日前，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》，這一征求意見稿一旦落實(shí)，保險(xiǎn)公司將在銀行這一傳統(tǒng)保險(xiǎn)代銷渠道之外，獲得包括券商、信托公司在內(nèi)更多金融機(jī)構(gòu)代銷渠道。這對(duì)于保險(xiǎn)公司的銷售無疑具有一定的積極意義。不過，商報(bào)記者采訪后發(fā)現(xiàn)，對(duì)于這一新政可能帶來的變化，目前當(dāng)事各方仍然抱著觀望態(tài)度。而保險(xiǎn)公司對(duì)客戶的產(chǎn)品偏好的把握與客戶實(shí)際需求竟有天壤之別。
保險(xiǎn)公司: 投資型產(chǎn)品可能打頭炮
對(duì)于此次新規(guī)的出臺(tái)，平安保險(xiǎn)的相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受商報(bào)記者采訪時(shí)表示，目前由于只是處在監(jiān)管部門征求意見的階段，平安還沒有具體的相應(yīng)舉措，對(duì)于何時(shí)能正式開賣還需等待時(shí)機(jī)。同時(shí)，平安方面認(rèn)為《征求意見稿》的出臺(tái)將拓寬保險(xiǎn)公司的銷售渠道，而不僅僅局限于通過保險(xiǎn)代理人以及銀保渠道銷售的局面，對(duì)公司的業(yè)務(wù)及整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展都能起到積極的作用。
信誠(chéng)人壽上海分公司一位資深人士則對(duì)商報(bào)記者表示，保監(jiān)會(huì)這次的新規(guī)出臺(tái)對(duì)業(yè)界而言略有些突然，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)在此“征求意見稿”出臺(tái)之前，對(duì)于券商和信托的渠道拓展，并沒有很多規(guī)劃，所以正式開賣還需要一段時(shí)間的前期準(zhǔn)備。而關(guān)于許可申請(qǐng)、流程建立以及與券商等相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的商洽等環(huán)節(jié)目前也都需要進(jìn)一步琢磨。該資深人士分析說，保險(xiǎn)行業(yè)的銀保渠道是走過很長(zhǎng)一段發(fā)展道路建立起來的，所以在短期內(nèi)應(yīng)該還無法通過在券商和信托公司開賣保險(xiǎn)來取代銀保渠道，不過新渠道肯定是非常具有市場(chǎng)前景的。
該人士認(rèn)為，在建立這一市場(chǎng)的前期，投連險(xiǎn)等投資型保險(xiǎn)比較適合在券商及信托公司銷售，可以為保險(xiǎn)公司“打頭炮”。然而在后期，隨著市場(chǎng)培育的不斷深入，保障類保險(xiǎn)也將進(jìn)入新渠道。
而針對(duì)新渠道投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好問題，一位保險(xiǎn)公司精算師告訴商報(bào)記者，資產(chǎn)最重要的是配置組合。偏好風(fēng)險(xiǎn)大的投資者同樣需要一些保障類的投資，穩(wěn)健理財(cái)才是根本之道，大多數(shù)投資者在注重收益的同時(shí)也關(guān)心資產(chǎn)的安全性。因此，發(fā)掘券商、信托這一市場(chǎng)的客戶從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，對(duì)于保險(xiǎn)公司的未來發(fā)展頗為有利。
券商從業(yè)者:熱衷自營(yíng)，對(duì)保險(xiǎn)全無熱情
商報(bào)記者在對(duì)券商的采訪中發(fā)現(xiàn)，由于監(jiān)管部門還處在征求意見的階段，同時(shí)券商本身對(duì)于保險(xiǎn)這一行業(yè)也缺乏關(guān)注，所以基本上券商對(duì)于可以代理保險(xiǎn)這一新規(guī)還處于觀望階段。
商報(bào)記者走訪了滬上幾家證券公司營(yíng)業(yè)部，相關(guān)的工作人員告訴記者，對(duì)于此次《征求意見稿》的出臺(tái)并不知曉，也沒有接到上級(jí)下發(fā)的相關(guān)通知。而對(duì)于券商可以代理保險(xiǎn)的新規(guī)出臺(tái)，有工作人員表示，因?yàn)闃I(yè)務(wù)的不熟悉，銷售保險(xiǎn)的積極性不大，同時(shí)也擔(dān)心幫著銷售保險(xiǎn)，會(huì)分流掉客戶群的一部分資金，反而得不償失。
有券商從業(yè)人員表示，單純從賣產(chǎn)品的角度來看，券商還有自己的集合理財(cái)產(chǎn)品。此外，券商也代賣基金產(chǎn)品。而從營(yíng)業(yè)部層面來說，其本身也有內(nèi)部考核機(jī)制。所以有工作人員對(duì)于代賣保險(xiǎn)產(chǎn)品可能會(huì)造成一定程度上的資金分流的看法也不無道理。不過也有不同的從業(yè)人員認(rèn)為，券商銷售保險(xiǎn)的積極性可以通過分成收入來激勵(lì)，畢竟無論是保險(xiǎn)公司還是券商，其根本目的還在于對(duì)自身的收益及發(fā)展起到正相關(guān)的作用。
不過，據(jù)商報(bào)記者了解，目前不少券商也已經(jīng)開始走綜合理財(cái)?shù)穆肪�，以此來擴(kuò)大客戶群，同時(shí)也豐富了相關(guān)業(yè)務(wù)。換句話說，投資顧問現(xiàn)在不僅僅是向客戶推薦產(chǎn)品或者提供單一的金融服務(wù)，為客戶量身訂做理財(cái)方案也是未來的趨勢(shì)所在。而保險(xiǎn)產(chǎn)品也是其中關(guān)鍵的一環(huán)。所以，當(dāng)券商渠道真正放開之后，在相關(guān)利益得到保障的前提下，券商還是會(huì)積極參與進(jìn)來。
投資者:買保險(xiǎn)會(huì)選保障型產(chǎn)品
作為保險(xiǎn)的直接購(gòu)買者，絕大多數(shù)證券市場(chǎng)的投資者在接受商報(bào)記者采訪時(shí)都表示，并不知曉關(guān)于券商可以開賣保險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定。有投資者同時(shí)也直言不諱地表示，對(duì)于保險(xiǎn)完全不感興趣，無論是哪種銷售渠道，都不會(huì)選擇購(gòu)買。
不過，一位正在券商營(yíng)業(yè)部看盤的投資者表示，如果券商開賣保險(xiǎn)，他還是會(huì)根據(jù)情況選擇購(gòu)買的。他認(rèn)為，這與在保險(xiǎn)公司或銀行購(gòu)買并無區(qū)別。在保險(xiǎn)類型的選擇上，該投資者并非如保險(xiǎn)業(yè)人士預(yù)料的傾向于“投資型保險(xiǎn)”，他告訴商報(bào)記者，既然選擇保險(xiǎn)，就是要購(gòu)買保障型保險(xiǎn)，要投資在證券市場(chǎng)就可以，何必去找不內(nèi)行的保險(xiǎn)公司？
從部分投資者的態(tài)度來看，券商開賣保險(xiǎn)的市場(chǎng)前景如何并非一定叫座，這一方面是出于投資者對(duì)保險(xiǎn)的本身喜好問題，另一方面也將取決于保險(xiǎn)公司在券商正式開賣保險(xiǎn)時(shí)所采取的相應(yīng)舉措是否能得到相關(guān)投資者的認(rèn)可。
新聞延伸：落實(shí)開賣還需各方磨合
商報(bào)記者在對(duì)各方的采訪中發(fā)現(xiàn)，鑒于銀保在發(fā)展過程中所出現(xiàn)的問題，監(jiān)管的力度和時(shí)機(jī)都非常重要，如何規(guī)范保險(xiǎn)公司在券商、信托公司銷售保險(xiǎn)是市場(chǎng)發(fā)展的關(guān)鍵一步。
業(yè)內(nèi)分析人士指出，證券、信托等金融機(jī)構(gòu)的客戶基本上都是屬于投資意愿比較強(qiáng)烈的人群，與銀行的客戶有本質(zhì)上的差別。但相對(duì)而言，他們的購(gòu)買力也比較強(qiáng)。這也是吸引保險(xiǎn)公司的重要原因之一。保險(xiǎn)的收益性遠(yuǎn)不及證券信托產(chǎn)品，如何吸引新渠道中在資本市場(chǎng)浸潤(rùn)多年的客戶群也成了保險(xiǎn)公司必須面對(duì)的關(guān)鍵突破點(diǎn)。
一位資深保險(xiǎn)銀保渠道業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人則認(rèn)為，出現(xiàn)新的渠道對(duì)于保險(xiǎn)公司無疑是利好的，尤其是對(duì)于眾多在個(gè)險(xiǎn)銀保渠道中處于弱勢(shì)的中小保險(xiǎn)公司，將是令人欣喜的機(jī)會(huì)。不過，為了市場(chǎng)的健康發(fā)展，與券商及信托公司之間的溝通非常關(guān)鍵，需要一段時(shí)間的磨合期，因此，無論是保險(xiǎn)公司還是券商信托，都不會(huì)急于開展合作，而將在有效合理的利益權(quán)衡中，摸索雙方共同發(fā)展的動(dòng)力來源。