人人盼過(guò)年，人人怕過(guò)年。盼的是辛苦了一年可以歇歇了，或許還有一個(gè)豐厚的年終紅包；怕的是“上有老下有小”等你“分紅”，而且年貨價(jià)格也隨物價(jià)上漲，過(guò)年“代價(jià)”不小。不過(guò)，市民楊志勇近期不那么苦惱了，他將閑錢和年終獎(jiǎng)都投進(jìn)了銀行的短期理財(cái)產(chǎn)品里了。他說(shuō)，把錢寄存在銀行“過(guò)年”，花銷可以找銀行拿利息“領(lǐng)紅包”。
個(gè)案：5萬(wàn)元年終獎(jiǎng)全部買理財(cái)產(chǎn)品
楊志勇是一位汽車銷售經(jīng)理，月工資在8000元左右，兒子5歲，妻子全職。跟往年一樣，臨近春節(jié)，他就開(kāi)始計(jì)劃著回老家吉安過(guò)年。
“結(jié)婚時(shí)，月薪不到5000元，生活過(guò)得還挺滋潤(rùn)，銀行里還有存款，因?yàn)樽非笃椒�(wěn)，一般選定期。”楊志勇告訴記者，現(xiàn)在工資雖然是漲了，但是花銷也增大，特別是去年物價(jià)上漲，一年都沒(méi)存到錢。兩個(gè)月前，朋友無(wú)意中說(shuō)“錢在銀行雖然保險(xiǎn)，但利息太少，大多數(shù)時(shí)候根本跑不過(guò)通脹”，這讓他猛然驚醒。之后，在這位朋友的建議下，將20萬(wàn)元存款買了一款30天期的銀行理財(cái)產(chǎn)品，到期收益近700元。
“收益比一年期定期存款還高，而且更為靈活。”楊志勇說(shuō)，就是基于這方面原因考慮，當(dāng)5萬(wàn)元年終獎(jiǎng)發(fā)下來(lái)后，我又去銀行找理財(cái)產(chǎn)品了。最終，將原有到期的資金和這5萬(wàn)元一起購(gòu)買了一款7天期產(chǎn)品。
“還有兩天就到期了，我又看中了一款1天期的，預(yù)期收益也有1.58%。”楊志勇告訴記者，準(zhǔn)備將5萬(wàn)元年終獎(jiǎng)轉(zhuǎn)為這款產(chǎn)品，以備春節(jié)期間隨時(shí)取用，還可以從銀行拿個(gè)“紅包”呢。
調(diào)查
1-7天超短期產(chǎn)品現(xiàn)身銀行
在疊山路某銀行營(yíng)業(yè)部，工作人員正在向張先生介紹一款智慧添利7天型-2產(chǎn)品。“年底了，想著可能會(huì)臨時(shí)用錢，所以找尋比較靈活的產(chǎn)品。”張先生告訴記者，“去了幾家銀行咨詢過(guò)，覺(jué)得還是這款比較劃算，預(yù)期收益超過(guò)了1.5%，每天15時(shí)前錢都可以贖回。”
超短期理財(cái)產(chǎn)品熱銷
該銀行的工作人員還告訴記者，除這款產(chǎn)品之外，7天期的產(chǎn)品也還不錯(cuò)，預(yù)期年化收益也可達(dá)到1.8%-1.82%，是近期的熱銷產(chǎn)品。
“這是一款3天期的產(chǎn)品，預(yù)期年化收益1.6%左右。”之后，記者了解到，針對(duì)年底市民需要資金靈活等特點(diǎn)，銀行扎堆推出超短期理財(cái)產(chǎn)品，比如1天期產(chǎn)品、2天期產(chǎn)品、3天期產(chǎn)品、4天期產(chǎn)品和5~7天期產(chǎn)品、7天期產(chǎn)品均有。
年化收益遠(yuǎn)超活期
記者發(fā)現(xiàn)，除產(chǎn)品豐富外，這些超短期理財(cái)產(chǎn)品的年化收益范圍在1.0-2.3%之間，遠(yuǎn)超活期利率。不過(guò)，有些產(chǎn)品的購(gòu)買起點(diǎn)相應(yīng)提高。
“這款產(chǎn)品起點(diǎn)為10萬(wàn)元，預(yù)期年化為1.8%。”銀行工作人員告訴記者，1.8%相當(dāng)于0.36％的活期年利率的5倍。
這位工作人員還給記者算了一筆賬，以10萬(wàn)元為例，存活期5天，利息為4.93元，而購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品則有近25元的收益。如果市民手上資金多，這筆收益還是比較可觀的。
建議：根據(jù)資金流動(dòng)性選擇產(chǎn)品
那么，銀行推出的超短期理財(cái)產(chǎn)品五花八門，投資者應(yīng)該如何進(jìn)行選擇？有業(yè)內(nèi)人士稱，銀行熱推的超短期理財(cái)產(chǎn)品名目雖多，但也大同小異，投資者應(yīng)根據(jù)自己資金的流動(dòng)性來(lái)做選擇。
“超短期理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)在于期限短，收益高于活期儲(chǔ)蓄，流動(dòng)性高，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，但仍然需要謹(jǐn)慎考慮是否保本、收益是否固定以及手續(xù)費(fèi)用等問(wèn)題。”交通銀行江西省分行個(gè)金部理財(cái)師萬(wàn)軍告訴記者，超短期理財(cái)產(chǎn)品也并非人人適合，市民應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。
一位業(yè)內(nèi)人士也提醒，市民可能只關(guān)注收益，并不關(guān)注這類理財(cái)產(chǎn)品的資金用途，其實(shí)，這類產(chǎn)品還是有風(fēng)險(xiǎn)的，其風(fēng)險(xiǎn)在于企業(yè)不能到期還款。一般而言銀行選擇的企業(yè)，資信會(huì)比較好，但投資者還是要有所挑選。另外，短期產(chǎn)品中有相當(dāng)數(shù)量產(chǎn)品的借款人是能源企業(yè)或國(guó)有壟斷企業(yè)，甚至是政府機(jī)構(gòu)，這些信用主體的信用等級(jí)較高，因此這類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較小。
“中小企業(yè)融資的產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)就高一些。”這位業(yè)內(nèi)人士提醒，選擇這類產(chǎn)品，應(yīng)該關(guān)注產(chǎn)品涉及的企業(yè)，主要了解企業(yè)的資信等情況。再者，就是目前市場(chǎng)上的短期理財(cái)產(chǎn)品很多，收益等各不相同，投資者要對(duì)產(chǎn)品的收益率、本金安全和是否可以提前贖回等問(wèn)題進(jìn)行詳細(xì)比較。