“如果樓市調(diào)控遲遲難以達(dá)到政策目標(biāo)，那么加息是早晚的事。”聽到央行突然加息的消息，長沙一家國有大銀行零售信貸負(fù)責(zé)人向記者如是說。
按照該銀行人士的測算，由于此次中長期貸款的加息幅度并不大，廣大供房者在加息會(huì)增加不到2%左右的月供支出，因此，并不會(huì)明顯增加房貸客戶的負(fù)擔(dān)。不過，銀行人士也表示，如果央行采取連續(xù)小幅加息，加之目前房貸政策處于二次調(diào)控的階段，加息對(duì)貸款購房者，特別是投資型炒房客的心理影響將遠(yuǎn)大于系列房貸調(diào)控措施。
50萬貸20年月供增加不到50元
隨著新一輪加息的啟動(dòng)，長沙“房奴”楊小姐開始掰著指頭計(jì)算自己的負(fù)擔(dān)。今年5月，楊小姐在市區(qū)購買了一套總價(jià)70萬元的住房，向銀行貸款50萬元，計(jì)劃20年還清，貸款利率享受八五折優(yōu)惠（即年利率5.049%）。按等額本息的還款方式，目前楊小姐每月還款3313.33元，還款總額79.52萬元，總共支付利息29.52萬元。
而此次加息之后，1年以上的貸款基準(zhǔn)利率均上浮了0.20個(gè)百分點(diǎn)，5年以上貸款基準(zhǔn)利率將由目前的5.94%上調(diào)到6.14%。每月的月供將變成3360.57元，20年所支付的利息將達(dá)到30.65萬元，將多付給銀行1.13萬元。在此次加息后，楊小姐的每月的房貸月供將增加47.24元。“一次加息還是可以承受的，而我最擔(dān)心的是像2007年那樣連續(xù)5次加息。”楊小姐擔(dān)心地說。
“加息后老百姓的購房成本增加，將抑制老百姓的購房需求，尤其是對(duì)部分投資購房者。”省工行(601398,股吧)營業(yè)部個(gè)貸中心有關(guān)人士表示，一旦加息，會(huì)在購房者中形成“進(jìn)入加息周期”的預(yù)期，這會(huì)導(dǎo)致大量的購房人持幣觀望。
以分別貸款20萬、40萬、80萬元，貸款20年為例，如果采用等額本息還款方式和基準(zhǔn)利率的情況下，“房奴”的月供在此次加息之后，將分別增加23.11元、46.22元、92.46元。
不少“房奴”準(zhǔn)備提前還房貸
剛遭遇首付提高，利率優(yōu)惠取消的房貸緊縮，加息的“壞消息”又傳到了房奴的耳中。由于擔(dān)心加息會(huì)導(dǎo)致房貸增加，不少“房奴”紛紛開始打起了提前還房貸的主意。
“這次加息幅度并不大，倒是房貸利率優(yōu)惠幅度縮水更讓房奴感覺‘被加息’。”長沙某股份制銀行個(gè)貸負(fù)責(zé)人稱。以一筆100萬元20年期的貸款為例，加息前的7折利率優(yōu)惠為4.16%，月供為6144元，總利息支出為47.4666萬元。如果按照利率8.5折計(jì)算，執(zhí)行利率為5.05%，月供為6627元，總利息支出為59.0530元。月供增加483元。利率7折和8.5折相差0.89個(gè)百分點(diǎn)，相當(dāng)于“被加息”89個(gè)基點(diǎn)。
因貸款額度緊張和優(yōu)惠房貸利率下利差有限等原因，減小房貸利率優(yōu)惠幅度，將增加樓市調(diào)整的壓力。銀行人士表示，每年的年終都會(huì)迎來一個(gè)提前還款的小高峰，加息之前也是。最近咨詢提前還款的貸款者有所增加,預(yù)計(jì)12月的時(shí)候還會(huì)有不少人來提前還貸。據(jù)本地多家銀行反饋，目前提前還款的苗頭已經(jīng)顯現(xiàn)，其中大數(shù)多人不善理財(cái)，提前還貸就是“求穩(wěn)”心理。
值得提醒的是，各大銀行的提前還貸政策也不盡相同,一般情況下需要至少一個(gè)月時(shí)間的提前預(yù)約,同時(shí)對(duì)提前還款額也有不同要求,而且個(gè)別銀行需要支付違約金。銀行的理財(cái)師說,加息增加的還款壓力并不是特別大,如果不能拿出大額款項(xiàng)的話,提前還款并不太劃算,有時(shí)省的利息還不如違約金多。