“我們這兒首套房利率仍有7.5折的優(yōu)惠”、“我們這已經(jīng)調(diào)至基準(zhǔn)利率”、“我們這首套房跟二套房一樣，上浮10%”……對(duì)于房貸利率優(yōu)惠，渣打、深發(fā)展、興業(yè)等大小銀行各執(zhí)一詞，莫衷一是。
新年伊始，上海信貸松動(dòng)的消息尚待確認(rèn)，可房貸越勒越緊的說(shuō)法顯然已成了不爭(zhēng)的事實(shí)。理財(cái)周報(bào)記者實(shí)地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不到半個(gè)月的時(shí)間，交行首套房貸利率就發(fā)生了2次變化，1月8日還是7折，1月19日是7.5折，1月20日就是8.5折，變化之快正如上海近日的天氣。
中資行風(fēng)起云涌，房貸優(yōu)惠利率一月三變
在上海工作2年的非滬籍李小姐，從無(wú)貸款記錄。1月上旬，看上了寶山區(qū)祁連山路附近的一套二手房，以備年后做婚房。理財(cái)周報(bào)記者陪同李小姐前去各銀行追蹤調(diào)查。
調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，各銀行清一色遵守“首付3成”的政策規(guī)定。關(guān)于貸款利率，中資行中，深發(fā)展、光大已經(jīng)取消優(yōu)惠，恢復(fù)至基準(zhǔn)利率。興業(yè)銀行甚至將其提高至基準(zhǔn)利率的1.1倍，與二套房利率持平。除交行外，其他各銀行在1月19和20日給出的答復(fù)都是8.5折。
1月19日和20日，理財(cái)周報(bào)記者連續(xù)走訪了交行上海分行的4個(gè)支行，形勢(shì)變化之快難以言表。1月19日，衡山路支行和陸家嘴支行的信貸員一致表示，該行的首套房貸利率是7.5折。1月20日，記者收到電話通知，該行的首套房貸利率已經(jīng)調(diào)至8.5折。當(dāng)記者繼續(xù)追問(wèn)為什么會(huì)有這樣的變化時(shí)，得到得答復(fù)卻是：“1月上旬部分客人還能享受7折優(yōu)惠，上個(gè)禮拜就轉(zhuǎn)至7.5折了，今天剛收到通知，8.5折已經(jīng)算便宜的了，明天什么情況誰(shuí)也不知道。”
“從1月17日開(kāi)始，我們銀行已經(jīng)將首套房貸利率調(diào)節(jié)至基準(zhǔn)了，沒(méi)法再回到從前了。”深發(fā)展上海分行的房貸員說(shuō)。
不僅沒(méi)有優(yōu)惠利率，部分銀行甚至上浮利率。“我們這首套房利率跟二套房一樣，都是基準(zhǔn)利率的1.1倍，前幾天剛調(diào)的。”興業(yè)華山路支行的客戶經(jīng)理明確表示。
一石激起千層浪。房貸政策一向激進(jìn)的南京銀行、上海銀行在這次房產(chǎn)政策的重壓下也顯得力不從心。“8.5折已經(jīng)很仁慈了，再過(guò)幾天怕是連折扣都沒(méi)有了。跟我們銀行有合作的房產(chǎn)公司和中介公司介紹過(guò)來(lái)也不行，政策層面的東西，誰(shuí)能不遵守？”上海銀行南丹路支行、南京銀行上海分行的房貸經(jīng)理不禁唏噓。
雖然在利率折扣上不能為客戶張羅，但是為了搶占商機(jī)，各銀行為滿足客戶需求只能在其他方面費(fèi)盡心機(jī)。
“如果有補(bǔ)充公積金的可以選擇組合型貸款，我們這公積金貸款最多可貸30萬(wàn)，利率為4.6%。余下的可用商業(yè)貸款，享受8.5折的利率優(yōu)惠，這樣會(huì)劃算很多。”工行上海分行的信貸員支招。
浦發(fā)上海分行的房貸員說(shuō)，“在我行使用補(bǔ)充公積金權(quán)限，最長(zhǎng)可以使用15年，最高可貸80萬(wàn)，再把余下的金額以商業(yè)貸款的形式來(lái)貸；不過(guò)，若是商業(yè)貸款，我們規(guī)定也要建立在以100萬(wàn)作為起貸額度的基礎(chǔ)上。”
“建行公積金最高可貸款30萬(wàn)或者40萬(wàn)，最長(zhǎng)年限15年。具體要在銀行查詢得知，空口無(wú)法確定。”建行東方路支行的房貸員表示。
對(duì)于貸款人的要求，房產(chǎn)主貸人有上海戶口的可以不用提供稅單，沒(méi)上海戶口的要提供人事部蓋章的收入證明和稅單，收入須是還款金額的2倍以上。還要提供夫妻雙方身份證、戶口本、結(jié)婚證、學(xué)歷證、收入證明(盡可能提供稅單或工資卡進(jìn)賬流水)、買(mǎi)賣(mài)合同原件、首付款發(fā)票或收據(jù)、賣(mài)方身份證復(fù)印件、戶口本復(fù)印件、賣(mài)方在該行開(kāi)立的存折卡、產(chǎn)證復(fù)印件，如需辦理組合貸款則還要提供公積金賬號(hào)。
外資行外幣貸款利率低，渣打7.5折最誘人
一直以來(lái)，外資行以為境外優(yōu)質(zhì)客戶大開(kāi)方便門(mén)之門(mén)、提供多幣種低利率貸款的優(yōu)惠作為立身之本。在誰(shuí)都難以言明的政策下，即便是低利率，各銀行也謹(jǐn)慎堅(jiān)守陣地，不敢隨意亂出主意。
不接受境內(nèi)人士房屋貸款申請(qǐng)的澳新銀行上海分行房貸業(yè)務(wù)員表示：“如果是境外居民，貸款利率分別為2.9%和2.2%將是不錯(cuò)的選擇。如果是港澳永久居民，只需要提供身份證、回鄉(xiāng)證、在內(nèi)地工作的工作合同、月收入要是還款金額的2倍以上的收入證明就可以申請(qǐng)。不過(guò)，我們銀行有最低的貸款要求，就是至少要貸款到180萬(wàn)人民幣。”
“境外人士是可以使用外幣，利率是比人民幣便宜一些，但是也有不可抑制的風(fēng)險(xiǎn)，隨著利率的浮動(dòng)，隨時(shí)都有可能改變利率的可能，其可預(yù)期性也不是很好。客戶不堅(jiān)持我們一般也不推薦。”渣打銀行上海分行的業(yè)務(wù)員說(shuō)。
其他面對(duì)境內(nèi)、境外人提供多幣種住房按揭貸款的外資行，除了東亞、恒生兩家明確表示“取消利率優(yōu)惠，維持基準(zhǔn)利率的幅度”外，匯豐、花旗、星展、南商均表示依然維持“首套房8.5折的利率優(yōu)惠”，只有渣打明確打出“首套房依然享受7.5折的利率優(yōu)惠”的招牌。
“如果10年之內(nèi)的房齡，購(gòu)房者也有足夠的納稅記錄，在渣打申請(qǐng)房貸，現(xiàn)在仍然可以享受首套房首付3成，利率7.5折的優(yōu)惠政策。且評(píng)估費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)都是免費(fèi)贈(zèng)送的。”渣打銀行上海分行的房貸員表示。
“我們可以分別接受境外和境內(nèi)人士貸款。人民幣貸款首付3成，貸款利率8.5折。如果是港幣貸款，利率為2.8%，美金貸款利率為2.9%。至于選擇哪種幣種，最好取決于個(gè)人收入來(lái)源的幣種，直接使用外幣還款涉及的匯率風(fēng)險(xiǎn)比較小。如果是境外人士申請(qǐng)，還要提供在上海居住的地址證明、銀行賬單、居住在境外的地址證明、3個(gè)月之內(nèi)的賬單。”匯豐銀行上海分行的業(yè)務(wù)員表示。
“不過(guò)，12月底開(kāi)始改變的利率，一個(gè)月之前還是7.5折。現(xiàn)在都是浮動(dòng)利率，相對(duì)于匯率波動(dòng)來(lái)講，對(duì)于港澳居民來(lái)講，港幣還是比較優(yōu)惠的。”上述人士解釋。
花旗上海分行則表示，首付3成利率8.5折的政策現(xiàn)在已經(jīng)無(wú)法改動(dòng)，花旗為客戶提供免費(fèi)的評(píng)估費(fèi)和手續(xù)費(fèi)，還免費(fèi)贈(zèng)送房屋保險(xiǎn)，如果交了訂金就可以拿訂金合同來(lái)申請(qǐng)貸款，擔(dān)保公司出具擔(dān)保函也可以，最快的話過(guò)戶后的2-3個(gè)工作日就會(huì)拿到放款。
“我們只能免去保險(xiǎn)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)僅收取千分之五，律師費(fèi)為千分之八，評(píng)估費(fèi)大約為房屋面積的萬(wàn)分之五。”星展銀行徐家匯支行的信貸員表示。