4月6日，央行宣布加息。無獨(dú)有偶，不久前，平安人壽剛剛宣布下調(diào)萬能險結(jié)算利率，由之前的4%下降至3.875%。“在加息周期下，購買保險產(chǎn)品到底劃不劃算？”最近不少市民前往銀行、保險公司進(jìn)行咨詢。對于已經(jīng)購買的市民來說，到底是退是留？專家建議，購買保險產(chǎn)品應(yīng)多關(guān)注保障和長期收益，國家的短期貨幣政策不會對其帶來太大影響，現(xiàn)在退保可能得不償失。
被五年期定存趕超
就在央行宣布加息前一周，中國平安發(fā)布了3月萬能險利率公告，將個人及銀保萬能險年化利率均下調(diào)0.125%，從2月的4%下調(diào)至3.875%。
保險行業(yè)一般將5年期定期存款利率作為萬能險結(jié)算利率的比較基準(zhǔn)，目前5年期定期存款年化利率為5%，此次下調(diào)后，中國平安萬能險結(jié)算利率與5年定期存款利率的差距在拉大。
中國平安表示，此次萬能險結(jié)算利率的調(diào)整屬于正常的短期波動。由于萬能險是每月結(jié)算的，其結(jié)算利率出現(xiàn)短期的波動十分正常，從平安及同業(yè)萬能險的歷史結(jié)算利率來看都是存在這種短期波動現(xiàn)象。隨著央行加息，公司會根據(jù)實際情況對結(jié)算利率進(jìn)行調(diào)整。
短期內(nèi)跑輸5年期定存并不說明萬能險就喪失了投資價值。萬能險是一種適合長期的投資品種，長期持有才能實現(xiàn)利益最大化。如果就因為短期收益不理想而選擇退保的話，會嚴(yán)重影響其投資收益，并不見得是一件劃算的事情。
分紅險優(yōu)勢凸顯
相比之下，加息后分紅險的優(yōu)勢得以體現(xiàn)。事實上，保險公司分紅險產(chǎn)品除了固定收益外還有分紅收益，大量資金用于協(xié)議存款的投資方式?jīng)Q定了，加息后將使得分紅險分紅水平“水漲船高”。
對于一直專注萬能險的中國平安是否有所影響呢？中國平安表示，公司個險的產(chǎn)品策略一向是以分紅險、萬能險銷售并重，此次結(jié)算利率調(diào)整屬正常的短期波動，并非調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的信號。
但從目前市面的情況來看，今年一季度，各家公司推出的產(chǎn)品以分紅險居多，無論是中國人壽的福滿一生、新華人壽的好利連連還是太保壽險剛推的至尊安享均是分紅型產(chǎn)品。就連中國平安今年重磅推出的金裕人生也屬于分紅險。
退保非明智之舉
對于普通終身壽險、兩全保險、養(yǎng)老年金保險、少兒教育金保險等產(chǎn)品，由于其中包含的儲蓄因素較重，所以受利率影響較大。理財專家建議，這類保險也不主張盲目退保，因為退保并非全額退款，保險公司會根據(jù)投保人的投保時間長短來扣除一定費(fèi)用，反而得不償失。
另外，如果選擇退保，今后即使想要重新購買保險，也不一定能買到。首先，你的年齡已經(jīng)變大，保費(fèi)更貴了。其次，如果身體狀況下降，甚至將面臨被拒保的尷尬。
本報認(rèn)為，是否選擇退保應(yīng)該結(jié)合多方面因素考慮，保險的主要功能還是保障，如果無限放大儲蓄功能，就將失去保險產(chǎn)品的本來面目，喪失保險產(chǎn)品相對其他產(chǎn)品的優(yōu)越性。