投保人：趙先生
被保險人：趙先生
險種：重大疾病保險
保額：10萬元
保險期：1998年4月17日至2039年4月16日
年繳保費：1190元
繳費期：20年
2006年，趙先生未成功繳納續(xù)期保費并超過寬限期，該保險合同失效。2006年10月，趙先生辦理了保險合同復效，保單進入180天觀察期。2007年2月，觀察期尚未結束趙先生卻因患病身故。2007年12月，趙先生的妻子李女士向保險公司申請索賠。2008年1月，保險公司以被保險人在復效保單的等待期180天內出險為由拒賠，按除外責任情況處理僅補償現金價值8000元。
李女士因失去至親和對理賠結果不滿意，一直未領取賠償金。之后，李女士通過保險公司代理人多次問詢和爭取，理賠結果依舊。
客戶交了8年的保費，一共交了9520元，最后只得個8000元賠償，比交的保費還少。客戶找保險公司協(xié)商了好幾次都沒有結果。
2009年9月，保險經紀人詳細了解了事件的原委，在對當時保單失效的原因進行多方排查后，又仔細研究了保險合同及條款，從中發(fā)現了重要的理賠疑點。2009年9月5日李女士授權保險經紀人向保險公司提出投訴，2009年10月中旬提交理賠資料，2009年11月2日保險公司通知李女士獲賠10萬元。
為什么同一個賠案的結果能有9.2萬元的差異呢？
原因在于保險的保費自動墊繳功能：長期人身保險中，投保人如果超過寬限期未能按時繳納保險費，保險公司會自動以保單的現金價值墊繳保費，維持保險合同的效力，待投保人補繳保費后，現金價值還原。
2006年4月，趙先生忘記繳費時，其保單的現金價值已近1萬元，足以支付年繳保費1190元，因此出險時保單依然是生效狀態(tài)。故保險公司的拒賠理由不成立。