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        給力抗通脹 銀行理財新品求轉(zhuǎn)型
        2011-05-19   作者:  來源:上海證券報
         
        【字號

            進(jìn)入加息通道,隨著上漲的CPI一起出現(xiàn)的,還有銀行理財市場上的新變化。不僅各種“另類理財產(chǎn)品”開始重出江湖,投資于私募基金的理財產(chǎn)品也現(xiàn)身理財市場。
            業(yè)內(nèi)人士指出,為了幫助投資者更好地抵御通脹,銀行理財正試圖在目前的市場“巨頭”——債券型理財產(chǎn)品之外,開發(fā)出更多產(chǎn)品供投資人選擇。

          新品迭出

          眼下的銀行理財市場,隨著各類新品的登場,可謂熱鬧非凡。隨著酒類投資市場的升溫,投資于酒業(yè)的“另類理財產(chǎn)品”又逐漸受到追捧。4月份,工商銀行推出了“舍得30年年份酒收益權(quán)信托理財產(chǎn)品”。在該理財計劃中,投資者有兩種獲得收益的方式:一種為產(chǎn)品到期,可以選擇以現(xiàn)金形式結(jié)算收益,預(yù)期年化收益為4.7%;另一種方式為在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)提取白酒實物,并在產(chǎn)品到期時獲得6.7%的預(yù)期年化收益。
          而光大銀行也在近期發(fā)行了一款“私募基金寶系列產(chǎn)品”的新募集產(chǎn)品。該產(chǎn)品分為陽光私募基金寶—平穩(wěn)增長和陽光私募基金寶—積極進(jìn)取兩款產(chǎn)品,由光大銀行專業(yè)投資管理團(tuán)隊從1030支存量陽光私募信托產(chǎn)品中,根據(jù)歷史業(yè)績進(jìn)行量化篩選,最終選擇不超過30家的私募投資管理人作為該行陽光私募基金寶產(chǎn)品的投資顧問池(長期關(guān)注池),并在這30家私募投資管理人中通過定性定量篩選,最后選取15家私募作為產(chǎn)品的投資顧問進(jìn)入陽光私募基金寶產(chǎn)品的配置名單。然后,光大銀行作為投資管理人主動管理投向各私募基金的資金比例,通過動態(tài)調(diào)整、優(yōu)勝劣汰來保證陽光私募基金寶所投資陽光私募基金的質(zhì)量。
          此外,中國銀行也在4月份推出了“中銀成長組合”人民幣理財產(chǎn)品,選擇5家成長型陽光私募基金進(jìn)行證券投資管理。該產(chǎn)品將在封閉期6個月后,每個月開放一次。
          當(dāng)然,由于市場上存在加息預(yù)期,有部分商業(yè)銀行還采取了隨息而動的策略。近期一些銀行推出的新產(chǎn)品中,就設(shè)計了一種“預(yù)期收益+X”模式的產(chǎn)品。X代表加息的幅度,只要加息,新發(fā)行的理財產(chǎn)品的收益率就會相應(yīng)改變,也即在預(yù)期收益上再加上加息所增加的基點。以此來抵消因為加息導(dǎo)致的收益縮水。

          莫忘風(fēng)險管控

          盡管新品迭出,各種產(chǎn)品的投資方式也琳瑯滿目,但是業(yè)內(nèi)人士提醒投資者,在尋求較高收益產(chǎn)品抵抗通脹壓力的時候,也莫忘投資風(fēng)險。
          以目前市場上出現(xiàn)的“另類理財產(chǎn)品”為例,理財專家提醒,這類理財產(chǎn)品涉及的藝術(shù)品、酒類等投資標(biāo)的具有相當(dāng)?shù)膶I(yè)性,這決定了另類理財產(chǎn)品是為小部分高端客戶設(shè)計的,同時也要求投資者對其所投資標(biāo)的商品有足夠了解。否則,投資一種自己都不甚了解的產(chǎn)品,風(fēng)險是較大的。
          此外,由于去年黃金、白銀等貴金屬價格的快速上漲,銀行也借機推出了不少掛鉤黃金等貴金屬、以及原油等大宗商品的理財產(chǎn)品。然而近段時間來,由于黃金和白銀價格暴跌,引發(fā)了不少投資者的關(guān)注。這類掛鉤貴金屬或者大宗商品的理財產(chǎn)品是否會出現(xiàn)虧損,也成為眾多投資人關(guān)注的焦點。據(jù)記者了解,目前市場上發(fā)行的此類產(chǎn)品,大都是在去年年底和今年年初發(fā)行的,“鑒于當(dāng)時金價比較低,所以聯(lián)系到目前的價格,這些產(chǎn)品如果設(shè)計成‘區(qū)間看漲型’,應(yīng)該還不至于虧損。”交通銀行理財師李吉分析道。但是他也指出,由于白銀的下跌幅度超出預(yù)期,因此有部分銀行發(fā)行的相關(guān)產(chǎn)品,或?qū)⒂辛闶找娴娘L(fēng)險。
          李吉同時提醒投資者,如果要購買掛鉤貴金屬的銀行理財產(chǎn)品,要看清楚產(chǎn)品的性質(zhì),以及本金是否能夠得到保障等因素。而且在目前,他并不建議投資者購買掛鉤大宗商品的理財產(chǎn)品。“因為目前大宗商品和貴金屬的價格都處于高位,客戶需要承擔(dān)的風(fēng)險比較大,沒有專業(yè)知識,盡量避免投資這類高風(fēng)險產(chǎn)品。”

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