(cái)和投資服務(wù)了。
第3招 多刷信用卡 用足免息期
日常購(gòu)物消費(fèi)時(shí)，市民不妨多刷卡少取現(xiàn)，因?yàn)槟壳般y行卡刷卡消費(fèi)是不用支付任何費(fèi)用的，最好是刷信用卡。
“消費(fèi)者刷信用卡享受免息待遇是最基本的要求，還可利用不同信用卡的還款期限來(lái)拉長(zhǎng)繳款期限，做好資金調(diào)度。”理財(cái)師稱，市民開辦信用卡后，最應(yīng)注意的就是你的記賬日和還款日。還應(yīng)學(xué)會(huì)使用好信用卡的循環(huán)額度，經(jīng)常持卡消費(fèi)的人可以持有兩張信用卡，可以錯(cuò)開賬單日，最大數(shù)額地使用銀行資金，最長(zhǎng)時(shí)間地享受免息期。
如果持卡人擔(dān)心不能按時(shí)還款，還可與銀行簽約轉(zhuǎn)賬還款，就是把一張借記卡和信用卡關(guān)聯(lián)。根據(jù)約定，銀行會(huì)在每個(gè)最后還款日時(shí)，從指定的賬戶劃款償還信用卡賬務(wù)，可避免逾期透支被罰息，但要提醒的是您的借記卡在還款日必須要有足夠的錢用于自動(dòng)還款。
值得注意的是，錢存入借記卡，銀行按活期計(jì)息，而錢存入信用卡，按規(guī)定銀行不但不給計(jì)息，取款時(shí)還要收取一定數(shù)額（0.5%-3%）的手續(xù)費(fèi)。因此最好不用信用卡存大額現(xiàn)金。
第4招 升級(jí)銀行VIP 享更多優(yōu)惠
現(xiàn)在不少銀行都推出了貴賓理財(cái)賬戶，不但不會(huì)被收費(fèi)，還可能享受到銀行不少的免費(fèi)服務(wù)，為此市民可把自己的資產(chǎn)集中于一兩家銀行后將卡升級(jí)為貴賓卡，就能避免不少收費(fèi)項(xiàng)目了。
以交行沃德客戶為例，入門門檻為金融資產(chǎn)50萬(wàn)元，其客戶的卡費(fèi)、工本費(fèi)、賬戶管理費(fèi)均免費(fèi)，手機(jī)銀行免費(fèi)、USB-KEY免費(fèi)，部分理財(cái)產(chǎn)品收益比普通客戶略高，跨行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)，異地轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)打折甚至免費(fèi)等。
又如招行的“金葵花”貴賓客戶，可享受同行、本地跨行匯兌手續(xù)全免；一對(duì)一的理財(cái)師服務(wù)，量身制定理財(cái)方案；貴賓登機(jī)、高爾夫免費(fèi)暢打；不定期的理財(cái)沙龍活動(dòng)等一系列的增值服務(wù)。
如您的資產(chǎn)已超過(guò)銀行VIP的資格，不妨申請(qǐng)升級(jí)，一方面方便打理資產(chǎn)做出合理的家庭理財(cái)規(guī)劃，另一方面又可以享受到更多的優(yōu)惠，一舉兩得。
第5招
多用網(wǎng)銀手機(jī)銀行 省時(shí)又省錢
對(duì)銀行而言，同一項(xiàng)業(yè)務(wù)通過(guò)網(wǎng)銀操作的成本不到柜臺(tái)的1/6，因此網(wǎng)銀收費(fèi)通常比柜臺(tái)便宜。并且網(wǎng)銀收費(fèi)的名目目前要少于柜臺(tái)，通過(guò)網(wǎng)銀操作，許多業(yè)務(wù)可以自己動(dòng)手完成，并且免費(fèi)。比如，打印銀行流水賬單，在不需要蓋章的情況下可通過(guò)網(wǎng)銀打印，此時(shí)銀行是不收費(fèi)的；而如果通過(guò)柜臺(tái)打印，多數(shù)銀行要收費(fèi)10元以上。
值得一提的是，由于大多數(shù)銀行手機(jī)銀行業(yè)務(wù)尚處于推廣期，該項(xiàng)業(yè)務(wù)相比網(wǎng)銀有進(jìn)一步的優(yōu)惠，并且功能不遜于網(wǎng)上。總體上，手機(jī)銀行業(yè)務(wù)目前大多處于免費(fèi)期。
巧用網(wǎng)銀還可以減少ATM機(jī)跨行取款手續(xù)費(fèi)支出。目前多家銀行將跨行取款手續(xù)費(fèi)提高至4元/筆，頻頻跨行取款也是一筆不小的支出。此時(shí)，儲(chǔ)戶可利用銀行網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的優(yōu)惠來(lái)降低跨行取款手續(xù)費(fèi)支出。以招行為例，該行持卡人在深圳地區(qū)跨行取款手續(xù)費(fèi)為4元/筆，而網(wǎng)銀跨行轉(zhuǎn)賬費(fèi)不管金額大小一律收費(fèi)2元/筆。因此，儲(chǔ)戶可以先去就近的銀行辦理銀行卡，然后通過(guò)網(wǎng)銀將招行的資金轉(zhuǎn)入就近銀行的銀行卡內(nèi)，再?gòu)木徒y行免費(fèi)取出。通過(guò)這種方式轉(zhuǎn)賬金額越大，分?jǐn)偟某杀驹降汀?/P>
第6招 借道第三方平臺(tái) 還款也省錢
除網(wǎng)上銀行還款方式外，市民通過(guò)第三方平臺(tái)進(jìn)行還款也是個(gè)不錯(cuò)的省錢良方。
“通過(guò)第三方平臺(tái)，市民進(jìn)行跨行轉(zhuǎn)賬和購(gòu)物都可免費(fèi)。”福州一銀行人士介紹稱，現(xiàn)如今有不少第三方支付機(jī)構(gòu)推出了信用卡免費(fèi)還款服務(wù)，持卡人在上面不僅能夠?qū)崿F(xiàn)信用卡還款，還能自助繳費(fèi)、充值、淘寶付款等，方便且免費(fèi)。
由于各家支付機(jī)構(gòu)支持的銀行以及具體的到賬時(shí)間有所不同，持卡人還是需要仔細(xì)選擇最適合自己的還款平臺(tái)。如交通銀行、工商銀行的持卡人，使用支付寶還款可當(dāng)天到賬，利用財(cái)付通還款，在0:00-16:30提交還款，當(dāng)天即可到賬，若在16:30-24:00提交還款，次日到賬；招商銀行的持卡人，用銀聯(lián)在線還款到賬時(shí)間最短，實(shí)時(shí)便可到賬。
值得注意的是，各家第三方支付機(jī)構(gòu)均要求不得用信用卡為其他信用卡還款，一般情況下，持卡人要想通過(guò)此類平臺(tái)為信用卡還款，其還款行的銀行卡必須開通網(wǎng)銀功能。
第7招 巧用銀證賬戶“倒騰”
另外，投資者還可以巧用銀證賬戶“倒騰”來(lái)得到省錢的目的。如果想徹底規(guī)避銀行的跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，還可以通過(guò)銀證賬戶操作。目前監(jiān)管部門已允許投資者辦理銀證一對(duì)多業(yè)務(wù)，一個(gè)證券賬戶可對(duì)應(yīng)多個(gè)銀行賬戶。因此，將A銀行賬戶的資金先轉(zhuǎn)入證券賬戶，再?gòu)淖C券賬戶轉(zhuǎn)入B銀行賬戶，那么跨行轉(zhuǎn)賬費(fèi)即可節(jié)省。