無(wú)堅(jiān)不摧的龍卷風(fēng)、洪水、地震、干旱，以及比以往更加頻繁的颶風(fēng)，正不間斷地?cái)_動(dòng)著全球經(jīng)濟(jì)的神經(jīng)。而自然災(zāi)害的頻發(fā)在給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)巨大賠付損失的同時(shí)，也帶來(lái)了更多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。
自然災(zāi)害頻發(fā) 保險(xiǎn)業(yè)損失巨大
從澳大利亞的洪水，新西蘭的地震，日本的地震海嘯，到近期美國(guó)的龍卷風(fēng)，中國(guó)南方地區(qū)的干旱，2011年，重大自然災(zāi)害在全球大有肆虐之勢(shì)。
今年4月和5月，龍卷風(fēng)橫掃美國(guó)東南部和中西部各州。全美氣象服務(wù)(NWS)數(shù)據(jù)顯示，目前為止已死亡人數(shù)幾乎是往年平均值的6倍。今年美國(guó)已出現(xiàn)過(guò)1151次龍卷風(fēng)，接近2010年1282次的全年水平。同時(shí)，據(jù)分析師預(yù)計(jì)，今年大西洋颶風(fēng)季程度將高于平均水平。
地球網(wǎng)絡(luò)公司資深氣象學(xué)家詹姆斯·阿曼指出，人口密集區(qū)的天氣波動(dòng)狀況加劇，包括美國(guó)春季暴風(fēng)雨及由此產(chǎn)生的數(shù)以十億計(jì)美元損失，都是異常天氣狀況的產(chǎn)物。
美國(guó)哈特福德金融服務(wù)集團(tuán)首席執(zhí)行官利阿姆·麥基最近接受采訪時(shí)說(shuō)，預(yù)計(jì)第二季度巨災(zāi)損失將會(huì)上升。
災(zāi)害保險(xiǎn)覆蓋率仍可提高
頻繁的自然災(zāi)害在全球造成了巨大的人員和財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)商因此不得不做好最壞的準(zhǔn)備，2011年也因此可能成為一些保險(xiǎn)公司虧損嚴(yán)重的一年。
巴菲特的伯克希爾哈撒韋因日本大地震損失10.7億美元，因新西蘭地震損失4.12億美元。在4月30日舉行的年會(huì)上，巴菲特稱(chēng)，伯克希爾哈撒韋保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可能9年來(lái)首次全年虧損。
美國(guó)巨災(zāi)模擬公司EQECAT估測(cè)，全球范圍內(nèi)發(fā)生的各種自然災(zāi)害，可能讓美國(guó)和全球保險(xiǎn)商蒙受最高550億美元虧損。
而在自然災(zāi)害保險(xiǎn)方面，中國(guó)目前的情況如何呢？在近日舉行的陸家嘴論壇上，慕尼黑再保險(xiǎn)公司大中華區(qū)總裁兼香港公司總經(jīng)理韋健生介紹，中國(guó)自然災(zāi)害頻發(fā)，但是賠償?shù)谋壤⒉皇欠浅８撸匀粸?zāi)害的保險(xiǎn)比例覆蓋率只有1.5%。
據(jù)他介紹，在過(guò)去20年當(dāng)中，自然災(zāi)害導(dǎo)致了4000億美元的損失，但只有60億得到了賠付。
而對(duì)發(fā)展自然災(zāi)害保險(xiǎn)的前景，韋建生認(rèn)為在這方面還大有可為：“我們現(xiàn)在還只是開(kāi)始”。
新業(yè)務(wù)：承保海平面上升風(fēng)險(xiǎn)
盡管世界上還有極少數(shù)的科學(xué)家質(zhì)疑海平面上升的事實(shí)，但是絕大多數(shù)的科學(xué)家都相信在過(guò)去的幾十年間全球的海平面正由于南北極冰川的融化而不斷上升。
海平面上升的問(wèn)題也已經(jīng)引起了科學(xué)界、國(guó)際組織和商業(yè)界的廣泛關(guān)注。國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作組織在2008年發(fā)表的一部關(guān)于大型災(zāi)害財(cái)務(wù)管理的報(bào)告中開(kāi)宗明義地指出，即便是海平面上升微小的一點(diǎn)點(diǎn)，都可能導(dǎo)致許多社會(huì)和經(jīng)濟(jì)上的瓦解和動(dòng)亂。
許多學(xué)者也開(kāi)始將研究的視角轉(zhuǎn)向保險(xiǎn)公司，探討保險(xiǎn)業(yè)如何對(duì)海平面上升這一威脅進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理。
目前，已經(jīng)有國(guó)外許多實(shí)力雄厚的保險(xiǎn)公司主動(dòng)出擊，將承保海平面上升風(fēng)險(xiǎn)或者協(xié)助政府進(jìn)行海平面上升風(fēng)險(xiǎn)管理，作為保險(xiǎn)公司自身未來(lái)的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。
對(duì)此，復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院助理教授許閑認(rèn)為，保險(xiǎn)公司首先應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注海平面上升的風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)許多經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城市或者開(kāi)發(fā)區(qū)都集中在沿海城市，這些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)同時(shí)也是保險(xiǎn)業(yè)較為成熟的市場(chǎng)，保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度都比較高。
而對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)可能會(huì)給保險(xiǎn)公司帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，許閑認(rèn)為，目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上大部分的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品在費(fèi)率厘定上都沒(méi)有將海平面上升可能帶來(lái)的財(cái)產(chǎn)損失作為風(fēng)險(xiǎn)因素考慮到保險(xiǎn)產(chǎn)品中，而一旦發(fā)生海平面上升繼而引發(fā)的海水倒灌、房屋被淹等情況，保險(xiǎn)公司將可能面臨巨大的賠付壓力。