上周四（5月12日），央行宣布上調(diào)存款準(zhǔn)備金率。在年內(nèi)五次上調(diào)存款金0.5個(gè)百分點(diǎn)之后，目前的存款準(zhǔn)備金率已經(jīng)高達(dá)21%，各大銀行的銀根進(jìn)一步緊縮。
近日，記者從成都市多家商業(yè)銀行了解到，在銀根收緊的大背景下，銀行的業(yè)務(wù)重心已經(jīng)悄然發(fā)生了轉(zhuǎn)變。
主動(dòng)求變：房貸緊縮促使銀行轉(zhuǎn)型
銀根緊縮，首當(dāng)其沖受影響的便是房貸。房貸究竟有多難辦？楊女士對(duì)此感觸頗深。去年12月份買房的楊女士，其申請(qǐng)的貸款直到今年3月份才拿到。“我的貸款申請(qǐng)12月份的時(shí)候就通過了，但是因?yàn)殂y行沒有額度，就只有等。沒想到就一直等到3月份。”楊女士表示，“我還算好的，現(xiàn)在申請(qǐng)貸款更困難了。”
建設(shè)銀行四川省分行的一位工作人員透露，今年以來(lái)，房貸放款閘門普遍收緊。“原來(lái)貸款申請(qǐng)不到半個(gè)月就能獲批，現(xiàn)在一個(gè)月能批下來(lái)就算快的。”
根據(jù)目前成都市各大商業(yè)銀行反饋的信息，房貸趨緊已是不爭(zhēng)的事實(shí)。和2009年首套房可輕易拿到七折利率相比，如今的房貸，首套房動(dòng)輒上浮利率10%，而且銀行受信貸規(guī)模限制，即便購(gòu)房者愿意支付高利息，也不一定能順利從銀行取得貸款。“隨著監(jiān)管政策趨嚴(yán)及房市調(diào)控受限，房貸業(yè)務(wù)受到了影響，我們現(xiàn)在正在調(diào)整個(gè)貸業(yè)務(wù)格局。”成都某中型股份制商業(yè)銀行副行長(zhǎng)告訴記者。
激增近50% 短期消費(fèi)性貸款一季度爆發(fā)
事實(shí)上，個(gè)人貸款正在變?yōu)橐环N普遍的金融消費(fèi)行為。據(jù)相關(guān)網(wǎng)絡(luò)調(diào)查結(jié)果顯示，個(gè)人貸款民間需求極其旺盛，87%的網(wǎng)友明確表示有資金需求，除住房貸款之外，汽車貸款、旅游消費(fèi)也極為強(qiáng)烈。
此前，個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)一直以收益高、不良率低等優(yōu)勢(shì)在銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)中有很高的占比。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人住房貸款在個(gè)貸業(yè)務(wù)中的占比普遍在80%之上。車貸、個(gè)人消費(fèi)貸、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸因占比較低，未能成為銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)的重心。然而，隨著監(jiān)管政策趨嚴(yán)及房市調(diào)控受限，房貸業(yè)務(wù)受到了一定程度的影響。由此，調(diào)整個(gè)貸業(yè)務(wù)格局就成為各家銀行不約而同的戰(zhàn)略選擇。
根據(jù)央行的數(shù)據(jù)，今年一季度，以房貸為代表的中長(zhǎng)期消費(fèi)性貸款，幾乎和去年持平。而以車貸，助學(xué)貸款等為代表的短期消費(fèi)性貸款高達(dá)2.97萬(wàn)億，相比2010年同期的2.0萬(wàn)億，暴增48.5%。
爭(zhēng)奪市場(chǎng) 多家銀行發(fā)力信用卡分期
每天擠公交車是上班族們的噩夢(mèng)，零利率、零首付、零手續(xù)費(fèi)等銀行吸引消費(fèi)者汽車貸款的政策最近突然“踩剎車”：大多銀行叫停了此項(xiàng)業(yè)務(wù)，而且不少消費(fèi)者雖然申請(qǐng)了貸款，但等待放款的日期卻被無(wú)限延長(zhǎng)。想要買一輛屬于自己的汽車又苦于存款離一輛車錢還差一大截，上班族們只能每月節(jié)儉著期待那一天能早點(diǎn)到來(lái)。
而目前，成都多家銀行都推出了各具特色的家用車分期付款業(yè)務(wù)，而且門檻都比較低。與傳統(tǒng)的個(gè)人貸款購(gòu)車相比，使用信用卡分期具有很多優(yōu)勢(shì)。目前，銀行個(gè)人消費(fèi)貸款通常需要上浮10%-20%，而信用卡分期則沒有貸款額度的限制，相比辦理個(gè)人消費(fèi)貸款，費(fèi)用要便宜很多。此外，個(gè)人消費(fèi)貸款需要抵押，通常審批程序也很復(fù)雜；而信用卡分期，就是信用抵押，通常2-4個(gè)工作日即可辦理完畢。
目前，招商、民生、華夏、興業(yè)等眾多股份制銀行都已開始主攻車貸、信用貸、抵押貸等房貸之外的個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域。作為四大行之一的中國(guó)銀行，更是集結(jié)個(gè)貸品牌“理想之家”旗下個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款等近20余個(gè)業(yè)務(wù)種類，滿足個(gè)人客戶多樣化的融資需求。
業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，各家銀行緊鑼密鼓地抓住信貸調(diào)整的機(jī)遇，滿足其多元化的消費(fèi)融資需求，對(duì)信貸消費(fèi)是件好事情。