10月20日起，央行上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，然而，10月份CPI的漲幅達(dá)到4.4%。
理財(cái)向來是生活所必需，在這種情況下，理財(cái)尤為必要。
在尋找投資渠道時(shí)，短期投資理財(cái)產(chǎn)品讓不少人眼前一亮。投資者發(fā)現(xiàn)，不少短期理財(cái)產(chǎn)品很“給力”，產(chǎn)品收益率或多或少提高了，大多超過了同期定存。
哪些人適合買短期理財(cái)產(chǎn)品？在買這類產(chǎn)品時(shí)要注意什么？記者采訪了在榕銀行的理財(cái)專家。
理財(cái)產(chǎn)品紛紛調(diào)高收益率
在加息預(yù)期嚴(yán)重的情況下，銀行也開始以發(fā)行短期產(chǎn)品為主。從上周銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品來看，短期理財(cái)產(chǎn)品的占比達(dá)到了7成，具體為：1個(gè)月以下的理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)行數(shù)量為43只，占總發(fā)行量的36.75%，1-3個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)行數(shù)量為39只，占總發(fā)行量的33.33%。
銀行在增推短期理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)，也注重提高短期理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率，以吸引投資者的眼球。
相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，10月以來，預(yù)期收益率上限達(dá)3%（含）的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量直線上升，10月份為30.6%，11月份上升為39.4%，12月1日至3日發(fā)行的133款理財(cái)產(chǎn)品中，占比達(dá)到了41.35%。
比如，一家股份制銀行近期推出的一款短期理財(cái)產(chǎn)品，期限為25天，按購買金額不同分為3個(gè)檔次，最低預(yù)期年化收益率達(dá)到3.5%。而該行兩周前發(fā)售的同類產(chǎn)品中，61天款預(yù)期收益率為2.5%，92天款為2.65%。從以上情況看，即使和92天的理財(cái)產(chǎn)品相比，新產(chǎn)品的預(yù)期收益率至少也高出了85個(gè)基點(diǎn)。
另據(jù)了解，在一家國有銀行正在發(fā)行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品中，產(chǎn)品的預(yù)期收益率較之10月份均有所提高，其中7天、14天、1個(gè)月等產(chǎn)品的預(yù)期收益率都提高了0.1%、0.25%、0.15%。
提高收益率也為吸儲(chǔ)？
銀行目前為何頻發(fā)短期理財(cái)產(chǎn)品？
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這和加息預(yù)期有關(guān)。10月20日起，央行上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，一年期存款利率達(dá)到了2.50%，然而，10月份CPI的漲幅達(dá)到4.4%。該人士認(rèn)為，不排除央行年內(nèi)繼續(xù)加息的可能，市場的不確定性，讓銀行在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行上更為謹(jǐn)慎，如果新政策出臺，發(fā)行短期理財(cái)產(chǎn)品更便于銀行調(diào)整策略。
而提高短期理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率，無疑是為了吸引投資者的目光，促進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品的銷售量。
根據(jù)10月份的加息方案，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，由2.25%提高到2.50%，3個(gè)月和半年的存款利率也相應(yīng)調(diào)整為1.91%和2.20%。加息政策出臺后，銀行隨之也對推出的短期理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率做了相應(yīng)的調(diào)整。比如，一家股份制銀行一款最新的短期理財(cái)產(chǎn)品的期限為68天，預(yù)期年化收益率為2.7%。
“一年期理財(cái)產(chǎn)品加息后預(yù)期收益率上調(diào)幅度在0.2個(gè)百分點(diǎn)，其他期限更短的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率上調(diào)幅度在0.1到0.15個(gè)百分點(diǎn)。”一家國有銀行的理財(cái)師林先生說。
一位業(yè)內(nèi)人士稱，目前一些股份制銀行的理財(cái)產(chǎn)品的品種越來越多，短期理財(cái)產(chǎn)品有的也略高于國有銀行的同類產(chǎn)品。
也有業(yè)內(nèi)相關(guān)人士指出，年末銀行資金流動(dòng)性吃緊，銀行頻推短期理財(cái)產(chǎn)品以吸引投資者的眼球，借此吸收更多的存款，進(jìn)一步緩解流動(dòng)性壓力。該人士稱，由于股份制銀行吸收存款的優(yōu)勢不如國有銀行，因此會(huì)更熱衷于推理財(cái)產(chǎn)品。
理財(cái)專家：最好買不超過1個(gè)月產(chǎn)品
短期理財(cái)產(chǎn)品林林總總，有7天、1個(gè)月或3個(gè)月等各種投資期限，不同的期限，預(yù)期年化收益率也各不相同。買的沒有賣的精，作為一般投資者如何購買短期理財(cái)產(chǎn)品才更合理？在購買時(shí)需要注意哪些問題呢？
建行福建省分行理財(cái)師林小姐認(rèn)為，投資者在買產(chǎn)品前，首先要了解自己資金的用途，明確這些資金可投資時(shí)間的長短，進(jìn)而選擇合適的產(chǎn)品期限。因?yàn)榇蠖喽唐诶碡?cái)產(chǎn)品不可提前支取，一旦購買后，不是想取就能取出的。
投資者在購買這類產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說明書，看清是否有銀行出具的本金保障條款和風(fēng)險(xiǎn)描述，選擇適合自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品。
值得注意的是，理財(cái)新產(chǎn)品的投資期限為理財(cái)產(chǎn)品登記日和到期日之間的時(shí)間，而從購買理財(cái)產(chǎn)品到登記日之間的間隔和產(chǎn)品到期日至到賬日之間的間隔，都不參與計(jì)算利息。
林小姐說，2-3天的登記日和到賬日體現(xiàn)在客戶實(shí)際收益上的差異，對于中長期限的產(chǎn)品來說并不明顯，但對于本身只有5天或1個(gè)月投資期限的短期產(chǎn)品，影響就比較明顯。投資者可以優(yōu)先選擇登記速度快、到賬時(shí)間短的短期理財(cái)產(chǎn)品。
理財(cái)專家建議，年底將至，不排除央行年內(nèi)有繼續(xù)加息的可能，現(xiàn)在買理財(cái)產(chǎn)品期限最好不要超過一個(gè)月，讓資金有足夠的流動(dòng)性。