預(yù)期年化收益率4.7%,但到期實(shí)際收益不到2.5%,甚至趕不上一年期銀行存款利率。陳大媽一年前在某股份制銀行購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品,著實(shí)讓她郁悶了一陣子。
“我以前沒(méi)買過(guò)理財(cái)產(chǎn)品,到銀行辦業(yè)務(wù)時(shí)理財(cái)經(jīng)理給我推薦了一個(gè),說(shuō)買這個(gè)比存銀行收益要多一倍。”陳大媽告訴記者,為這事她這兩天沒(méi)少往銀行跑,也跟工作人員抱怨過(guò),“理財(cái)經(jīng)理說(shuō),4.7%是預(yù)期收益率,不能保證一定能拿到,可我就納悶,為什么達(dá)不到還偏要往高了說(shuō)呢？”
普益財(cái)富發(fā)布的2010年銀行理財(cái)市場(chǎng)年報(bào)顯示,截止到2010年12月20日,2010年全年發(fā)行銀行理財(cái)產(chǎn)品達(dá)到9926款,發(fā)行規(guī)模增加至約7.05萬(wàn)億。
到期未達(dá)最高預(yù)期收益率的個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)96款,其中包括32款零負(fù)收益產(chǎn)品。
記者簡(jiǎn)單測(cè)算發(fā)現(xiàn),去年發(fā)行的9926款產(chǎn)品,只有0.32%的銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)零收益或負(fù)收益,僅有0.97%的銀行理財(cái)產(chǎn)品未能預(yù)期年化收益率,但是值得注意的是,每款實(shí)際收益率未達(dá)標(biāo)的產(chǎn)品背后,都涉及多位投資者的利益。
與孫先生相比,陳大媽還算是幸運(yùn)的,起碼她收回了本錢,還獲得了一定的利息收益。孫先生2008年初買了一款某外資銀行掛鉤海外股市的QDII產(chǎn)品,運(yùn)行期為兩年,預(yù)期最大年化收益率30%。產(chǎn)品2010年初到期后,出現(xiàn)44%的巨額虧損。孫先生多次與銀行協(xié)商,最后銀行提出展期一年,看能否在行情好轉(zhuǎn)時(shí)減少損失,一年到期后產(chǎn)品仍虧損近30%,由于這款產(chǎn)品屬于非保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品,孫先生無(wú)奈只好認(rèn)栽。
統(tǒng)計(jì)顯示,過(guò)去兩年間,有多款銀行理財(cái)產(chǎn)品折戟巨虧,QDII產(chǎn)品是“重災(zāi)區(qū)”。普益財(cái)富提供的數(shù)據(jù)顯示,截至4月8日,正在運(yùn)行的250款QDII理財(cái)產(chǎn)品中,累計(jì)收益率為正的理財(cái)產(chǎn)品有170款。其中中資銀行正在運(yùn)行的28款QDII理財(cái)產(chǎn)品中,有11款產(chǎn)品的累計(jì)收益率為正,其余產(chǎn)品累計(jì)虧損幅度均未超過(guò)50%;外資銀行正在運(yùn)行的222款QDII理財(cái)產(chǎn)品中,有159款產(chǎn)品的累計(jì)收益率為正,其余產(chǎn)品累計(jì)虧損均未過(guò)半。近兩年內(nèi)關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品巨虧引發(fā)的官司不在少數(shù)。
記者查閱各家銀行的網(wǎng)站,卻很難尋到目前虧損的產(chǎn)品的身影。據(jù)了解,經(jīng)過(guò)近幾年監(jiān)管部門的整頓和規(guī)范,目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益已比前幾年明顯穩(wěn)定,“負(fù)收益”已很少出現(xiàn),但是未達(dá)到“預(yù)期收益”的產(chǎn)品還是時(shí)有出現(xiàn)。例如恒生銀行“股票掛鉤部分保本月月賞”人民幣6個(gè)月產(chǎn)品,預(yù)期最高年化收益率為36%,而今年3月25日到期時(shí),這款產(chǎn)品實(shí)際收益率為7.54%。