方女士2006年底與某保險(xiǎn)公司簽了一份保險(xiǎn)合同，合同中規(guī)定投保人每年交納5000元，交十年，如果在這期間出現(xiàn)重大疾病和意外傷害，保險(xiǎn)公司需要一次性支付5萬元。購買這份保險(xiǎn)的第四年，方女士突然被查出患了卵巢癌。她拿著病歷和住院情況找到保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司卻稱方女士隱瞞了過往病史(過敏性鼻炎)而拒絕履行合同及賠付。
明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)紀(jì)人萬里認(rèn)為，客戶投保的是重大疾病保險(xiǎn)，申請(qǐng)理賠的原因是“卵巢癌”，這與客戶的過往病史沒有直接聯(lián)系。過往病史是否能夠達(dá)到“足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率”的程度，還值得商榷。在以上事實(shí)的前提下，保險(xiǎn)公司并不能證明“是故意隱瞞，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)”。
方女士還透露了一個(gè)細(xì)節(jié)，當(dāng)初簽保險(xiǎn)合同時(shí)，她先簽上了名字，其他內(nèi)容都是業(yè)務(wù)員代為填寫的。萬里認(rèn)為，在訂立保險(xiǎn)合同的時(shí)候，填寫投保書是非常重要的一步，這部分是由保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員和客戶一起完成的。尤其是“健康告知”的部分，正規(guī)的流程應(yīng)該是業(yè)務(wù)員引導(dǎo)客戶仔細(xì)閱讀“健康告知”的事項(xiàng)，為客戶答疑解惑，由客戶自行填寫。本案中，代理人并沒有提醒客戶仔細(xì)填“健康告知”，反而“代為填寫”，這已經(jīng)是嚴(yán)重的違規(guī)操作，應(yīng)該承擔(dān)這個(gè)行為的后果，保險(xiǎn)公司作為管理者也有間接的責(zé)任。
購買保險(xiǎn)應(yīng)該明明白白，萬里提醒投保人注意以下幾點(diǎn)：
一、在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，要仔細(xì)閱讀需要簽訂的文件。對(duì)于告知的內(nèi)容，一定要如實(shí)回答，對(duì)于自己的病情，要如實(shí)告知。如果擔(dān)心被拒保留下不好的記錄，可以要求做“預(yù)申請(qǐng)”，保險(xiǎn)公司同意承保之后再投保。
二、千萬不要相信業(yè)務(wù)員“這個(gè)沒關(guān)系，我替您填寫”之類的話，越是說“沒關(guān)系”，往往越是“有關(guān)系”，而且這件事通常對(duì)消費(fèi)者有害，對(duì)業(yè)務(wù)員有利。對(duì)于這種業(yè)務(wù)員，投保人一定要回避，注意保護(hù)自己利益。
三、在理賠時(shí)，如果遇到保險(xiǎn)公司找各種理由不賠，一定要注意重新找出合同條款，找出當(dāng)初購買前保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員提供的資料，回憶投保過程，從中仔細(xì)尋找對(duì)自己有利的證據(jù)。同時(shí)注意保護(hù)自己的隱私，對(duì)保險(xiǎn)公司的詢問保持謹(jǐn)慎。