提前還貸，對(duì)貸款人的好處是節(jié)省利息支出、減少精神壓力。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，收回了更多的資金可以繼續(xù)用于放貸也增加收益。今年以來(lái)，國(guó)家多次提高存款準(zhǔn)備金率，使銀行資金緊張。幾次加息下來(lái)，貸款人也開始心疼多支付的利息。于是，不少貸款人開始想辦法提前還款，銀行也放寬了還款的要求。
沈陽(yáng)未見提前還貸潮
5個(gè)月內(nèi)5次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，央行的舉動(dòng)使得各大商業(yè)銀行的信貸資金明顯開始緊張。資金相對(duì)寬裕的銀行，對(duì)新貸款申請(qǐng)人的資質(zhì)審查更加嚴(yán)格。資金不太寬裕的銀行，為將大部分資金用于收益更高的項(xiàng)目，只好盡可能少收甚至不收房貸的申請(qǐng)。
有媒體報(bào)道稱，為了收回更多信貸資金用于繼續(xù)房貸，一些城市的部分銀行甚至開始發(fā)信息，建議享受7折房貸利率優(yōu)惠的客戶提前還貸。“這些銀行的做法可以理解，因?yàn)楝F(xiàn)在的房貸利率都是在上浮，購(gòu)買首套房最優(yōu)惠的政策也只是不上浮利率，銀行是依靠貸款利息賺錢的，用有折扣而且是提前還貸的錢重新貸款，就可以獲得更多的盈利。”沈陽(yáng)某國(guó)有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)貸款的張先生表示。
盡管可以理解這種做法，但沈陽(yáng)的各大商業(yè)銀行似乎沒(méi)有鼓勵(lì)貸款人提前還貸的意思。記者走訪了多家銀行，工作人員均表示，現(xiàn)在提前還貸的人數(shù)并沒(méi)有任何特別的變化，銀行方面也沒(méi)有做出任何鼓勵(lì)或者阻止貸款人提前還款的舉動(dòng)。
銀行主動(dòng)降低門檻
今年以來(lái)，央行頻繁調(diào)息，再度加息的預(yù)期也一直存在，讓貸款人的神經(jīng)保持著高度緊張。
張先生介紹，一些銀行設(shè)置了辦理提前還款的門檻，比如提前還貸需要申請(qǐng)并且排期、收取一定比例的違約金、收取一定的手續(xù)費(fèi)、還款金額起點(diǎn)必須在5萬(wàn)元以上，甚至還會(huì)要求還款時(shí)間沒(méi)有達(dá)到一定期限就不能提前還貸。
但是，今年的銀根緊縮政策使得銀行開始悄悄降低了提前還貸的門檻。某國(guó)有銀行負(fù)責(zé)房貸工作的趙女士介紹，該行的還款金額起點(diǎn)原本是5萬(wàn)元，現(xiàn)在這一限制已經(jīng)松動(dòng)，在最近她辦理的提前還款當(dāng)中，部分還款金額3萬(wàn)元、4萬(wàn)元的有很多。另外一家銀行的王先生表示，該行現(xiàn)在還款時(shí)間只要滿1年就可以申請(qǐng)?zhí)崆斑�貸，而此前對(duì)這個(gè)時(shí)間點(diǎn)是有要求的。
提前還貸不一定劃算
雖然銀行方面鼓勵(lì)提前還貸，但貸款人卻不能只聽一面之詞。幾位業(yè)內(nèi)人士都表示，在提前還款的申請(qǐng)中，有相當(dāng)一部分貸款人是享受了7折或者8折房貸利率優(yōu)惠的，其實(shí)這部分貸款人完全沒(méi)有必要提前還款。“其實(shí)房貸利率并不算高，更可況這部分貸款人還拿到了優(yōu)惠，這種資金成本本來(lái)就很低，家庭無(wú)需省吃儉用為了省下這部分利息。”中國(guó)建設(shè)銀行理財(cái)師彭渤表示，其實(shí)很多家庭提前還貸前并沒(méi)有算好賬，如果是資金寬裕而且沒(méi)有其他理想投資渠道的家庭，用這筆錢來(lái)提前還貸還是比較劃算的。目前有穩(wěn)定的收益也較高的投資項(xiàng)目，在收益高于房貸利率的情況下，就沒(méi)有必要提前還款。
另外，選擇等額本息貸款，而且還款已經(jīng)在中期甚至是后期的貸款人，沒(méi)有必要考慮提前還貸。這種還款方式在前期歸還的貸款中，利息的比例高于本金的比例。到了還款中后期，已經(jīng)歸還了大部分的利息，最后才是本金的支出。所以，此時(shí)選擇提前還貸不會(huì)減少太多的利息支出。