由于擔(dān)心持續(xù)加息，杭州市民李先生上周前往銀行提前還了部分房貸。令他意想不到的是，銀行去年“冷臉”相待，今年卻是“熱臉”相迎。不僅隨到隨還，合同上規(guī)定的違約金也被免除。
臨近6月底，杭城各家銀行都在忙著拉存款，以完成半年度的存貸比要求。于是，大家發(fā)現(xiàn)銀行態(tài)度的大變臉。
變臉1：提前還貸不用預(yù)約，更不收違約金
上周五，記者以購(gòu)房者身份致電多家銀行。大家口徑比較一致的就是：以前提前還貸需要提早一周甚至一個(gè)月預(yù)約，但現(xiàn)在隨時(shí)可以還。
深發(fā)展杭州分行風(fēng)險(xiǎn)零售部主管杜志良也向記者證實(shí)了這一消息。據(jù)他介紹，先前銀行在提前還貸方面都設(shè)有三道門檻，一是違約金。自2009年之后，一些銀行在按揭合同中增加了有關(guān)提前還貸需交違約金的條款。二是提前預(yù)約。提前還貸必須預(yù)約，一般提前一周或者10天，有的銀行最長(zhǎng)可達(dá)到一個(gè)月。三是還貸起點(diǎn)。一般銀行都要求3萬(wàn)~5萬(wàn)元才能起還。“現(xiàn)在這些門檻都沒(méi)了。像我們銀行，違約金申請(qǐng)減免很容易，提前預(yù)約也都取消了，更沒(méi)有還貸額起點(diǎn)的要求。”杜志良說(shuō)。
招商銀行杭州分行零售銀行部總助韓劍波表示，招行一直鼓勵(lì)提前還貸，沒(méi)有違約金和還貸起點(diǎn)要求，現(xiàn)在提前一周預(yù)約這一點(diǎn)把關(guān)也比較松。
銀行為何開(kāi)始熱衷提前還貸業(yè)務(wù)？某股份制商業(yè)銀行房貸負(fù)責(zé)人表示，6月20日，央行年內(nèi)第六次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率。在沒(méi)有額度的情況下，只有貸款還進(jìn)來(lái)，才可能貸出去。
變臉2：存款20萬(wàn)，按揭可以享受優(yōu)惠利率
除試圖從提前還貸客戶中吸進(jìn)資金外，記者發(fā)現(xiàn)，近期部分銀行對(duì)貸款客戶也打出旗號(hào)，開(kāi)張一定期限內(nèi)的存單可享受優(yōu)惠利率。
城北某樓盤正忙著開(kāi)盤。據(jù)銷售經(jīng)理介紹，跟合作銀行爭(zhēng)取到首套基準(zhǔn)利率，二套基準(zhǔn)利率上浮10%的政策。但客戶需要在銀行開(kāi)個(gè)戶頭：20萬(wàn)存3個(gè)月。
因?yàn)橘I商鋪正在某國(guó)有銀行辦理住房抵押貸款的陳先生也告訴記者，銀行給他辦按揭的條件是：在銀行存足50萬(wàn)元，存期1個(gè)月以上。這樣，他就可成為這家銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，享受低于市場(chǎng)利率5個(gè)百分點(diǎn)的優(yōu)惠利率。
一位銀行界人士表示，臨近6月底，各家銀行都在考量半年度存貸比。一般來(lái)說(shuō)，存貸比為75%，即貸款額是存款額的75%，這是一個(gè)監(jiān)管線，只有吸引足夠多的存款才能保證貸款。
專家建議：高通脹時(shí)代不必急著還錢
年初，銀行一加息，王先生就急急地去銀行還清了20多萬(wàn)元的房貸。可是，現(xiàn)在，他卻有點(diǎn)后悔：今年貸款難貸，銀行拼命吸儲(chǔ)，年息達(dá)10%的理財(cái)產(chǎn)品都有，理財(cái)產(chǎn)品的收益已經(jīng)高過(guò)加息后的房貸利息。
王先生說(shuō)：“我享受的是7折利率。即使以現(xiàn)在5年期以上貸款利率為6.80%來(lái)計(jì)算，實(shí)際利率只有4.76%。而現(xiàn)在銀行年息達(dá)10%的理財(cái)產(chǎn)品都有。相比較而言，雖然加息增加了我的貸款成本，但相比10%的投資產(chǎn)品來(lái)看，成本還不算太高。”
據(jù)悉，由于原先投資房地產(chǎn)的資金無(wú)處可去，今年銀行的理財(cái)產(chǎn)品業(yè)格外興旺。一般來(lái)說(shuō)，年化收益3~5個(gè)百分點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品比較多，最高達(dá)10個(gè)點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品也有。專家建議，貸款人如果有穩(wěn)定的高收益投資項(xiàng)目，只要能夠抵消貸款利率，不必提前還貸。
還有專家則認(rèn)為，目前CPI仍在5%以上的高位運(yùn)行，合理的負(fù)債，實(shí)際上是一種有效抵御通脹的辦法。