近期理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售得異常火爆，這也讓商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)亂象再度顯現(xiàn)。基于此，銀監(jiān)會(huì)昨日下發(fā)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），要求銀行將“適合的產(chǎn)品賣(mài)給適合的客戶(hù)”，嚴(yán)厲杜絕誤導(dǎo)銷(xiāo)售。
近年來(lái)，部分商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在宣傳銷(xiāo)售文本管理、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、銷(xiāo)售管理、銷(xiāo)售人員管理、銷(xiāo)售內(nèi)控制度等方面存在一些薄弱環(huán)節(jié)，甚至存在誤導(dǎo)銷(xiāo)售和錯(cuò)誤銷(xiāo)售等情況，使客戶(hù)合法權(quán)益和商業(yè)銀行聲譽(yù)受到損害。對(duì)此，《辦法》從“風(fēng)險(xiǎn)”管控出發(fā)做出了相應(yīng)規(guī)定。
銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，針對(duì)于購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品可能存在的一些風(fēng)險(xiǎn)，《辦法》中制定了相應(yīng)的“風(fēng)險(xiǎn)匹配原則”，一方面是要求商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品及客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)級(jí)，根據(jù)客戶(hù)的具體情況銷(xiāo)售產(chǎn)品；另一方面是客戶(hù)在填寫(xiě)完相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告后，只能購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。
其實(shí)，在以往銀行理財(cái)產(chǎn)品投訴案例中，多是由于銀行工作人員夸大收益、避談風(fēng)險(xiǎn)，客戶(hù)對(duì)產(chǎn)品不了解，銀行未給客戶(hù)做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告或肆意篡改風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)，導(dǎo)致客戶(hù)遭受了不必要、難以承擔(dān)的損失。而銀行的客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品前，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品幾乎沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，只看重收益，在高收益的誘惑下盲目購(gòu)買(mǎi)。
不過(guò)，《辦法》正式下發(fā)后，這一現(xiàn)象有望得到改變。特別是《辦法》要求建立客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估制度，即客戶(hù)在一定階段或者每購(gòu)買(mǎi)一款產(chǎn)品時(shí)都要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以防客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力發(fā)生變化，產(chǎn)生誤導(dǎo)銷(xiāo)售。
“銀監(jiān)會(huì)頒布的這一《辦法》可以有效地防止一部分誤導(dǎo)銷(xiāo)售。雖然此前銀監(jiān)會(huì)也發(fā)布了許多通知規(guī)范，但商業(yè)銀行為了利益最大化仍鋌而走險(xiǎn)。此次《辦法》更細(xì)化的規(guī)范可以讓商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品具體的銷(xiāo)售環(huán)節(jié)上受到監(jiān)管。”相關(guān)分析人士表示。
《辦法》中不僅對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估做出細(xì)化規(guī)范，同時(shí)對(duì)宣傳銷(xiāo)售材料、銷(xiāo)售人員資質(zhì)、高端客戶(hù)定位都給出了詳細(xì)標(biāo)準(zhǔn)。
值得指出的是，
《辦法》中對(duì)于建立客戶(hù)投訴處理體系的具體要求也做出了明確規(guī)定。如此一來(lái)，即使未來(lái)客戶(hù)要投訴相關(guān)銀行的理財(cái)產(chǎn)品，也會(huì)受到相應(yīng)的保護(hù)。