“尊敬的客戶，您的貸記卡透支額度已經(jīng)從2萬(wàn)上升為3萬(wàn)，這是免費(fèi)升級(jí)服務(wù)……”剛參加工作一年、年薪只有3萬(wàn)的市民李偉，近日收到某銀行信用卡部發(fā)來(lái)的短信通知，稱其已被晉升為“金卡”客戶，可以享受透支額度上限3萬(wàn)元、50天免息期的待遇。“我年薪才3萬(wàn)，工資這么少，銀行為啥主動(dòng)增加我的透支額度？”李偉琢磨：“天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，其中必有蹊蹺。”
信用卡年底“被升級(jí)” 為了扣年費(fèi)
對(duì)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，信用卡在年底“升級(jí)”很普遍。
“銀行會(huì)根據(jù)客戶的資信和還款情況向各行認(rèn)為優(yōu)質(zhì)的客戶增加一定的信用額度，擴(kuò)大當(dāng)年的業(yè)務(wù)量，而且年底各行都要統(tǒng)計(jì)發(fā)卡數(shù)量并排名；另外，銀行也是借此挖掘和積攢有潛力的客戶；還有就是為了收取相關(guān)費(fèi)用。”昨日，某銀行相關(guān)人士對(duì)此表示。
較真的李偉在信用卡“被升級(jí)”的第二天，撥打了銀行的客服電話，客服人員表示，因?yàn)殂y行覺(jué)得李偉消費(fèi)能力很強(qiáng)，且每次都能按時(shí)還款，信用記錄始終良好，故而主動(dòng)將其信用卡進(jìn)行升級(jí)。而當(dāng)李偉問(wèn)到該貸記卡的免息期和連續(xù)5次刷卡是否像上年一樣免年費(fèi)時(shí)，卻被告知，免息期仍然為50天，但升級(jí)當(dāng)年收取年費(fèi)300元，如果在下一年度消費(fèi)滿5次，則可免掉當(dāng)年的年費(fèi)。
“多虧我詳細(xì)問(wèn)了一下，否則本來(lái)不需要增加透支額度的我卻要為此多掏300元的年費(fèi)。”李偉感到慶幸。
部分銀行熱衷信用卡免費(fèi)升級(jí)服務(wù)背后到底有何目的？
“為了收費(fèi)。”一位從事多年銀行信用卡相關(guān)工作的業(yè)內(nèi)人士表示，雖然個(gè)別銀行聲稱對(duì)客戶或者在校大學(xué)生辦理信用卡后一年保證刷卡幾次就能免除年費(fèi)，但辦理者一定要清楚，免年費(fèi)和進(jìn)行“免費(fèi)升級(jí)”是兩個(gè)概念，不能混淆。
出于利益的考慮，個(gè)別銀行所謂的升級(jí)服務(wù)可能會(huì)給客戶埋下收費(fèi)的陷阱，因?yàn)檫@其中可能不含升級(jí)當(dāng)年的年費(fèi)。如果不及時(shí)取消，將自動(dòng)從信用卡賬戶中扣除，如果不及時(shí)還款還會(huì)產(chǎn)生罰息。
無(wú)收入群體“被升級(jí)” 促銷戰(zhàn)中的一筆糊涂賬
據(jù)了解，年底信用卡“被升級(jí)”的還包括不少大學(xué)生，“我原來(lái)可透支的信用額度是3000元，明年就能變成5000元了。”某高校在讀生王同學(xué)告訴記者。
“這是信用卡促銷戰(zhàn)中的一筆糊涂賬，主要是少數(shù)銀行把關(guān)不嚴(yán)導(dǎo)致，按理說(shuō)，對(duì)于大學(xué)生，銀行不僅應(yīng)該嚴(yán)格要求對(duì)方提供擔(dān)保和還款來(lái)源，還要根據(jù)家長(zhǎng)的證明材料來(lái)決定是否辦卡，即使是提高信用卡可透支額度，也應(yīng)該事先通知其父母。”昨日，一位銀行業(yè)人士評(píng)價(jià)。
透支額度不是越高越好
某銀行的丁姓理財(cái)分析師從消費(fèi)和理財(cái)?shù)慕嵌确治觯钢ь~度提高聽起來(lái)是好事，因?yàn)樾庞每ㄖ锌勺杂芍涞腻X多了，但透支消費(fèi)應(yīng)量力而行。
她表示，透支額度的提高直接帶給客戶的風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)的提高。如果客戶信息或密碼等資信安全性保護(hù)不好，會(huì)造成卡片個(gè)人信息丟失，一旦被犯罪分子利用，采用克隆卡等技術(shù)盜用，客戶損失的是整張卡的額度；隨著透支額度的增加，客戶調(diào)額后相應(yīng)花銷的還款壓力也會(huì)隨之增大，如果出現(xiàn)不按時(shí)還款的情況，就會(huì)出現(xiàn)罰息，目前銀行對(duì)免息期內(nèi)沒(méi)有還款的客戶，每天的罰息為萬(wàn)分之五，從透支日開始算起，一般是180天進(jìn)到人民銀行的征信系統(tǒng)記錄，但超過(guò)60天就會(huì)在人民銀行出現(xiàn)一條違約記錄，一旦違約長(zhǎng)期不還，還會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的滯納金或超限費(fèi)用等。
所以，她建議，使用信用卡的客戶在遇到升級(jí)服務(wù)時(shí)，首先要考慮自己的用卡消費(fèi)情況，如果經(jīng)常用卡，用卡的額度和需求很大，又能夠保證自己具備及時(shí)還款的能力，那么可以升級(jí)調(diào)額。對(duì)于那些不經(jīng)常使用信用卡消費(fèi)的群體來(lái)說(shuō)，信用卡里的透支額度不過(guò)是臨時(shí)“救急”的錢，升級(jí)調(diào)額服務(wù)就不是越高越好，量力而行最合適。