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        銀行理財(cái)產(chǎn)品為何屢屢惹官司
        2010-12-29   作者:  來(lái)源:解放日?qǐng)?bào)
         
        【字號(hào)

            站在被告席上的無(wú)一例外是銀行,95%的銀行理財(cái)產(chǎn)品投資者認(rèn)為銀行存在欺詐等不良行為,要求賠償損失——這是記者昨天從市一中院召開(kāi)的新聞發(fā)布會(huì)上獲得的信息。為防范糾紛發(fā)生,該院建議銀行做到產(chǎn)品設(shè)計(jì)科學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)揭示全面、如實(shí)履行告知義務(wù),而投資者在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)也千萬(wàn)不要 “頭腦發(fā)熱、一哄而上”。
            調(diào)研分析的樣本是市一中院及轄區(qū)基層法院兩年來(lái)審理的80件銀行理財(cái)糾紛,爭(zhēng)議焦點(diǎn)主要集中在以下三類(lèi):以銀行存在欺詐或誤導(dǎo)為由要求撤銷(xiāo)理財(cái)合同;以格式條款顯失公平或未予告知為由主張條款無(wú)效;認(rèn)為銀行披露的理財(cái)產(chǎn)品盈虧信息不實(shí),要求銀行按預(yù)期收益率賠償損失等。
          據(jù)一中院金融庭庭長(zhǎng)宋航介紹,這些案件標(biāo)的不大,訴訟往往是投資者在遭受虧損后抓的 “最后一根稻草”。為何銀行頻頻成被告?宋航認(rèn)為,銀行理財(cái)產(chǎn)品具有較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性,作為產(chǎn)品設(shè)計(jì)者和銷(xiāo)售者的銀行相對(duì)于產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)處于強(qiáng)勢(shì)地位。一旦投資者完成產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi),就面臨相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn),但這些風(fēng)險(xiǎn)往往在產(chǎn)品發(fā)生虧損、變現(xiàn)產(chǎn)生障礙時(shí),投資者才充分意識(shí)到。如果無(wú)法協(xié)商解決,投資者只能訴訟。
          2007年,喻先生在花旗銀行中山公園支行開(kāi)立基金賬戶(hù),銀行指定陸經(jīng)理作為客戶(hù)聯(lián)系人,銀行的一切通知、建議等材料均由陸經(jīng)理聯(lián)系、傳發(fā)和簽署。2008年10月14日,喻先生的基金不斷虧損,賬戶(hù)市值已由190萬(wàn)元跌至124萬(wàn)余元。就在喻先生決定退出時(shí),陸經(jīng)理一再勸阻,并簽名承諾,“自當(dāng)日起,保證賬戶(hù)價(jià)值不低于124萬(wàn)余元”。可僅半個(gè)月后,喻先生的賬戶(hù)就再虧損35萬(wàn)元,僅剩88萬(wàn)余元。喻先生趕緊贖回全部基金,并向銀行索賠,但遭到拒絕。于是他起訴要求銀行與陸經(jīng)理共同賠償經(jīng)濟(jì)損失35萬(wàn)元。
          一審法院審理認(rèn)為:其一,陸經(jīng)理代表銀行向喻先生作出 “保證賬戶(hù)價(jià)值不低于124萬(wàn)余元”的承諾,具有保底條款性質(zhì),違反了有關(guān)法律規(guī)定,承諾無(wú)效;其二,陸經(jīng)理的承諾是加大喻先生理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的直接原因,致使喻先生承擔(dān)了本可避免的風(fēng)險(xiǎn),對(duì)此銀行存在過(guò)錯(cuò),須賠償喻先生因此受到的損失;其三,陸經(jīng)理的行為屬于職務(wù)行為,損失應(yīng)由銀行承擔(dān)。據(jù)此,一審法院判決銀行賠償喻先生35萬(wàn)余元。銀行不服上訴,二審中經(jīng)調(diào)解,銀行補(bǔ)償喻先生32.5萬(wàn)元。
          宋航法官表示,在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生虧損時(shí),要合理評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)程度,切實(shí)保護(hù)投資者利益。銀行員工為留住客戶(hù)、確保營(yíng)銷(xiāo)業(yè)績(jī)而對(duì)客戶(hù)作出不實(shí)承諾,這種行為是不可取的。他建議銀行在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售中加強(qiáng)對(duì)營(yíng)銷(xiāo)人員的培訓(xùn)和管理,避免因營(yíng)銷(xiāo)人員的過(guò)錯(cuò)給單位帶來(lái)重大損失。
          宋航法官還提醒投資者,應(yīng)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),購(gòu)買(mǎi)前注意了解掌握產(chǎn)品的相關(guān)知識(shí),如產(chǎn)品的類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)、收益率、投資方向和變現(xiàn)情況,做好評(píng)估工作,將銷(xiāo)售承諾與產(chǎn)品條款仔細(xì)對(duì)照,防止產(chǎn)生糾紛。

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