不買基金，不炒股票，余錢存銀行，自詡“零風(fēng)險(xiǎn)”穩(wěn)扎穩(wěn)打的投資者張女士最近卻有些著急上火了。
急啥？就因?yàn)樗现苋チ颂斯ど蹄y行更新工資戶的存折。
活期存款“龜速”追通脹
“喲，您這活期折子上6萬(wàn)多，還不如存點(diǎn)定期呢！”柜臺(tái)的工作人員幫張女士換好存折，遞出來(lái)的時(shí)候，不經(jīng)意地說(shuō)了一句。
可不是，張女士低頭看看舊存折的記錄，近三年來(lái)，每個(gè)月張女士就取那點(diǎn)兒有數(shù)的錢，活期折子上總是有5、6萬(wàn)元“趴”在賬上。雖說(shuō)最近存款利息加了又加，但活期利率加來(lái)加去也不過(guò)就是0.5%，想想現(xiàn)在每個(gè)月CPI都到了5%，自己戶頭上那點(diǎn)錢何止是沒(méi)“追上”CPI，簡(jiǎn)直落下了差不多十倍！
一回家，張女士就把這事兒跟丈夫嘮叨了一遍。“銀行柜臺(tái)客服說(shuō)的沒(méi)錯(cuò)，咱也存點(diǎn)定期不就結(jié)了？”在丈夫聽(tīng)來(lái)，這事兒還真沒(méi)必要這么“糾結(jié)”。
一提這個(gè)，張女士的話匣子可是打開(kāi)了：“說(shuō)的容易，孩子眼看要上幼兒園了，保不齊什么時(shí)候就要提個(gè)一、兩萬(wàn)的出來(lái)，以后這種"機(jī)動(dòng)"用錢的時(shí)候還多著呢！要是存了定期，到時(shí)候肯定不舍得取了損失利息。”
自動(dòng)存定期 利息翻十倍
糾結(jié)了好幾天，號(hào)稱從不理財(cái)?shù)膹埮拷K于硬著頭皮敲開(kāi)了鄰居王威的門，王威在某商業(yè)銀行擔(dān)任理財(cái)產(chǎn)品客戶經(jīng)理。一進(jìn)門，張女士就說(shuō)：“咱們先說(shuō)好啊，我就想讓手頭這點(diǎn)錢不縮水，但一不買基金，二不買理財(cái)產(chǎn)品。”
王威樂(lè)了：“這都下班了，我還給您推銷啊！其實(shí)，您就踏踏實(shí)實(shí)存款，收益就能比現(xiàn)在翻幾番。”說(shuō)著，王威在電腦上打開(kāi)一份說(shuō)明書，對(duì)張女士說(shuō)：“您看，這種新型理財(cái)方式就比較適合您，既可以享受定期的較高利息，也可以隨時(shí)提款"活用"。”
張女士看到產(chǎn)品名稱“定活通”三個(gè)字，有些恍然大悟。“這個(gè)我知道，就是"定活兩便"嘛，銀行一直有這服務(wù)啊。”
“您說(shuō)的是傳統(tǒng)的定活兩便儲(chǔ)蓄方式，"定活通"和這個(gè)還不一樣。”王威介紹說(shuō)，首先，定活兩便是一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲(chǔ)蓄存款。而“定活通”則是由銀行自動(dòng)每月將客戶活期賬戶的閑置資金轉(zhuǎn)為定期存款的理財(cái)服務(wù)。
“打個(gè)比方，如果您和銀行簽訂了定活通存款計(jì)劃協(xié)議，約定工資賬戶資金金額為2萬(wàn)元，那么只要您賬戶金額超過(guò)2萬(wàn)元，系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)為約定期限的定期存款。您看，您現(xiàn)在賬戶上6萬(wàn)多的資金，其中只要留下2萬(wàn)作為每月開(kāi)支，剩余部分都可以轉(zhuǎn)成5年期的定期存款，按照現(xiàn)行利率是5.25%，是現(xiàn)在活期的十倍呢。”王威說(shuō)。
“那我需要用錢的時(shí)候怎么辦啊？”張女士最關(guān)心的就是這個(gè)問(wèn)題。
“定活通最大的優(yōu)勢(shì)就在這兒。”王威說(shuō)，“比如您要是活期賬戶里沒(méi)錢了，仍然可以刷卡消費(fèi)，用的就是定期賬戶里的錢。”
張女士看到，根據(jù)定活通的服務(wù)協(xié)議，當(dāng)活期賬戶因刷卡消費(fèi)或轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)資金不足時(shí)，可以直接從定期存款中“劃撥”所需部分，這部分自動(dòng)轉(zhuǎn)為活期存款，而其余未動(dòng)的金額仍然按照定期計(jì)息。相比之下，傳統(tǒng)的定活兩便存款方式則要求一次性支取，而且支取后定期利率會(huì)比實(shí)際存期“縮水”，比如存期在3個(gè)月以上的，按同檔次整存整取定期存款利率的六折計(jì)算。
部分提前支取也能賺利息
“這種存款方式真是挺適合我的，明天就去辦！”張女士喜上眉梢。
“哎，您稍等。”王威叫住了正要出門的張女士。“忘了和您說(shuō)，不是每家工行都有這項(xiàng)服務(wù)，由于使用的客戶很少，只有部分網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)通，您最好先查詢一下。”
張女士回家后撥通客服電話一問(wèn)還真是，胡同口的那家儲(chǔ)蓄所網(wǎng)點(diǎn)就不能辦定活通，只有離家一站地的寫字樓里那家支行網(wǎng)點(diǎn)才有。另外，客服人員還告訴張女士，定活通業(yè)務(wù)屬于理財(cái)服務(wù)，要收取每年20元的服務(wù)費(fèi)。不過(guò)，由于張女士在該行的客戶資質(zhì)已經(jīng)具備辦理理財(cái)金賬戶的條件，可以免收服務(wù)費(fèi)。
看著張女士找到了“靠譜”的存款方法，丈夫忍不住也遞上了自己的存折：“我這折子上雖然沒(méi)多少錢，但也得開(kāi)源節(jié)流哇，也辦一個(gè)定活通唄！”
張女士和丈夫的工資賬戶不在同一家銀行，張女士前去咨詢的時(shí)候，才發(fā)現(xiàn)并非每家銀行都有這一服務(wù)。丈夫的開(kāi)戶行農(nóng)業(yè)銀行也有一項(xiàng)業(yè)務(wù)名為“定活通”，不過(guò)，這里只是指客戶可以使用網(wǎng)上銀行或電話銀行進(jìn)行活期轉(zhuǎn)定期、定期轉(zhuǎn)活期、活期轉(zhuǎn)活期的操作。張女士又查詢了中國(guó)銀行和建設(shè)銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)，這兩家提供的也是基本的“定活互轉(zhuǎn)”服務(wù)。
最后，張女士還是把丈夫戶頭上的2萬(wàn)元存成了一張定期存單。“我弄明白了，定期存款的提前支取分為部分和全額提前支取兩種。要是辦理部分提前支取，這樣剩下的部分存款仍可按原有存單存款日、原利率、原到期日計(jì)算利息。這樣算來(lái)，咱也不虧。”張女士說(shuō)，只不過(guò)，多家銀行規(guī)定，定期存款只能部分提前支取一次，相比“定活通”的服務(wù)還是受限不少。
以張女士的丈夫手頭這張2萬(wàn)元的1年期存單為例，如果存了半年就急需用錢，部分提前支取1萬(wàn)元將比全額提前支取減少利息損失137.5元。按照1年期定期存款年利率3.25%，活期儲(chǔ)蓄年利率0.5%計(jì)算，公式如下：(20000
-10000)×(3.25%-0.5%)÷2=137.5元。