天有不測風(fēng)云，人有夕旦禍福，越來越多的人重視通過投保意外險來防風(fēng)險。但是目前保險市場上銷售的意外險分不同種類，例如綜合意外險、交通意外險和旅游意外險等，投保人可根據(jù)自身的實際需要，選擇比較合適的意外險產(chǎn)品進(jìn)行個性化投保，從而達(dá)到“花小錢應(yīng)對大風(fēng)險”的目的。
◆綜合意外險 保障范圍比較齊全
例：每年投入258元，平均每個月花費21.5元，可獲得最高10萬元的保障金。
以中國人壽目前推出的一款綜合意外保障計劃為例，該產(chǎn)品的保障范圍包括意外身故、意外殘疾、意外燒傷以及意外醫(yī)療等，投保對象為18至65周歲身體健康，能正常工作或勞動人群，保險期限為1年，保費為40元到258元。
“購買意外險雖然不意味著能避免意外事故，但用較少的花費能夠獲得較高額度的保障，這對大多數(shù)人來說還是很有必要的。”中國人壽的相關(guān)專家表示，每年投入258元為自己投保綜合意外險，平均每個月只花費21.5元。這對于絕大多數(shù)人來說根本不算負(fù)擔(dān)，相當(dāng)于一包煙或者一杯咖啡的價錢。投保人一旦發(fā)生理賠范圍內(nèi)的意外事故，那么可獲得最高10萬元的意外傷害保障金，以及因意外傷害造成的醫(yī)療支出費用2000元。
保險專家介紹，近年來隨著各類意外事故頻頻發(fā)生，不少人對投保意外險的重視程度也在提高。而綜合意外險的特點是保障范圍比較齊全，通常包括了發(fā)生可能性較高的意外事故，對投保人來說省心，不必再購買其他意外險了。而且，綜合意外險的保費根據(jù)保險金額的不同浮動，給投保人以不同的選擇。不過，部分投保人也可根據(jù)生活和工作的實際環(huán)境，有針對性地購買專項意外險，加強(qiáng)對某一類意外事故的保障。
◆交通意外險 覆蓋各類交通工具
例：如果投保1年，飛機(jī)保額為40萬，火車、地鐵、輕軌、輪船的保額為20萬，汽車、公交、出租車的保額為2萬，保費最低只需要40元。平均每個月花費只有3元多。
35歲以下的年輕白領(lǐng)因為工作需要經(jīng)常出差，所以發(fā)生的意外事故往往集中在出行乘坐交通工具的過程。所以，此類投保人群簡單投保綜合意外險未必最合適，倒是可以重點考慮購買交通意外險。
中國平安的相關(guān)專家對交通意外險的保障范圍進(jìn)行解釋，如果被保險人在保險期內(nèi)，以乘客身份乘坐相應(yīng)交通工具時因遭受意外傷害事故身故或殘疾，保險公司將賠償意外身故保險金或意外殘疾保險金。但需要注意的是，除北京、上海、廣州、深圳等地規(guī)定為10萬元以外，未成年人意外身故最高賠償限額一般為5萬元。
綜合意外險的保險金額雖然可浮動，但保險期限通常固定為1年。而交通意外險在保險金額和保險期限上均可浮動，對投保人來說更靈活方便。以中國平安推出的交通意外險為例，乘坐飛機(jī)發(fā)生意外身故或殘疾的保險金額從40萬到200萬，而乘坐火車、地鐵、輕軌、輪船的保險金額為飛機(jī)保額的50%，乘坐汽車、公交、出租車的保險金額為火車保額的10%。
“如果投保交通意外險1年，飛機(jī)保額為40萬，火車、地鐵、輕軌、輪船的保額為20萬，汽車、公交、出租車的保額為2萬，保費最低只需要40元。”保險專家算了一筆賬，平均每個月花費只有3元多，就可以覆蓋出行途中乘坐各類交通工具的風(fēng)險。
◆旅游意外險 驢友可針對性投保
例：保費28元，保險期限為10天，提供身故、殘疾、燒傷保障10萬元，意外醫(yī)療保障1萬元，駕駛或乘坐非經(jīng)營客運(yùn)業(yè)務(wù)的機(jī)動車保障5萬元。
眼下不少年輕人作為驢友，熱衷于自行安排出游路線和地點，而不是在旅行社組織下隨團(tuán)出游，但在一定程度上面臨的各種旅游風(fēng)險也在增加。考慮到綜合意外險和交通意外險對旅游意外事故的保障有限，部分保險公司因此專門推出旅游意外險產(chǎn)品，使驢友可以有針對性地進(jìn)行投保。
例如，太平洋保險推出一款旅游意外險產(chǎn)品，保費為28元，保險期限為10天，提供旅游意外傷害造成的身故、殘疾、燒傷保障10萬元，旅游意外醫(yī)療保障1萬元，駕駛或乘坐非經(jīng)營客運(yùn)業(yè)務(wù)的機(jī)動車保障5萬元。如果驢友需要增加保險金額，則可以選擇將保費提高到68元，保障范圍包括：旅游意外傷害造成的身故、殘疾、燒傷保障20萬、旅游意外醫(yī)療保障3萬、旅游意外醫(yī)療補(bǔ)充保障0.4萬、駕駛或乘坐非經(jīng)營客運(yùn)業(yè)務(wù)的機(jī)動車保障10萬。
“驢友在旅途中遇險的事頻頻發(fā)生，所以在出行前投保旅游意外險就顯得很有必要。”相關(guān)保險專家表示，其實旅游意外險并不需要花費多少錢就能添一份保障，但是實際上很多驢友往往忽視了這一點。