2月9日央行兔年首次加息,忙壞了剛剛上班的各大銀行。連日來,太原市各個銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)天天都是轉(zhuǎn)存高峰,顧客迎門。然而,隨著加息時代的來臨,到底怎樣轉(zhuǎn)存才劃算?除了轉(zhuǎn)存還有沒有別的理財方式,讓市民手中的錢跑贏通脹?記者對多家銀行客戶經(jīng)理進(jìn)行了采訪。
中老年人成主體
11日上午10點(diǎn)左右,在體育路上的工行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),大堂內(nèi)坐滿了前來辦理轉(zhuǎn)存的客戶。該行的值班經(jīng)理說,九點(diǎn)鐘一開門,就來了好多人,而且大多數(shù)都是中老年人。這是因?yàn)槟贻p人偏愛短期存款,而老年人大多存款時間較長,轉(zhuǎn)存能讓利息高一點(diǎn)兒。而銀行網(wǎng)點(diǎn)為了應(yīng)付這幾天的轉(zhuǎn)存高峰,連平常閑置的服務(wù)窗口都全部對外開放。
“能多賺點(diǎn)兒是點(diǎn)兒”,家住塢城路的任志遠(yuǎn)女士說。“我圣誕節(jié)的時候剛存了5萬元一年定存,聽說加息就趕來了。”任女士還表示,自己年事已高,不懂其他理財方式,“還是賺銀行利息比較保險!這次加息一年能多增利息125元,能多賺點(diǎn)兒是點(diǎn)兒。”
下午5點(diǎn),各銀行網(wǎng)點(diǎn)的下班時間已到,但是辦理轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)的市民依舊不少。記者在工行塢城路分行的排號系統(tǒng)前看到,這一網(wǎng)點(diǎn)全天受理業(yè)務(wù)669人次,截至5點(diǎn)30分,還有78人在等待中。值班經(jīng)理苦笑著說,“今天雖然加開了柜臺的窗口,但是人太多,看來又得等到8、9點(diǎn)才能下班了。”
這幾天,記者在交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行等營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都看到了同樣的熱鬧場面,多家銀行客戶經(jīng)理預(yù)言,這種現(xiàn)象還會延續(xù)幾天。
怎樣轉(zhuǎn)存才劃算?
不少市民每次加息都要重新辦轉(zhuǎn)存,使原來存的錢由于期限不到,又都變成了活期儲蓄。有關(guān)專家分析稱,在加息周期中,存三個月到半年比較適宜,因?yàn)樘崆稗D(zhuǎn)存支取是按照活期利息計算,頻繁轉(zhuǎn)存反而會損失不少利息收入,存錢時間過長是追不上加息速度的。
到底怎樣轉(zhuǎn)存才劃算呢?交通銀行塢城路分行客戶經(jīng)理給記者算了一筆賬:以3個月的存單為例,轉(zhuǎn)存的最大已存天數(shù)為不超過14天,即1月25日以前存入的無需轉(zhuǎn)存。一年期存單建議轉(zhuǎn)存的最大已存天數(shù)為34天,即1月5日以前存入的就沒有必要轉(zhuǎn)存。3月期、半年期、1年期、2年期、3年期、5年期是否適合轉(zhuǎn)存的臨界點(diǎn)分別為14天、23天、35天、72天、92天及176天。
工商銀行塢城路分行門口,也貼出來《怎樣轉(zhuǎn)存最劃算》的宣傳告示。告示稱:支取未到期的定期存款,存期無論長短,銀行只按活期利率付息。定期存款存入的天數(shù)已大于轉(zhuǎn)存臨界點(diǎn),則不必進(jìn)行轉(zhuǎn)存;如果小于轉(zhuǎn)存臨界點(diǎn),可選擇轉(zhuǎn)存。臨界點(diǎn)的計算公式為:360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)。
國家統(tǒng)計局最新公布了去年的CPI為3.3%,這次央行加息后,兩年期、三年期和五年期存款利率都超過了3.3%,這意味著,如果儲戶存款期限在兩年以上,還是可以跑贏通脹的。因此,央行連續(xù)加息的累積效應(yīng)即將顯現(xiàn),會有更多的儲戶選擇存長期存款。
新型理財多樣化
眾多市民認(rèn)為,把錢存在銀行吃利息是最普遍的理財方式,雖然利息不高,但是有保障,保險性強(qiáng)。
其實(shí),
隨著加息時代來臨,轉(zhuǎn)存并不是惟一的理財方式。交通銀行塢城路分行的客戶經(jīng)理表示,現(xiàn)在銀行理財產(chǎn)品非常豐富,收益率也很高,比如有的三個月期限的短期理財產(chǎn)品的年收益率達(dá)到4%,儲戶可購買這樣的短期理財產(chǎn)品,而且央行后面還有可能加息,這樣頻繁地轉(zhuǎn)存也很累,不如先買短期理財產(chǎn)品,等央行加息周期快結(jié)束的時候,再去存定期,這樣可能更劃算一些。
對銀行今后銷售的理財產(chǎn)品,以及銀行代售的電子國債和憑證式國債等產(chǎn)品,則是利好,因?yàn)樗麄兊氖找媛蕦S著這次央行加息而水漲船高。所以,如果你是一個害怕風(fēng)險的穩(wěn)健投資者,這次加息后,購買銀行短期理財產(chǎn)品和國債,仍是較好的理財選擇。
晉商銀行師范街分行的理財經(jīng)理認(rèn)為,新年的理財方向主要以短線投資為主,同時進(jìn)行資產(chǎn)配比,來平攤風(fēng)險。對于家庭收入不算太高的工薪階層,應(yīng)該開源節(jié)流,增加家庭儲蓄。對于家中還有正在讀書的孩子,應(yīng)該為其深造建立教育金專戶,這一部分費(fèi)用可以投資于基金定投組合,收益也不錯。
他還建議,對于有能力進(jìn)軍股市的市民而言,股市投資比例則以50%為最佳,可采取分批建倉來降低風(fēng)險;40%資金在債市投資,可選擇短期債券為宜,可分享加息帶來收益的提高,待加息預(yù)期過后債市復(fù)蘇再調(diào)整;黃金長期仍具投資價值,可選擇分批分時購買,避免高位買入,比例為10%為宜。