盡管銀行一直都在謹(jǐn)慎推廣，但中國(guó)人民銀行的一紙《意見(jiàn)》，還是讓中國(guó)的銀行卡7月起快步進(jìn)入“芯”時(shí)代。
中國(guó)人民銀行日前發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作的意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》)，正式宣布在全國(guó)范圍內(nèi)啟動(dòng)銀行卡芯片遷移工作《意見(jiàn)》明確，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行和招商銀行、郵儲(chǔ)銀行應(yīng)在今年6月底前開(kāi)始發(fā)行金融IC卡，同時(shí)所有直聯(lián)PO
S機(jī)要能受理金融IC卡。
不過(guò)據(jù)銀行業(yè)人士測(cè)算，相對(duì)傳統(tǒng)磁條卡的發(fā)行成本，芯片卡是其10倍，再加上PO
S機(jī)及ATM等終端設(shè)備更新的費(fèi)用，推進(jìn)金融IC卡全面發(fā)行和使用的“遷徙”成本超過(guò)千億元人民幣。在芯片卡使用環(huán)境全面改善之前，銀行推進(jìn)步伐將相當(dāng)謹(jǐn)慎。
七銀行率先啟動(dòng)“芯”發(fā)行
從今年開(kāi)始，銀行卡“磁條時(shí)代”將逐步退出舞臺(tái)。
根據(jù)央行推進(jìn)的時(shí)間表，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行和招商銀行、郵儲(chǔ)銀行應(yīng)在今年6月底前開(kāi)始發(fā)行金融IC卡，其他商業(yè)銀行開(kāi)始發(fā)行金融IC卡的時(shí)間為2013年1月1日，而2015年1月1日起在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和重點(diǎn)合作行業(yè)領(lǐng)域，商業(yè)銀行發(fā)行的、以人民幣為結(jié)算賬戶的銀行卡均應(yīng)為金融IC卡。
“央行推進(jìn)金融IC卡發(fā)行已歷經(jīng)多年，但由于芯片卡的使用環(huán)境尚不理想，因此今年《意見(jiàn)》中著墨重點(diǎn)還是對(duì)受理環(huán)境的改造。”一位股份制銀行信用卡中心副總經(jīng)理解讀該文件時(shí)表示。
根據(jù)《意見(jiàn)》的要求，在今年6月底前直聯(lián)PO
S(銷(xiāo)售點(diǎn)終端)能夠受理金融IC卡，全國(guó)性商業(yè)銀行布放的間聯(lián)PO S、A TM
(自動(dòng)柜員機(jī))需要在2011年底和2012年底受理金融IC卡，2013年起實(shí)現(xiàn)所有受理銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用終端都能夠受理金融IC卡。
廣州接觸式POS機(jī)改造已完成
在金融IC卡的受理環(huán)境改造中，廣東位列全國(guó)前列。中國(guó)銀聯(lián)廣東分公司透露，從今年3月15日起，廣東省新增PO
S機(jī)都已具備非接觸式受理金融IC卡的功能。
根據(jù)中國(guó)銀聯(lián)廣東分公司提供的數(shù)據(jù)，截至2010年7月末，廣東省累計(jì)發(fā)行PBOC2.0金融IC卡42萬(wàn)張，完成接觸式POS機(jī)改造超過(guò)18.03萬(wàn)臺(tái)，其中廣州改造率已達(dá)100%，同時(shí)發(fā)放8500個(gè)非接觸式PO
S機(jī)。
事實(shí)上，早在2005年3月中國(guó)人民銀行發(fā)布《中國(guó)金融集成電(IC)卡規(guī)范》(PBO
C2.0標(biāo)準(zhǔn))后，北京、上海等地開(kāi)始試點(diǎn)銀行卡芯片卡工作。工行最早于2007年11月推出國(guó)內(nèi)首張PBO
C2.0標(biāo)準(zhǔn)信用卡。然而金融IC卡受理環(huán)境改造進(jìn)展的遲緩令“有卡無(wú)處刷”的現(xiàn)象掣肘金融IC卡的推進(jìn)。
去年12月底，中國(guó)工商銀行信用卡中心總裁欒建勝在接受媒體采訪時(shí)曾透露，工行去年發(fā)行580萬(wàn)張IC卡，占全國(guó)640萬(wàn)張IC卡總量的90%以上，但與6400萬(wàn)張的信用卡發(fā)行總量相比，金融IC卡尚不足10%。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2010年底，銀行卡發(fā)行量為24.15億張。同期，我國(guó)金融IC卡發(fā)卡量?jī)H900萬(wàn)張。有銀行信用卡業(yè)人士稱，從這一公開(kāi)數(shù)據(jù)中也可側(cè)面印證芯片卡推進(jìn)速度緩慢。
改造成本高昂拖累進(jìn)程
據(jù)多位接受南都記者采訪的銀行信用卡中心人士表示，盡管金融IC卡代表了銀行卡未來(lái)的方向，但考慮到業(yè)務(wù)開(kāi)展的成本問(wèn)題，大部分銀行在觀望之中，推進(jìn)步伐將相當(dāng)謹(jǐn)慎。
一位國(guó)有商業(yè)銀行信用卡中心人士對(duì)南都記者稱，銀行發(fā)行一張磁條卡成本大約2至3元，而一張芯片卡的成本則要20至30元。此外，銀行還需要承擔(dān)部分終端機(jī)具的改造成本，而智能卡PO
S終端、A
TM機(jī)的更換成本約2500元/臺(tái)和8000元/臺(tái)。“要想將金融IC卡替代現(xiàn)有磁條卡，銀行對(duì)終端設(shè)備的更新將要投入巨大成本。這是目前推動(dòng)芯片卡發(fā)行的主要障礙。”該人士亦表示，估算下來(lái)，整個(gè)換“芯”成本將在1000億元以上。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，保守估計(jì)每張IC卡的成本在30元左右。
人行廣州分行副行長(zhǎng)徐諾金此前亦公開(kāi)表示，目前我國(guó)推進(jìn)金融IC卡的遷移成本較大，僅廣東地區(qū)終端改造的成本就接近10億元，而初步測(cè)算全國(guó)已發(fā)行的磁條卡更換為IC卡的成本超過(guò)400億元。同時(shí)，全國(guó)已發(fā)行應(yīng)用的各類(lèi)IC卡不下數(shù)十種，但達(dá)到PBO
C2.0標(biāo)準(zhǔn)的占比卻相當(dāng)?shù)停煌袠I(yè)不同部門(mén)之間的技術(shù)壁壘、業(yè)務(wù)應(yīng)用壁壘和利益壁壘森嚴(yán)，各自為政，要全面推進(jìn)金融IC卡的使用還需要打破不少行業(yè)壁壘。
不過(guò)上述銀行人士相信，在央行的推動(dòng)下，IC卡的支付環(huán)境會(huì)得到改進(jìn)。只有應(yīng)用領(lǐng)域多了，銀行才有更大的推動(dòng)力和增值空間。