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        銀保產(chǎn)品變換形式繼續(xù)誤導(dǎo)銷售
        2011-01-05   作者:  來源:北京商報(bào)
         
        【字號(hào)

            銀保新規(guī)正式生效已有四日,記者在多家商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn),雖然保險(xiǎn)公司駐點(diǎn)銷售人員已難覓身影,但誤導(dǎo)銷售的情況仍難以避免。

          記者發(fā)現(xiàn) 銀保產(chǎn)品銷售施放“障眼法”

          記者在某股份制銀行安貞支行發(fā)現(xiàn),該行雖已撤走了駐點(diǎn)銷售人員,但銀保產(chǎn)品宣傳彩頁(yè)中,每份都清楚地印有保險(xiǎn)公司銷售人員的姓名及手機(jī)號(hào)碼。記者隨即撥通了該銷售人員電話,“我是××保險(xiǎn)公司的銀保產(chǎn)品銷售人員,明天下午可以直接過來咨詢”。同時(shí),該銷售人員在電話中明確表示,保險(xiǎn)只是附加功能,主要功能仍是理財(cái),否則就不會(huì)放在銀行銷售。
            而另一家銀行直接把銀保產(chǎn)品和銀行的理財(cái)產(chǎn)品放在一起混搭銷售,反而擴(kuò)大了誤導(dǎo)銷售。記者注意到,該行在售理財(cái)產(chǎn)品名單中,兩款銀保產(chǎn)品也位列其中,雖然兩款產(chǎn)品后面都明確標(biāo)注是銀保產(chǎn)品,但其他款項(xiàng)均與銀行理財(cái)產(chǎn)品列出的一致,“3萬元起”、“保本浮動(dòng)收益”、“預(yù)期年化收益4%-10%”。正在銀行詢問理財(cái)產(chǎn)品的徐先生表示,仔細(xì)比對(duì)后發(fā)現(xiàn)這兩款的收益最高,還是保本型產(chǎn)品,現(xiàn)如今保本的高收益產(chǎn)品少之又少,好像和其他理財(cái)產(chǎn)品沒什么區(qū)別,后來才發(fā)現(xiàn)是銀保產(chǎn)品,被銀行給“忽悠”了。“銀監(jiān)會(huì)下達(dá)"逐客令",保險(xiǎn)公司就會(huì)打"擦邊球";這樣即使沒有了駐點(diǎn)銷售人員的身影,誤導(dǎo)銷售的行為也不會(huì)得到有效的避免。”分析人士指出。

          原因探求 利益驅(qū)動(dòng)銀保雙方銷售積極性

          “2011年銀保產(chǎn)品銷售成本不僅提高了,銀行這類銷售渠道的手續(xù)費(fèi)也將會(huì)提高1%。”某保險(xiǎn)公司辦公室負(fù)責(zé)人坦言。銀監(jiān)會(huì)的銀保新規(guī)同時(shí)要求每家銀行網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格按照“1對(duì)3”的模式和保險(xiǎn)公司合作,如此一來,銀保業(yè)務(wù)渠道的搶奪戰(zhàn)就激烈開打。“對(duì)于銀行來說哪家保險(xiǎn)公司付給銀行的傭金比例高,就和哪家公司合作,所以之間的爭(zhēng)奪也比較激烈,銀保新規(guī)對(duì)于大型保險(xiǎn)公司的影響不大,但對(duì)于小型公司,可能有近80%的利潤(rùn)來源于銀保產(chǎn)品銷售,所以即使傭金加碼也依然堅(jiān)守。”業(yè)內(nèi)人士解釋道。
          記者了解到,同一銀行對(duì)一家保險(xiǎn)公司的手續(xù)費(fèi)協(xié)議,因交費(fèi)方式、險(xiǎn)種不同都會(huì)有區(qū)別。比如一般躉繳手續(xù)費(fèi)是期繳的3倍,分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也不盡相同,所以對(duì)銀行來說,讓保險(xiǎn)公司到銀行網(wǎng)點(diǎn)賣保險(xiǎn),可能要比吸收存款的收益高,同時(shí)節(jié)省了人力物力。上述業(yè)內(nèi)人士進(jìn)一步分析道,在銀保產(chǎn)品的銷售利益鏈中,銀行招牌響、網(wǎng)點(diǎn)客戶廣、理財(cái)需求大,便于保險(xiǎn)公司銷售。

          專家建議 新規(guī)治標(biāo)還需治本

          去年11月份銀保新規(guī)下發(fā)之初,銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)表示,新規(guī)下發(fā)旨在規(guī)范銷售,確保投資者利益不受侵害。但就目前銀行的做法來看,規(guī)范誤導(dǎo)銷售的效果并不明顯。就在銀保傭金水漲船高之時(shí),大大小小的保險(xiǎn)公司也相應(yīng)地增加或提高了銀保產(chǎn)品的管理費(fèi)用。在最新印發(fā)的銀保產(chǎn)品宣傳頁(yè)上,記者注意到新增一項(xiàng)“費(fèi)用說明”欄目,其中列舉了保單管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、部分領(lǐng)取費(fèi)用、退保費(fèi)用等收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),其中保單管理費(fèi)就以0.33元/天的標(biāo)準(zhǔn)收取,一年需繳納120元。一位銀保產(chǎn)品銷售人員坦言,一般產(chǎn)品門檻為1萬元起,但最好購(gòu)入3萬元以上的產(chǎn)品才能對(duì)沖管理費(fèi)用。
          “新規(guī)不但治標(biāo),還要治本。想要規(guī)范誤導(dǎo)銷售情況發(fā)生,肯定不能是一紙新規(guī)就了事的,銀監(jiān)會(huì)需要持續(xù)監(jiān)管、時(shí)時(shí)管控,不斷完善補(bǔ)充條例規(guī)定,更需要建立相應(yīng)的懲罰機(jī)制。同時(shí),也需要提高商業(yè)銀行銷售人員的職業(yè)道德,不要為了拼業(yè)績(jī)而損害商業(yè)銀行信譽(yù)。”業(yè)內(nèi)人士表示。

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