2010年被很多人戲稱為“團(tuán)購(gòu)元年”，小到衣服、食品，大到家電、建材甚至房子，都有團(tuán)購(gòu)的影子，就連基金等理財(cái)產(chǎn)品也成為團(tuán)購(gòu)看中的“香餑餑”。不過(guò)，專家提醒，這種團(tuán)購(gòu)大多是借團(tuán)購(gòu)“東風(fēng)”招攬客源，并不是真正意義上的團(tuán)購(gòu)；理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)因素多、涉及金額大，購(gòu)買應(yīng)該擦亮雙眼、選擇正規(guī)渠道。
基金“團(tuán)購(gòu)”重現(xiàn)市場(chǎng)
早在幾年前，“基金團(tuán)購(gòu)網(wǎng)”“基金買賣網(wǎng)”等網(wǎng)站就已經(jīng)大行其道了，它們大多與證券、基金公司合作，將網(wǎng)絡(luò)客戶的資金集中成規(guī)模后達(dá)到降低費(fèi)率的效果，拉到客戶后網(wǎng)站能從合作的基金公司抽取一部分傭金。但是，由于網(wǎng)站話語(yǔ)權(quán)、規(guī)模都比較小，難以與券商抗衡，盈利模式無(wú)法持續(xù)，基金業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈和股市走弱以后，基金公司下調(diào)了費(fèi)率，這些網(wǎng)站很難再?gòu)闹蟹指饒F(tuán)購(gòu)也就漸漸銷聲匿跡了。
而現(xiàn)在，理財(cái)產(chǎn)品熱銷，很多第三方理財(cái)類網(wǎng)站又再次打出了“團(tuán)購(gòu)”產(chǎn)品的旗號(hào)。記者梳理發(fā)現(xiàn)，理財(cái)產(chǎn)品團(tuán)購(gòu)大多打著兩個(gè)理由吸引客戶：一是利用團(tuán)購(gòu)的規(guī)模降低理財(cái)產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)和費(fèi)率，例如基金、保險(xiǎn)等產(chǎn)品團(tuán)購(gòu)。其實(shí)理財(cái)產(chǎn)品團(tuán)購(gòu)在保險(xiǎn)業(yè)早就非常多見(jiàn)，很多保險(xiǎn)公司都推出過(guò)針對(duì)團(tuán)體客戶的“團(tuán)單”，費(fèi)率比個(gè)人客戶的保單低。一開(kāi)始，這些“團(tuán)單”是針對(duì)企業(yè)、單位集體購(gòu)買，現(xiàn)在有些是借助網(wǎng)絡(luò)的形式把個(gè)人客戶集中起來(lái)。而另一種團(tuán)購(gòu)則是打著可以降低某些高收益率產(chǎn)品的投資門檻的旗號(hào)，例如信托產(chǎn)品等。
投資背后有隱憂 謹(jǐn)防“渾水摸魚”
利用“小”資金去撬動(dòng)“大”收益，湊錢購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)然有其可取之處。例如，如果按照1.5%的認(rèn)購(gòu)費(fèi)率計(jì)算，購(gòu)買10萬(wàn)元基金的手續(xù)費(fèi)是1500元；費(fèi)率降至0.6%的話，只需600元，可以省下900元。
招商銀行高級(jí)理財(cái)客戶經(jīng)理金蕾告訴記者，銀行和一些第三方網(wǎng)站組織的團(tuán)購(gòu)并不是真正意義上的“團(tuán)購(gòu)”，說(shuō)白了是銀行、基金公司等金融機(jī)構(gòu)搶占客戶資源的一種營(yíng)銷方式，用“團(tuán)購(gòu)”作為噱頭去吸引更多的客戶購(gòu)買，而這種團(tuán)購(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)一般不是很大，只要做好風(fēng)險(xiǎn)提示、選好理財(cái)產(chǎn)品和正規(guī)渠道，就和一般意義上購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有差別。
但是，如果理財(cái)產(chǎn)品“團(tuán)購(gòu)”成為流行的話，難免出現(xiàn)一些不具備基金代銷資格的第三方機(jī)構(gòu)“渾水摸魚”的情況，網(wǎng)站信息也有可能造假。第三方機(jī)構(gòu)或者個(gè)人是否會(huì)做風(fēng)險(xiǎn)提示，是否會(huì)為投資者推薦適合其投資目標(biāo)、資金水平的產(chǎn)品，都很難說(shuō)。更有甚者，如果是個(gè)人在牽線搭橋的話，發(fā)生虧損或者不符合投資目標(biāo)的時(shí)候，投資者也不知道該找誰(shuí)申訴。
記者加入了一個(gè)名為“理財(cái)團(tuán)購(gòu)-銀行”的群后發(fā)現(xiàn)，群里面一個(gè)成員自稱，他個(gè)人已經(jīng)和銀行談好了，只要在指定銀行辦理借記卡并存入100萬(wàn)元后，年后就會(huì)自動(dòng)返回卡里1000元，當(dāng)記者詢問(wèn)購(gòu)買的是什么產(chǎn)品、是否可以自行選擇產(chǎn)品的時(shí)候，他卻說(shuō)“到時(shí)候就會(huì)告訴你的，不能選產(chǎn)品”，同時(shí)他自稱之所以稱為團(tuán)購(gòu)，是因?yàn)樗皇侵薪椋皇菆F(tuán)購(gòu)的組織人。當(dāng)記者詢問(wèn)是否存在風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，他說(shuō)“沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，都是自己辦卡，自己匯錢。”
購(gòu)買基金產(chǎn)品應(yīng)選正規(guī)渠道
東方證券資產(chǎn)管理有限公司副總經(jīng)理任莉認(rèn)為，如果要是有公司利用這種模式、自己招人在外面打著公司的旗號(hào)發(fā)出團(tuán)購(gòu)邀請(qǐng)的話，可能存在虛假宣傳、違反相關(guān)法規(guī)對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行高收益率包裝等問(wèn)題，對(duì)投資者造成誤導(dǎo)。理財(cái)產(chǎn)品不同于其他日用品，投資人是希望能看到收益，因此必須選擇正規(guī)渠道。
交銀施羅德電子商務(wù)部總經(jīng)理助理張馳說(shuō)，理論上而言，無(wú)論網(wǎng)站采用的是集合多人資金開(kāi)一個(gè)賬戶，還是分別開(kāi)賬戶，以更多的資金去湊更高的費(fèi)率優(yōu)惠，都可能已經(jīng)擦到了監(jiān)管法的紅線。很多基金如果到基金自身的網(wǎng)站購(gòu)買，費(fèi)率已經(jīng)可以打四折，投資者沒(méi)有必要去選擇團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站或者第三方機(jī)構(gòu)去購(gòu)買。
同時(shí)他提示，目前可以第三方支付的基金直銷網(wǎng)站很少，如果網(wǎng)站表示投資者可以直接在網(wǎng)站上支付資金時(shí)，投資者就必須甄別其真假。