多家商業(yè)銀行人士昨日透露，部分銀行3月份起暫不將放貸指標(biāo)納入員工業(yè)績(jī)考核，攬存將成為未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)的主要任務(wù)而計(jì)入考核。
一家股份制銀行支行行長(zhǎng)表示，其所在行上海分行從3月份開(kāi)始不再將貸款指標(biāo)納入員工考評(píng)體系，取而代之的是加大存款在考核中的占比。“主要原因是貸款額度減少，銀行工作人員幾乎都難以完成指標(biāo)，還不如取消。”他表示。
招行上海分行個(gè)貸部一名經(jīng)理表示，此前銀行對(duì)存款沒(méi)有考核要求，但今年的情況比較特別，銀行間普遍缺存款。因此，跟其他行一樣，其所在行也要求重點(diǎn)考核存款。此外，上海已有商業(yè)銀行按總行要求叫停了3月份的新增貸款，部分銀行上海分行當(dāng)月對(duì)私貸款業(yè)務(wù)甚至出現(xiàn)了“零額度”。
對(duì)此，上海當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)有關(guān)人士指出，銀行存款壓力大是比較普遍的現(xiàn)象。隨著貸款規(guī)模限制和存款準(zhǔn)備金的不斷上調(diào)，商業(yè)銀行以貸款形式派生出來(lái)的存款正逐步減少，從而波及到貸款發(fā)放，進(jìn)而導(dǎo)致部分銀行存款壓力加大。
貸款增速下降直接影響到吸儲(chǔ)能力，反過(guò)來(lái)存款的減少又使得銀行貸款額度趨緊。上述監(jiān)管部門(mén)人士表示，“似乎已進(jìn)入非良性循環(huán)中。主要的問(wèn)題還是由于貸款增速的下降，存款的派生作用顯現(xiàn)不出。”
所謂“派生存款”是指由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務(wù)活動(dòng)引申而來(lái)的存款。在票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，派生效應(yīng)較為鮮明。比如一些大型企業(yè)和銀行聯(lián)手，開(kāi)出匯票貼現(xiàn)后存款到銀行，然后以派生存款作抵押再開(kāi)出匯票，再度重復(fù)“貼現(xiàn)—存款—抵押”的步驟，連續(xù)多次之后，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上的貸款急劇增長(zhǎng)，能派生出數(shù)倍的存款。
相比國(guó)有銀行，股份制銀行零售網(wǎng)點(diǎn)有限，其重點(diǎn)開(kāi)發(fā)的對(duì)象在于拓展企業(yè)存款，因而派生存款比重較大，一旦派生效應(yīng)消失，則很容易暴露出存款不足的問(wèn)題。
上述監(jiān)管部門(mén)人士稱(chēng)，現(xiàn)在貼現(xiàn)業(yè)務(wù)量一再下降。為追逐利差，大部分銀行都將原來(lái)票據(jù)融資的貸款額度用于長(zhǎng)期建設(shè)貸款等非派生性貸款，存款不足現(xiàn)象凸顯。
此外，本月25日為存款準(zhǔn)備金繳納日，銀行間市場(chǎng)回購(gòu)利率繼續(xù)回落，銀行充當(dāng)同業(yè)拆借的貸出主力，銀行“缺錢(qián)”情況雖較上個(gè)月大為緩解。但在另一端，銀行加大對(duì)存款業(yè)務(wù)的考核力度，部分銀行對(duì)私業(yè)務(wù)貸款明顯停滯，則表明銀行仍深陷缺錢(qián)泥潭中。