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    當(dāng)人們衣食無(wú)憂，而手頭又相對(duì)“寬裕”時(shí)，很可能會(huì)為“閑錢”如何更合理地安排和最大化地增值而操心。對(duì)此，今后將不用發(fā)愁，會(huì)有專業(yè)的“理財(cái)規(guī)劃師”來(lái)為你操持這一切。這種由專業(yè)人士輔佐的理財(cái)方式，正走近普通人的生活。
　　“國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)1萬(wàn)億元人民幣，一個(gè)成熟的理財(cái)市場(chǎng)，至少要達(dá)到每3個(gè)家庭擁有一個(gè)專業(yè)的金融理財(cái)師，這么計(jì)算，中國(guó)金融理財(cái)師職業(yè)有30萬(wàn)人的缺口。”來(lái)自各地人才市場(chǎng)的信息表明，目前，專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師在許多地方尤其是大城市都是稀缺的人才。專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師能夠根據(jù)客戶個(gè)人或家庭的收入、支出狀況的變化以及投資偏好、資金多少等來(lái)量身制定儲(chǔ)蓄計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資計(jì)劃、稅金對(duì)策等理財(cái)方案。客戶只需交納給理財(cái)規(guī)劃師一定的“傭金”，便能享受到“穩(wěn)定無(wú)憂”的生活保障以及“錢生錢”的樂(lè)趣。
　　專業(yè)性理財(cái)規(guī)劃服務(wù)工作，許多金融機(jī)構(gòu)早已在做，其主要針對(duì)儲(chǔ)蓄額達(dá)到相當(dāng)額度的VIP客戶。銀行的理財(cái)專業(yè)人員除了參加部門組織的實(shí)驗(yàn)性鑒定并通過(guò)考試拿到“地方糧票”外，主要根據(jù)他們?cè)诶碡?cái)規(guī)劃實(shí)踐中總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)，為客戶提供專業(yè)性理財(cái)服務(wù)。目前在國(guó)內(nèi)，專業(yè)理財(cái)人員為客戶做的主要是購(gòu)房、教育、養(yǎng)老以及投資等方面的咨詢服務(wù)；而在國(guó)外，理財(cái)規(guī)劃師為客戶服務(wù)的主要內(nèi)容則體現(xiàn)在如何合理避稅及遺產(chǎn)繼承和家庭財(cái)產(chǎn)的保值增值上。
　　無(wú)論對(duì)于一個(gè)人還是一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，理財(cái)規(guī)劃都應(yīng)是終身的。通過(guò)理財(cái)規(guī)劃，可以把個(gè)人和家庭的經(jīng)濟(jì)基石打得更牢固。而現(xiàn)在國(guó)內(nèi)很多人對(duì)于“理財(cái)”非常盲目，往往是什么東西“熱”就跟進(jìn)，對(duì)家庭資產(chǎn)怎樣分配，沒(méi)有系統(tǒng)科學(xué)的規(guī)劃。實(shí)際上，在諸如子女留學(xué)的預(yù)備款、保險(xiǎn)金額的投放比例、如何避免貸款風(fēng)險(xiǎn)以及日后一旦遺產(chǎn)稅、物業(yè)稅開征，家庭和個(gè)人如何避稅等等方面，都是需要具有專業(yè)理財(cái)知識(shí)的人員來(lái)打理的。
　　王女士自認(rèn)為是一個(gè)保守型投資者，不太喜歡冒風(fēng)險(xiǎn)，但若將自己手頭100萬(wàn)元的“閑錢”存在銀行，利息低不說(shuō)，且缺乏流動(dòng)性，覺(jué)得心不甘。看到基金產(chǎn)品長(zhǎng)期增值趨勢(shì)，咨詢過(guò)在金融部門工作的朋友后，決定全部投資基金產(chǎn)品。根據(jù)朋友的建議，她用1/3的錢購(gòu)買了股票基金、1/3的錢買貨幣基金、1/3的錢買債券基金，這樣可以攻守兼?zhèn)洌�防范風(fēng)險(xiǎn)。王女士對(duì)專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)職業(yè)不太了解，但她想在有條件的情況下，可以聽聽專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師對(duì)自己理財(cái)方式提出的建議。但她同時(shí)覺(jué)得，若將家庭的所有錢都交給理財(cái)規(guī)劃師去打理，還是不放心理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)操守。畢竟，錢在自己手中掌握著才比較安全。王女士的想法和做法代表了許多人的現(xiàn)狀。
　　對(duì)于“持證”上崗的職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師來(lái)說(shuō)，必須要在投資產(chǎn)品的運(yùn)作模式、財(cái)務(wù)分析、風(fēng)險(xiǎn)防范、統(tǒng)籌規(guī)劃等專業(yè)技能上下苦功。更主要的是，理財(cái)規(guī)劃師還要擁有良好的職業(yè)道德和個(gè)人人品，只有一紙“資格證書”是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。
　　作為擁有國(guó)家資格認(rèn)證的理財(cái)規(guī)劃師，必須具備絕對(duì)的誠(chéng)信水準(zhǔn)。客戶把自己最為隱秘的資產(chǎn)狀況告訴理財(cái)規(guī)劃師，理財(cái)規(guī)劃師就應(yīng)絕對(duì)從客戶利益出發(fā)，為他量身定制一系列理財(cái)方案，涉及預(yù)算、儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)、稅收、退休計(jì)劃，乃至客戶一生的財(cái)富規(guī)劃。由于客戶的“身家性命”都掌握在理財(cái)規(guī)劃師手里，因此，職業(yè)操守是對(duì)理財(cái)規(guī)劃師的第一要求，和其執(zhí)業(yè)能力一樣重要，甚至比執(zhí)業(yè)能力還重要。