隨著春節(jié)長假的日益臨近，人們開始籌劃節(jié)日安排。保險專家在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時建議，為給自己增添一份保障和安心，大家有必要在節(jié)前根據(jù)自身需要和經(jīng)濟條件購置一份適當?shù)谋ｋU。無論是旅游保險，抑或是家財險，都可以最大限度地減少出行期間可能遭遇到的人身意外或家居財物損失。
旅行險計劃要安排充足
楊小姐打算近期攜全家去三亞過一個溫暖的春節(jié)，為此她事先開展了周密的調查分析，包括航班路線、酒店服務的選擇比較等，但偏偏少了保險方面的分析安排。
“很多人都會忽視購買旅行意外險。其實無論是長線游還是短途游，安全保障應當放在旅行首位。旅游意外險的費用相對比較便宜，只需幾十或上百元就可以買到‘安心’。”友邦保險專家提醒消費者。
一份充足的旅游險計劃應該包含以下幾項：
旅游人身意外傷害險。該保險主要針對旅行期間投保人因意外導致身故、燒傷或不同程度的殘疾給予一定賠償。
公共交通意外傷害保險。該保險主要為游客在乘坐交通工具出行時提供風險保障。
意外醫(yī)療保險。該附加險可保障旅途發(fā)生意外導致的門診和住院醫(yī)療費用也能獲得相應賠償。
救援服務。大多數(shù)出行者希望在遭遇困難時獲得適時幫助，而不僅是事后的經(jīng)濟賠償。
專家稱，投保旅游保險時，還要充分考慮所購保險的保障期限，根據(jù)自己的行程確定所需投保的天數(shù)和保額，選擇一份量身訂制的保單。友邦保險推出的兩款針對境內旅行的意外險——“友邦樂游神州網(wǎng)絡特惠意外傷害保險”、“友邦暢游旅行意外傷害保險”，均根據(jù)出行時間長短和保額大小設計了不同的繳費計劃，除涵蓋上述基本保障外，還含有其他個性化服務，比如國際支援服務(AIAS)等，可以為大眾出行提供一定的風險保障。
舉例來說，張先生計劃春節(jié)回老家過年，時間為7天。如果他選擇“友邦暢游旅行意外傷害保險”，以6至10天的區(qū)間進行投保，按最低的繳費計劃計算，僅需15元保費就可以得到額度為5萬元的意外身故、燒傷及殘疾保險保障，額度為5萬元的附加公共交通意外傷害保險保障，額度為2500元的附加意外醫(yī)療補償醫(yī)療保險保障，另外還有25元一天、最多不超過180天的附加意外住院給付收入保障。
旅游保險也保家居財物
北京市朝陽區(qū)的陳女士在2010年春節(jié)期間攜全家去澳大利亞旅游。因家中無人，不幸遭竊，損失了包括個人手提電腦、單反相機和名牌手表等貴重財物。由于陳女士在出行前，花230元購買了蘇黎世保險“海外任我行”產(chǎn)品，經(jīng)過保險公司核定后，最終賠付了48236元，挽回了陳女士的經(jīng)濟損失。
雖然目前市面上大多數(shù)旅游保險產(chǎn)品均以保障旅行期間的個人意外傷害和旅程障礙為主，但還是有少數(shù)產(chǎn)品也對旅游期間的家居財物被盜搶提供賠償，比如美亞財險的“萬國游蹤旅行保險計劃”，蘇黎世保險的“海外任我行”旅游意外險等。
以蘇黎世的“海外任我行”為例，當保障期間為7天時，該產(chǎn)品的保費最低僅為120元，最高為330元。但對于旅客在旅游期間因家里無人居住時發(fā)生的家居財物被盜，該產(chǎn)品能提供最高達10萬元的賠償，可以最大限度地減輕因盜搶造成的經(jīng)濟損失，讓大家的出游無后顧之憂。
“不過，家庭財產(chǎn)中的現(xiàn)金、票據(jù)、珠寶首飾等被盜是不能獲得賠償?shù)模詰M量把現(xiàn)金存在銀行。”蘇黎世保險個人保險部負責人黃女士提醒那些計劃在春節(jié)假期長線旅行的游客，“出門前一定要做好充足準備，比如關好門窗、切斷電源、關閉天然氣和自來水閥門等，以防意外發(fā)生。若旅行歸來發(fā)現(xiàn)家中被盜，應立即向警方報案，對現(xiàn)場進行拍照，保留現(xiàn)場照片，并迅速撥打保險公司理賠熱線報案，以便快速完成理賠。”
投保家財險消除住所隱患
不過，黃女士也表示，目前旅游險中的家財賠償還僅限于盜搶，而諸如水、火災害等則依然被排除在外。“現(xiàn)在已經(jīng)進入四九天氣，但北方大部分地區(qū)依然難見雨雪，干燥異常，這極易引發(fā)火災；再加上春節(jié)馬上就要到了，因煙花爆竹燃放引發(fā)的火災隱患也在不斷增加。”黃女士建議春節(jié)出行的人們可以為愛宅投保一份專門的家財險，將許多災害或意外造成的經(jīng)濟損失降至最低。
據(jù)了解，目前市場上的家財險多為一年期保障型保險，保費從一百多元到幾千元不等，主要保障房屋及家居財物因火災、爆炸等意外事故發(fā)生以及雷擊、暴風、暴雨等自然災害所造成的家居財物和房屋的損失。一旦發(fā)生火災，各公司的賠償方式也有所不同。
以蘇黎世保險的“保家護房”產(chǎn)品為例，損失的家居財物將根據(jù)重置價值來賠償，而房屋的損壞將根據(jù)比例賠償方式進行賠付。當住所因火災導致房屋無法居住時，被保險人還將得到每天最高500元、最多30天的臨時生活津貼，在無房可住時獲得經(jīng)濟補償，解燃眉之急。
2010年除夕夜，北京市海淀區(qū)曾先生家的陽臺窗戶為樓下鄰居燃放的禮花彈崩碎并引燃，雖然沒有人員受傷，但造成了一定的經(jīng)濟損失。因為曾先生曾花170元購買了蘇黎世保險的“保家護房”計劃，經(jīng)過核定后，曾先生最終獲得了5217元的賠付。
除了火災隱患外，“保家護房”產(chǎn)品還根據(jù)春節(jié)期間的特定風險進行了更新升級，提供了更多貼心保障，比如——
住所第三者責任保障。春節(jié)假期，親朋好友都忙于拜年，家人齊聚一堂，老人、小孩在家庭聚會時可能因為不小心而發(fā)生意外，住所第三者責任險對在住所范圍內發(fā)生的意外所造成的人身傷亡和財產(chǎn)損失，將依法承擔賠償責任，最高賠償額度為20萬元。
寵物保險保障。春節(jié)煙花爆竹燃放增多，也可能會使愛犬受到傷害，若愛犬不幸發(fā)生意外，還可獲得醫(yī)療費用和喪葬費用賠償；如果愛犬受驚嚇后在慌亂中不幸傷害了他人，還將依法對第三者承擔最高15萬元的賠償。