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    近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》，要求各保險(xiǎn)公司調(diào)整和優(yōu)化銀保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，各商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的管控，銀保雙方實(shí)行首問(wèn)負(fù)責(zé)制。
　　近年來(lái)，商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，通過(guò)銀行渠道銷售的保費(fèi)收入占人身保險(xiǎn)保費(fèi)總量近50%。但是銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍然存在不少問(wèn)題：業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理、內(nèi)含價(jià)值低，銷售誤導(dǎo)、賬外違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)等。
　　《監(jiān)管指引》圍繞保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的目標(biāo)，按照銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的流程，主要從以下方面對(duì)銀保市場(chǎng)進(jìn)行規(guī)范：
　　規(guī)范銀保合作，提高合作關(guān)系的穩(wěn)定性。首先，要求保險(xiǎn)公司和銀行審慎選擇合作對(duì)象。其次，規(guī)范銀保合作協(xié)議的簽訂方式和協(xié)議內(nèi)容。第三，要求銀保雙方維護(hù)合作關(guān)系和客戶服務(wù)的穩(wěn)定性。
　　加強(qiáng)機(jī)構(gòu)和人員資格管理，提高銀保業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻。規(guī)定商業(yè)銀行每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)前應(yīng)當(dāng)取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證，銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員應(yīng)當(dāng)取得《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》。
　　規(guī)范銀保產(chǎn)品管理，確保向客戶銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品依法合規(guī)。要求銀行代理銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)是按照保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，經(jīng)過(guò)保監(jiān)會(huì)審批或備案的產(chǎn)品。明確保險(xiǎn)單封面印制要求，以及保險(xiǎn)合同應(yīng)具備的要件。
　　加強(qiáng)代理費(fèi)用管理，防止商業(yè)賄賂風(fēng)險(xiǎn)。一是明確代理費(fèi)用支付方式。二是加強(qiáng)代理費(fèi)用財(cái)務(wù)管理。三是嚴(yán)禁給予、收取或索要協(xié)議外利益。
　　明確保險(xiǎn)公司和銀行責(zé)任劃分，防止因責(zé)任不清相互推諉。明確銀行是代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的實(shí)施主體，負(fù)責(zé)在銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)銷售過(guò)程承擔(dān)管理責(zé)任，對(duì)誤導(dǎo)銷售、錯(cuò)誤銷售等行為負(fù)責(zé)。要求銀保雙方建立應(yīng)急機(jī)制，實(shí)行首問(wèn)負(fù)責(zé)制。
　　加強(qiáng)對(duì)銷售行為的管控，防范和打擊銷售誤導(dǎo)。圍繞售前、售中、售后三個(gè)環(huán)節(jié)，加強(qiáng)對(duì)銷售行為的管控。
　　強(qiáng)化銀保財(cái)務(wù)核算管理，防止粗放經(jīng)營(yíng)和惡性競(jìng)爭(zhēng)。要求保險(xiǎn)公司建立銀保業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)獨(dú)立核算及評(píng)價(jià)制度，科學(xué)制定銀保財(cái)務(wù)核算和業(yè)務(wù)激勵(lì)政策，強(qiáng)化總公司對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任。要求銀行要對(duì)不同保險(xiǎn)公司的代收保費(fèi)和代理費(fèi)用進(jìn)行獨(dú)立核算。
　　加強(qiáng)監(jiān)督檢查和同業(yè)交流，提高制度執(zhí)行力。明確保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀保業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督檢查。要求保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)監(jiān)管部門間、市場(chǎng)主體間、行業(yè)協(xié)會(huì)間加強(qiáng)信息交流，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決問(wèn)題、上報(bào)信息。