上半年央行6次上調(diào)存款準備金率，銀監(jiān)系統(tǒng)也從6月份開始對銀行采取新的考核方法，這讓銀行的存款壓力大增。為了完成存款任務，一向高高在上的銀行也低下了頭，向房貸客戶伸出“橄欖枝”，甚至不惜成本，向擔保公司借“高利貸”。隨著銀行間的攬儲競爭白熱化，具有高預期收益率的短期理財產(chǎn)品也“遍地開花”。
在宏觀經(jīng)濟緊縮的背景下，河南金融體系該如何突圍，為中原經(jīng)濟區(qū)建設提供有力的支點？區(qū)域經(jīng)濟“錢景”何在？為此，東方今報推出“求解"錢從哪里來"”系列報道。
銀行員工：每月上百萬元攬儲任務讓人“鴨梨山大”
上個周末，記者參加了高中同學王飛組織的聚會。在銀行工作的王飛顯得心事重重。
“現(xiàn)在連我們單位從事行政工作的人都有拉存款的任務了。”王飛訴苦，“今天請你們吃飯的主要目的，就是讓你們給我想想辦法，找些錢存到我負責的銀行去，要不這就可能是我最后一次請你們吃飯了。以后我這個副行長要是干不成了，就天天找你們蹭飯吃。”
“為了完成存款任務，實在是沒有其他辦法了。”據(jù)王飛介紹，他現(xiàn)在一見到朋友，就動員人家到自己工作的銀行來存款，或者購買理財產(chǎn)品。
據(jù)記者了解，由于存款數(shù)額多少事關(guān)銀行的存貸比達標程度，各銀行的攬儲競爭正在如火如荼地進行中。
“現(xiàn)在我每個月的存款任務是150萬元，用"鴨梨山大"來形容我的心情是最合適不過了。”談到單位的攬儲任務，鄭州某銀行的客戶經(jīng)理李成無奈地調(diào)侃自己。
據(jù)他介紹，單位向員工下達了攬儲任務，如果完成每個月的攬儲任務，可以拿獎金，如果完不成任務，就要扣工資。李成說自己的任務還不算太多，有的客戶經(jīng)理每個月甚至有600萬元的存款任務。
鄭州市民朱女士也見識了銀行攬儲的熱情。6月份，她去鄭州一家國有銀行辦理業(yè)務時，銀行的工作人員向她推薦一項存款業(yè)務，說是存一定數(shù)額的錢，3天內(nèi)就能獲得幾百元的利息。
“當時我不想存，但這名工作人員死說活說非讓我?guī)退瓿扇蝿眨詈笪揖痛饝恕！敝炫空f，沒想到存了3天之后，銀行還真給了幾百元的利息。”
擔保公司：銀行行長自己貼利息 求我們多存點錢
6月底，鄭州一家擔保公司的常務副總經(jīng)理王先生成了銀行的“貴賓”：不少銀行的負責人都找他幫忙，因為是月底銀監(jiān)部門要考察銀行的存貸比達標程度。而不少銀行放出去的貸款多，存款任務完不成，所以，行長就下了“死命令”：自己帶頭去找2000萬元，副手們（副行長）每人找1000萬元，而利息都是行長們自己拿出來的。
“他們給出的條件很優(yōu)惠，存兩天，利息按2%計算。利息高是一方面，再者我們做擔保的誰離得開銀行啊？我們當然干啊，一下子存進去4000萬元，利息當時就給我們了。”王先生說。
“6月底，我們支行還差2600萬元的存款任務，除了找朋友借了1000萬元外，剩余的都是找擔保公司借的，32萬元的利息都是自己出的。”一家商業(yè)銀行的負責人無奈地表示，“我們不求有功，但求無過，希望下個月我們支行能超額完成存款任務，到時上級銀行會對我們進行獎勵，這樣可以彌補我們的損失。”
據(jù)河南省金融學會秘書長張樹忠介紹，以前到月末、季度末，銀監(jiān)部門會對銀行進行存貸比檢查。銀行臨時突擊拉存款甚至高息貸款的現(xiàn)象很普遍，后來銀監(jiān)部門為了杜絕這種現(xiàn)象，從今年6月份開始將銀行的存貸比考核改為日均考核。
“現(xiàn)在，拉存款的難度加大了。”一家商業(yè)銀行的信貸員表示，以前只要在臨近月末考核時拉來一些存款就行了，最多自己貼些利息，而銀行的獎勵和自己貼的利息差不多，“但考核方式變了以后這種方式就行不通了，我只好找一家擔保公司，哪幾天完不成任務了，就臨時找他們借些錢，明知道支付的利息很高，但也沒有更好的辦法啊。”
“今年銀行"太差錢"了，形成嚴重的資金壓力，目前存款總量有限，"蛋糕"已經(jīng)被分得差不多了,不僅是部分股份制銀行，甚至連國有四大行都出現(xiàn)流動性緊張，這種現(xiàn)象在過去極少出現(xiàn)。”某股份制銀行的人士這樣表示。
房貸客戶：以前提前還貸要“開后門” 現(xiàn)在銀行鼓勵提前還貸
除了拉存款外，現(xiàn)在銀行對房貸客戶的態(tài)度也發(fā)生了變化，希望客戶能提前還貸。而以前，有些銀行和房貸客戶約定，客戶提前還貸是要支付違約金的。銀行的態(tài)度為什么發(fā)生了180度的大轉(zhuǎn)彎呢？
在一家事業(yè)單位上班的李女士告訴記者，6月中旬，鄭州一家股份制銀行一連給她發(fā)了好幾條短信，都是動員她提前還房貸的。李女士說，自己以前從來沒有收到過銀行催促其提前還貸的短信。
“現(xiàn)在他們?yōu)槭裁丛敢庾尶蛻籼崆斑�貸了呢？”李女士有點不解。后來她從一位在銀行工作的朋友那里了解到，現(xiàn)在銀行資金緊張，國家又收縮了貸款額度，所以，能早收回來一點貸款是一點。
李女士的同事朱女士也不無感慨地說：“想當初我那個小戶型提前還貸時，還是找人托了關(guān)系，銀行才讓提前還的，不然不給辦理。沒想到現(xiàn)在銀行倒是鼓勵客戶提前還貸了。”
據(jù)了解，以往一些銀行針對房貸客戶提前還貸的程序相當麻煩：客戶需要提前一個月預約，等待銀行的審批，然后還要繳納違約金、手續(xù)費等。現(xiàn)在由于缺錢，銀行卻開始鼓勵客戶提前還貸了。
記者電話采訪了幾家銀行，發(fā)現(xiàn)不僅申請?zhí)崆斑�貸的預約時間縮短了，申請程序簡化了，而且對客戶關(guān)心的違約金和手續(xù)費，也有不同程度減免。
競爭升級：
銀行理財產(chǎn)品“遍地開花”
6月14日，央行宣布自6月20日起，再次上調(diào)存款準備金率0.5個百分點。上調(diào)后大型金融機構(gòu)存款準備金率將達21.5%。這意味著100元的存款，商業(yè)銀行只能貸出78.5元。
貨幣政策再次緊縮，沒錢的日子怎么辦？在這個特殊時期，銀行不約而同推出琳瑯滿目的理財產(chǎn)品。有數(shù)據(jù)顯示，2006年，銀行理財產(chǎn)品總規(guī)模為4000億元左右，今年則達到7萬億元，翻了17.5倍。僅今年前5個月，銀行理財產(chǎn)品就吸金5萬億元。截至6月初，今年以來銀行共發(fā)行理財產(chǎn)品5228只，最近每個月都突破1000只。
中國銀監(jiān)會6月29日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2011年第二季度末，我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品余額約2萬億元。同時，國內(nèi)商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品呈現(xiàn)出了短期化、預期收益率高漲的特點。
“讓你存款不是白幫忙，保證讓你取得比較高的回報。”談到現(xiàn)在負利率讓存款變得沒有吸引力時，某商業(yè)銀行的張總透露了攬儲的秘密，就是他們行推出的理財產(chǎn)品，收益率遠高于存款。
對于已經(jīng)沒多少錢來放貸的銀行來說，這些理財產(chǎn)品成了緩解其攬儲壓力的新渠道。通常的路徑是：信托公司為某個項目募集信托資金，銀行將這個信托產(chǎn)品做成理財產(chǎn)品向公眾發(fā)放，募集的資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟中的這個項目。
據(jù)了解，各家銀行6月15日以后發(fā)行的理財產(chǎn)品，普遍比6月初發(fā)行的產(chǎn)品的預期收益率（年化）提高了100到200個基點。國有大行發(fā)行的短期理財產(chǎn)品，預期收益率從3%攀升到4%，并有突破5%的趨勢。而股份制銀行和城商行的理財產(chǎn)品的預期收益率，則普遍超過5%。
名詞解釋存貸比
是指銀行貸款總額除以存款總額的比值。因為商業(yè)銀行是以盈利為目的的，它就會想法提高存貸比例。從銀行抵抗風險的角度講，存貸比例不宜過高，如存貸比過高，就會導致銀行的支付危機。央行為防止銀行過度擴張，目前規(guī)定商業(yè)銀行最高的存貸比例為75%。