“去年我向某銀行貸了128萬(wàn)的消費(fèi)貸款，銀行批給我了基準(zhǔn)利率，5.31％。但今年我再次申請(qǐng)一年期的消費(fèi)貸款，信貸員說(shuō)，基準(zhǔn)利率是絕對(duì)不可能了，得上浮15％。這樣一算，我一年期貸款的利率差不多7.26％。差不多額外又給我按照每次0.25％的幅度加了4次息。”最近，剛?cè)ツ炽y行辦完個(gè)人消費(fèi)貸款的杜女士向記者抱怨。據(jù)了解，像杜女士這樣，一年期消費(fèi)貸款拿到超過(guò)7.0％以上利率的情況并不在少數(shù)，個(gè)別銀行的放貸利率甚至已經(jīng)超過(guò)10％，接近高利貸水平。
據(jù)某股份制銀行信貸科的工作人員透露，為了完成存款任務(wù)，銀行不惜重金攬存，基準(zhǔn)利率不上浮，銀行就要虧本。某銀行甚至給每一位信貸員下達(dá)了保本線——上浮15％。
借款人成為攬存成本的買單者
剛剛上調(diào)的存貸比無(wú)疑給本已緊張的信貸額度雪上加霜，記者從某資金掮客（專門(mén)幫銀行做拉存款中介，從中獲取服務(wù)費(fèi)）處了解到，目前一年期定期存款的貼息已經(jīng)從原來(lái)的2.2％上漲至2.3％，如果資金量大，還能再議價(jià)。此外，個(gè)別特殊“節(jié)點(diǎn)”的攬存利息則更高，在每年的3月31日和每年12月31日，這兩天的日貼息可以達(dá)到0.025％，即100萬(wàn)存一天，可以拿到2500元的日貼息，相當(dāng)于9.125％的年息。而且，杭州這個(gè)貼息行情還不是最高的，溫州地區(qū)這兩天的貼息可以達(dá)到0.03％，相當(dāng)于10.95％的年息。
目前銀行一年期人民幣存款利率為3.25％，同期貸款利率為6.31％，中間的利差為3.06％，如果刨去銀行攬存的成本2.5％，那么銀行實(shí)際獲得的毛利約為0.56％。
“在這0.56％的毛利當(dāng)中，還包括了場(chǎng)地和人員等管理成本，因此，銀行才定出了基準(zhǔn)利率上浮15％的保本線。另外，如果客戶申請(qǐng)的是經(jīng)營(yíng)性貸款，上浮幅度還要高，可以達(dá)到30％至40％。”上述工作人員說(shuō)。
由此可以看出，作為借款人的杜女士，在支付銀行正常的利息之外，還要為銀行非正常拉存款手段來(lái)買單，雖然心有不甘，她還是在借款合同上簽了字。
首套房貸有可能也會(huì)收緊
清明小長(zhǎng)假最后一天央行宣布加息，時(shí)隔不到半月，央行再次出手上調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，上調(diào)后大中型金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率達(dá)20.5％的歷史高位。此次上調(diào)凍結(jié)資金3600億元，減少凈利息收入50億元，累積效應(yīng)將對(duì)存貸比較高銀行信貸投放形成制約。
出于成本考慮，在提高準(zhǔn)備金率之后，銀行的按揭貸款發(fā)放更加嚴(yán)格。對(duì)首套房貸利率可能會(huì)收緊，上調(diào)至1.1倍。而市場(chǎng)上對(duì)二套房的按揭已經(jīng)出現(xiàn)高于1.1倍基準(zhǔn)利率的現(xiàn)象，個(gè)別可能調(diào)至1.5倍最高利率。
而為了壓縮自身信貸規(guī)模，部分股份制商業(yè)銀行已經(jīng)明確表示，他們從去年下半年開(kāi)始，已經(jīng)明確不再接房貸業(yè)務(wù)，從今年1月之后，他們已經(jīng)逐漸減少消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，而轉(zhuǎn)向獲利更豐厚的經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)。