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在樓市悄然回暖之際，房貸政策緊縮后盛行的曲線買房融資道路——抵押消費(fèi)貸款買房，近日陸續(xù)在全國各地傳出收緊的消息。
近日有媒體報(bào)道稱，包括上海、煙臺(tái)等地部分銀行叫停了用于買房的抵押消費(fèi)貸款。而記者昨日采訪獲悉，在深圳地區(qū)，銀行對(duì)用于買房的抵押消費(fèi)貸款明確必須在二套房以內(nèi)，否則不予貸款。而在廣州地區(qū)，多家銀行表示，盡管政策上各行均表態(tài)限制抵押消費(fèi)貸款用于買房，然而即便抵押貸款買第三套房，打“擦邊球”的空間依然存在，只是抵押貸款利率已被陸續(xù)上調(diào)并向三套房貸利率上浮水平看齊。
深圳：難以變通辦理三套房貸
昨日，有媒體報(bào)道了工行、建行、中行等多家銀行上海分行叫停了悄然盛行的曲線買房融資道路——抵押消費(fèi)貸款。這種變相實(shí)現(xiàn)第三套及以上房貸形式會(huì)在更大范圍內(nèi)被叫停嗎？記者昨日從廣州部分銀行了解到，通過抵押消費(fèi)貸款支付第三套購房款的方式仍可行，而深圳地區(qū)則幾乎難以通過該形式變通辦理三套房貸。
“抵押貸款必須明確錢款的用途，對(duì)于購房的話僅限二套房以內(nèi)。”某國有商業(yè)銀行深圳分行個(gè)貸經(jīng)理對(duì)南都記者解釋，鑒于銀行對(duì)第三套房貸暫停發(fā)放貸款，因此抵押貸款的使用也被銀行密切監(jiān)控。曲線利用消費(fèi)貸款實(shí)現(xiàn)第三套房貸的方式幾乎不可行。南都記者從其余幾家國有商業(yè)銀行深圳分行處也得到了類似答案。
廣州：抵押貸款曲線做房貸空間大
與深圳對(duì)房貸及變通貸款渠道的收緊相比，暫未停止第三套房貸的廣州地區(qū)銀行對(duì)抵押貸款的限制也較放松。銀行政策上是要限制通過抵押貸款的形式變相辦理第三套房貸的，不過各網(wǎng)點(diǎn)也會(huì)根據(jù)客戶的實(shí)際情況予以變通，總體而言還是存在“打擦邊球”的空間。一位股份制銀行廣州分行信貸負(fù)責(zé)人對(duì)南都記者表示。
記者以客戶身份向多家商業(yè)銀行咨詢，其客戶經(jīng)理均表示，即使購買第三套房，也可以通過其他無貸款的房屋做“持證抵押”。一家地產(chǎn)中介公司負(fù)責(zé)人向南都記者介紹，該方式就是把手中持有的其他無貸款的房屋做了“持證抵押”，然后再用申請(qǐng)到的貸款來全款付清現(xiàn)在所購第三套的房屋款。這種“財(cái)技”，在中介機(jī)構(gòu)被稱為“無貸款”物業(yè)“持證抵押”。即買房人可以將名下“無貸款”記錄的第二套物業(yè)，借道銀行的抵押消費(fèi)貸款產(chǎn)品，曲線松綁第三套房貸停貸政策。
“廣州地區(qū)并未對(duì)第三套房叫停，所以這種方式也并非鉆政策空子，只是對(duì)客戶而言，資金的杠桿可以稍微放大。”上述中介人士表示，由于地產(chǎn)商對(duì)一次性付款都會(huì)予以價(jià)格優(yōu)惠，如果抵押貸款的額度足夠支付全部房款，客戶實(shí)際上相當(dāng)于零首付買房。
不過記者在采訪中了解到，利用“抵押貸款”替代房貸形式的融資成本不斷提高。
利率上浮水平看齊三套房貸
“9月份開始，抵押貸款的利率較基準(zhǔn)上浮20%。”中行天河某支行的客戶經(jīng)理對(duì)南都記者稱，鑒于銀行信貸額度的緊張，抵押貸款的利率水平也隨之上浮。記者了解到，這并非個(gè)別銀行的措施，6月份以來銀行對(duì)抵押貸款利率均做出不同程度的上調(diào)，具體各銀行的利率水平均向第三套房貸利率上浮水平看齊。
據(jù)介紹，貸款人一般可以獲得抵押物價(jià)值五成左右、最多七成的貸款額度。貸款期限最多為20年。而以中行為例，目前第三套房貸政策為首付六成，貸款利率上浮20%，這與抵押貸款利率上浮水平一致。工行、建行以及其他多家接受采訪的銀行均表示抵押貸款利率較基準(zhǔn)上浮水平與三套房貸看齊。
“銀行信貸額度趨緊，因此抵押貸款的利率上浮是必然趨勢(shì)。”廣東工行一位信貸部人士對(duì)記者稱，短期內(nèi)暫時(shí)未看到廣州地區(qū)銀行收緊抵押貸款用于購房的趨勢(shì)。“由于目前第三套房貸未叫停，因此抵押貸款政策嚴(yán)格收緊的可能性不大。”
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