日前，關(guān)于銀監(jiān)會(huì)派員入駐花旗銀行蹲點(diǎn)檢查的消息不脛而走，而引發(fā)監(jiān)管部門高度關(guān)注的就是今年以來(lái)風(fēng)生水起的個(gè)人信用貸款。雖然花旗方面拒絕對(duì)此消息進(jìn)行回應(yīng)，但昨日記者在廣州各大銀行采訪時(shí)也發(fā)現(xiàn)，近期各家銀行關(guān)于個(gè)人信用貸款（簡(jiǎn)稱信用貸）的業(yè)務(wù)都有所收緊，除降低最高貸款額、縮短最長(zhǎng)貸款年限外，大部分銀行都規(guī)定了嚴(yán)格的受托支付標(biāo)準(zhǔn)，貸款將大部分甚至全部都打入消費(fèi)商戶的賬戶中。
監(jiān)管部門加強(qiáng)監(jiān)控
據(jù)記者了解，從去年開始，“幸福時(shí)貸”、“現(xiàn)貸派”等一批名稱花俏的銀行貸款產(chǎn)品涌向市場(chǎng)，這些無(wú)需抵押物的個(gè)人信用貸款并非創(chuàng)新產(chǎn)物，但相比中資行的觀望態(tài)度，外資行才是個(gè)人信用貸款的主推力量，渣打、花旗、東亞等外資行占據(jù)了該業(yè)務(wù)的主要市場(chǎng)份額。
在廣州市場(chǎng)上，建設(shè)銀行、招商銀行、民生銀行與平安銀行雖然都有個(gè)人信用貸款，但建行與民生銀行都規(guī)定該業(yè)務(wù)只針對(duì)公務(wù)員、大型企業(yè)高管，放貸范圍非常有限。相比之下，外資行主要針對(duì)月收入3000元以上的教師、醫(yī)生、大公司職員等社會(huì)中收入中等，但來(lái)源穩(wěn)定的階層。
但是，近期也有媒體報(bào)道稱，十一以后，銀監(jiān)會(huì)已派專人進(jìn)駐花旗銀行，針對(duì)個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款的貸款用途和使用情況進(jìn)行為期一個(gè)月的現(xiàn)場(chǎng)檢查，主要是監(jiān)測(cè)此類貸款的資金流向，提高受托支付要求。據(jù)稱，銀監(jiān)會(huì)針對(duì)一項(xiàng)具體業(yè)務(wù)“蹲點(diǎn)”檢查實(shí)屬罕見。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)力度的加大，也表明外資銀行個(gè)人信用貸款的迅速擴(kuò)張已引起監(jiān)管部門的注意。但花旗方面昨日表示，對(duì)此說(shuō)法不予回應(yīng)。不過(guò)，也有廣東銀監(jiān)局內(nèi)部人士也表示，近期確實(shí)有在指導(dǎo)銀行進(jìn)行關(guān)于個(gè)人信用貸款的自查，但是屬于日常檢查范疇。
外資行業(yè)務(wù)收緊明顯
相比記者去年底的調(diào)查，各家銀行的個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)都有所收緊，外資行表現(xiàn)尤其明顯。“之前我們‘現(xiàn)貸派’最長(zhǎng)可做到四年，現(xiàn)在只有三年以內(nèi)的了，而且10萬(wàn)元以上部分必須受托支付。也就是要把貸款打到申請(qǐng)的交易商戶對(duì)象的賬戶。如果是裝修貸款，就要打到裝修公司的賬戶。”渣打銀行的客戶經(jīng)理告訴記者，一個(gè)月前政策還沒(méi)收緊。
而在東亞銀行，雖然其官方說(shuō)法依然是可以將貸款直接發(fā)放到貸款申請(qǐng)人的賬戶，但記者在與其客戶經(jīng)理溝通時(shí)也被告知，現(xiàn)在申請(qǐng)基本都要采取受托支付，而且對(duì)于貸款消費(fèi)用途要全部上門實(shí)地調(diào)查。而此番調(diào)整在花旗銀行表現(xiàn)更加明顯，其個(gè)人信用貸款的貸款上限從50萬(wàn)元下降至25萬(wàn)元，而且必須采用受托支付，且必須提供貸款用途證明。
據(jù)記者了解，今年2月份，銀監(jiān)會(huì)就出臺(tái)了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，其中明確規(guī)定“貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款”，在支付方面規(guī)定只有不超過(guò)30萬(wàn)元的個(gè)人信用貸款才可以選擇非受托支付，而此次各家外資行都將受托支付的標(biāo)準(zhǔn)大幅提高，避免個(gè)人貸款被挪用入股市、樓市。
優(yōu)惠利率促銷個(gè)人信用貸
據(jù)記者了解，目前各外資行的個(gè)人信用貸款主要針對(duì)月收入3000元以上的教師、醫(yī)生、大公司職員等社會(huì)中收入中等，但來(lái)源穩(wěn)定的階層。一線城市的客戶對(duì)相關(guān)貸款業(yè)務(wù)的需求也頗為旺盛，以平均8%至10%的利率計(jì)算，其對(duì)于各家銀行都是利潤(rùn)豐厚的業(yè)務(wù)。
因此，盡管監(jiān)管部門在收緊個(gè)人信用貸款，但記者在渣打銀行的官方網(wǎng)站上也發(fā)現(xiàn)，其從10月1日至11月21日推出了“現(xiàn)貸派”的促銷活動(dòng)，只要在指定期限內(nèi)成功申請(qǐng)并以不同比例進(jìn)行受托支付，就可以享受到7折至9折的貸款利息優(yōu)惠。渣打銀行的工作人員告訴記者，目前其貸款利率為7.9%至8.9%，如果可以申請(qǐng)到最低的7折利率，則實(shí)際的貸款利率只有6.23%，還是非常劃算的。
不過(guò)，渣打方面也規(guī)定，能享受7折利率優(yōu)惠，必須要將核準(zhǔn)貸款金額的90%撥付到交易商戶的賬戶，也就是要至少九成資金受托支付才可以享受。受托支付比例越小，則利率優(yōu)惠越少，不受托支付就不能享受利率優(yōu)惠。“我們希望客戶能盡量采用受托支付，其實(shí)這種優(yōu)惠利率也是在引導(dǎo)客戶這樣去做，也方便銀行更好地監(jiān)控資金流向。”渣打的工作人員表示。