去年以來(lái)，房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控和銀根收緊讓銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)明顯降溫，而貸款資源的日益緊俏更使銀行將信貸資金向收益較高的領(lǐng)域傾斜，個(gè)人消費(fèi)類貸款和經(jīng)營(yíng)貸款贏得中小銀行和外資銀行的青睞。然而，由于信貸規(guī)模受限，消費(fèi)類貸款利率上浮明顯，且個(gè)別銀行還需排隊(duì)等款。
昨日，《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者從幾家銀行了解到，目前個(gè)人消費(fèi)類貸款利率基本上浮15%，有銀行上浮比例甚至超過(guò)50%。即使是“有利可圖”，個(gè)別銀行依然表示放款難，并提高了貸款抵押品的要求。
利率高企 審批更嚴(yán)
多次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率和信貸資源緊缺使銀行貸款利率普遍出現(xiàn)上浮，在個(gè)人房貸幾乎告別利率優(yōu)惠之時(shí)，個(gè)人消費(fèi)類貸款也隨之利率高企。
昨日，招商銀行上海某支行客戶經(jīng)理對(duì)本報(bào)記者表示，該行個(gè)人消費(fèi)類貸款利率根據(jù)客戶資質(zhì)在9%~11%之間浮動(dòng)，而目前消費(fèi)類貸款必須有房屋抵押。
按照人民銀行現(xiàn)行貸款利率水平，6個(gè)月貸款利率為5.85%，三年期為6.4%，那么9%~11%的利率水平相當(dāng)于基準(zhǔn)利率上浮30%~50%，遠(yuǎn)高于個(gè)人房貸利率的上浮水平。
廣發(fā)銀行上海分行某支行客戶經(jīng)理對(duì)本報(bào)記者稱，目前該行消費(fèi)類貸款利率為基準(zhǔn)利率上浮10%，但根據(jù)抵押房屋等資質(zhì)情況，也可能上浮20%~30%。
此外，中國(guó)銀行、工商銀行上海分行的客戶經(jīng)理均對(duì)本報(bào)記者表示，其房屋抵押消費(fèi)類貸款的利率為基準(zhǔn)利率上浮15%。
不僅如此，銀行對(duì)消費(fèi)類貸款申請(qǐng)客戶的資質(zhì)要求也有所提高，上述銀行基本上都要求有房屋抵押，且對(duì)房屋的年限、評(píng)估總價(jià)有一定要求，最高貸款成數(shù)一般不超過(guò)六成。
中國(guó)銀行上海分行一位理財(cái)專員還表示，要獲得該行的消費(fèi)貸款，申請(qǐng)人還要成為中行的理財(cái)客戶，且成為存款50萬(wàn)元以上的優(yōu)質(zhì)客戶。
銀行“排隊(duì)”放款
“現(xiàn)在辦理貸款著實(shí)很難。放貸時(shí)間一般至少為2個(gè)月，其中審批時(shí)間為兩個(gè)星期，抵押房屋手續(xù)辦理需一個(gè)月，排隊(duì)放款至少需要兩個(gè)星期。”廣發(fā)銀行客戶經(jīng)理說(shuō)道。
由于不少銀行目前實(shí)行信貸額度限額管理，信貸資金緊俏之下，銀行已成“月光族”，排隊(duì)等款的現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮。
中國(guó)銀行上海分行一位客戶專員也告訴本報(bào)記者，由于目前人民銀行對(duì)貸款抓得比較緊，銀行每天的放款額度都不一樣，放款時(shí)間也說(shuō)不準(zhǔn)。
某銀行上海分行一位人士表示，由于監(jiān)管部門(mén)對(duì)信貸額度控制較緊，且對(duì)房屋抵押貸款的金額和用途都進(jìn)行了嚴(yán)格的限制，因此做抵押貸款放款也比較難。
此外，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)要求，銀行個(gè)人消費(fèi)類貸款須以消費(fèi)為用途，且超過(guò)一定限額要進(jìn)行受托支付管理。
本報(bào)記者了解到，針對(duì)上述規(guī)定，一些銀行另辟蹊徑，即部分貸款通過(guò)發(fā)行信用卡的形式發(fā)放給客戶，客戶必須在POS機(jī)上進(jìn)行刷卡消費(fèi)，但對(duì)于消費(fèi)用途則不作嚴(yán)格規(guī)定。
消費(fèi)貸經(jīng)營(yíng)貸：大銀行“冷” 小銀行“熱”
信貸額度受限讓一些貸款資源緊俏的銀行將資金向高收益領(lǐng)域傾斜，在信貸資源的分配上也盡量“把錢花在刀刃上”，這使得不同類型的銀行信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生一定分化。
本報(bào)記者昨日采訪的幾家銀行中，國(guó)有銀行對(duì)消費(fèi)、經(jīng)營(yíng)類貸款興趣不濃，對(duì)客戶和抵押品的要求較高，而中小股份制銀行則更看好這兩類貸款的前景，希望通過(guò)中小企業(yè)貸款、消費(fèi)類貸款和經(jīng)營(yíng)貸款等業(yè)務(wù)提高資金的收益率。
某股份制銀行零售銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人在接受本報(bào)記者采訪時(shí)就表示，該行今年在零售銀行業(yè)務(wù)方面將重點(diǎn)發(fā)展經(jīng)營(yíng)貸款，而個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則根據(jù)市場(chǎng)情況來(lái)調(diào)節(jié)。