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        4S店投車險理賠方便 多保無益
        2011-03-07   作者:  來源:理財周報
         
        【字號

            “對于“無責免賠“之前不是很清楚,一般情況如果自己沒有責任,雙方會商量走對方的車險來理賠。”被問到最近鬧得沸沸揚揚的保險公司霸王條款“無責免賠”時,魯羚軍在接受采訪時告訴理財周報記者。
            魯羚軍有七八年的車齡,由于北京越來越堵,近一兩年工作日越來越少開車上班,多是周末開車和家人在北京附近地區(qū)游玩。
          由于開車謹慎,魯羚軍發(fā)生交通事故次數(shù)比較少。但是在過去的幾次交通事故中,他在理賠時也有過不順心的經(jīng)歷,“有一次被追尾,最后吵了起來,當時我找來自己投保車險的工作人員,到現(xiàn)場后工作人員認為是對方的責任,應該由對方或?qū)Ψ奖kU公司賠償,反正整個過程不是很愉快。”

          “無責免賠”保護違章司機,建議訴諸法律

          “一般情況,如果事故雙方都有保險,“無責免賠“給事故無責方并不會帶來太多困擾,因為車主可以從對方保險公司獲得理賠。”北京某4S店負責車險工作人員王月告訴理財周報記者,“但是如果對方?jīng)]有保險,而且又無力賠償時,那無責車主在理賠時便會遇到困難。”
          有律師表示,保險公司在合同中約定的“按責任比例賠付”、“無責免賠”條款,屬于保險公司單方制作的格式條款,而且條款有免除自身責任的嫌疑。
          然而目前市場上絕大多數(shù)保險公司車損險都存在“無責免賠”的條款。王月告訴記者,“這類條款主要是指保險公司賠償?shù)臄?shù)額和車主在事故中承擔的責任成正比的,看似合理,其實對于車主來說并不公平。”
          “無責免賠”的條款無疑是在保護違法者的利益,也就是說那些在駕車過程中違法違章的司機利益能得到保障,而遵章守法的司機利益卻無法得到保護,即使是投保了全險,仍不能從所投保保險公司獲得理賠。
          針對這一問題,很多車主在發(fā)生交通事故時,甚至自己沒有責任的情況下,希望交警把責任劃到自己身上,以獲得己方保險公司更多賠償。
          魯羚軍告訴理財周報記者,“車險理賠難的問題,這兩年隨著保險公司之間的競爭加劇,已經(jīng)得到很大改善,但是理賠問題還是有很大改善空間。“無責免賠“或許還只是其中很小的一部分。”

          保險公司報價差上千元,4S店保車險理賠阻力小

          “我有一位鄰居是某財險公司的工作人員,所以我后來投了他們公司的車險,由于有熟人后面的幾次理賠都很順利,流程都是鄰居幫我處理,省去了不少麻煩。”魯羚軍感嘆道,“如果沒有熟人的話,我可能會從4S店投保車險,因為每次事故后基本上都是在4S店維修,在那上車險理賠時肯定要方便一些。”
          很多車主都和魯羚軍有一樣的想法,雖然4S店續(xù)保車險的優(yōu)惠率不如其他途徑購買車險,但是如果在經(jīng)常維修自己車輛的4S店購買車險,在理賠時遇到的阻力往往會小很多。
          上述4S店車險工作人員王月表示,購買途徑上的選擇會影響到車主的理賠體驗,在投保方面如果注意其中一些細節(jié),同樣能很好地規(guī)避理賠難的風險。
          “一些不負責任的保險公司胡亂使用價格戰(zhàn),將車險費用壓到非常低,甚至低于其他保險公司認為的成本價,如果車主盲目追求價格優(yōu)惠,在理賠時很有可能遇到難題。”
          魯羚軍說:“每年到快要續(xù)保的時間,總會收到很多保險公司發(fā)的短信,他們之間的價格差異很大,像我10萬塊錢的車,不同公司之間報價甚至有上千元的差別。”
          王月告訴理財周報記者,“我們有時也會聽到車主抱怨車險理賠難,但是其中一些案例是只要車主稍加注意就能回避這些麻煩的。比如有些車主投保時保額超過車子本身價格,而風險發(fā)生時保險公司只會按市場價賠付,多投保的部分沒有作用。”
          對于一些跑長途的貨運司機,有時會遇到更多的麻煩,比如由于交通事故事發(fā)偏僻,保險公司查勘定損人員很難及時到達現(xiàn)場,專家支招車主這時候要自己拿手機或者相機拍攝全景照、方位照、碰撞部位細目照等3類照片,以備后期理賠。

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