年費(fèi)上萬元、授信額度幾十萬至上百萬元、享受各種個(gè)性化服務(wù)……不少銀行爭相發(fā)行頂級(jí)信用卡,發(fā)卡對(duì)象多鎖定私人銀行部的客戶,這些高端客戶都是身家千萬元以上的“隱形富豪”。繼民生、招行等銀行之后,11月13日,廣發(fā)銀行也高調(diào)發(fā)行了廣發(fā)頂級(jí)信用卡。
均瞄準(zhǔn)百萬元以上
對(duì)于頂級(jí)信用卡的高端富豪客戶,銀行一般都諱莫如深。記者私下看到了廣發(fā)銀行南京分行頂級(jí)信用卡首批客戶的名單,以南京本地富豪居多,少數(shù)是南京本土上市公司的法人,更多的是不顯山不顯水的“隱形富豪”。“這些富豪的身家至少都在1500萬元以上,年收入不會(huì)少于100萬元,目前給他們的授信額度為100萬元,以后根據(jù)他們的消費(fèi)情況可能逐步提高,最高可達(dá)300萬元”,廣發(fā)銀行有關(guān)人士向記者透露道。據(jù)了解,民生銀行此前推出的頂級(jí)信用卡授信額度最高也是300萬元,工行白金卡頂級(jí)客戶最高授信額度也達(dá)到了100萬元,而招行前兩年就在國內(nèi)推出了針對(duì)頂級(jí)富豪的“無限信用卡”,“其實(shí)額度并非是吸引高端富豪的關(guān)鍵,他們更看重這種信用卡帶來的身份象征與背后的高端服務(wù)。”一家股份制銀行南京分行卡部老總昨晚如是分析。
萬元年費(fèi) “隱形”富豪不在意
頂級(jí)信用卡最晃眼的要算昂貴的年費(fèi)了。民生、招行的頂級(jí)信用卡年費(fèi)都是1萬元,廣發(fā)頂級(jí)信用卡年費(fèi)是1.2萬元。“這個(gè)年費(fèi)是剛性的,不可能免!”上述三家銀行的人士異口同聲地答復(fù)記者,“高端服務(wù)對(duì)銀行來說,成本已經(jīng)下去了,而且銀行承諾的高端服務(wù)都是有價(jià)值的,另一方面,富豪們也不在意萬元年費(fèi),還是要看銀行能提供怎樣的品牌服務(wù),讓他們體驗(yàn)尊寵的感覺。”
幾家銀行人士均向記者透露,這些“隱形富豪”多以南京人為主,也有蘇南浙江等地來寧落戶的外地人,身份以私營業(yè)主、公司法人、商務(wù)人士以及金融證券業(yè)精英居多,身家至少在千萬元以上,也不乏身家上億甚至幾十億的富豪以及“富二代”們。
頂級(jí)信用卡 “私人服務(wù)”形形色色
“頂級(jí)信用卡基本都是銀行邀約的,不是任何人想申請(qǐng)就能獲批的。”上述幾家銀行人士向記者介紹道,按照銀行經(jīng)濟(jì)學(xué)“二八”原則——20%的人創(chuàng)造80%的利潤,國內(nèi)信用卡市場進(jìn)入精耕細(xì)作時(shí)代后,高端客戶對(duì)于發(fā)卡行利潤的貢獻(xiàn),使得各家銀行對(duì)于這些高端頂級(jí)客戶盯得越來越緊。各家銀行的頂級(jí)信用卡“尊享私人服務(wù)”可謂形形色色,一般包括免費(fèi)打多少次高爾夫、高級(jí)會(huì)所會(huì)員資格、就診掛號(hào)貴賓服務(wù)、各類海內(nèi)外救援、送航空里程、機(jī)場貴賓休息室待遇、個(gè)性化理財(cái)、律師免費(fèi)咨詢、免費(fèi)體檢、酒后代駕以及高額人身意外險(xiǎn)等等,像廣發(fā)銀行頂級(jí)信用卡就有1500萬元保額的旅游交通意外險(xiǎn),以及很特別的“失卡保障”功能——客戶的卡丟失或失竊后,在掛失前48小時(shí)內(nèi)發(fā)生的被盜用損失,可在被盜用交易發(fā)生后的45天內(nèi)將失卡保障申請(qǐng)材料寄至銀行,銀行審核后在相應(yīng)卡類的保障限額內(nèi)補(bǔ)償。招行頂級(jí)信用卡航空意外險(xiǎn)保額最高3000萬元。
高授信額度 不會(huì)被輕易“鉆空子”
如果手中有高額的信用額度,幾十萬元乃至上百萬元,會(huì)不會(huì)有人利用其套現(xiàn)進(jìn)入股市樓市或賭場呢?“這種情況很難出現(xiàn),銀行怎么可能被輕易鉆空子?!各家銀行都有專門的風(fēng)險(xiǎn)控制部門,信用卡資金流向會(huì)受到嚴(yán)密監(jiān)控,而且國內(nèi)銀行的信用卡壞賬率一般不會(huì)超過2%,而國外信用卡壞賬率普遍在4%-8%之間,”招行有關(guān)人士分析,各家銀行信用卡都有20天到50多天不等的免息期,一旦過了免息期不還上欠款,銀行就開始收罰息,而且銀行也會(huì)監(jiān)控,若出現(xiàn)異常交易,會(huì)立即屏蔽典當(dāng)行、賭場等商戶,切斷套現(xiàn)資金流入渠道。