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有些朋友覺得買保險是很復雜的事情，不知從哪里入手，其實只要掌握了下面的“五先五后”原則，買保險就如輕車熟路了。
先滿足保障需求 后考慮投資需求
眾多消費者選擇險種的過程中，存在一個誤區(qū)，就是往往對投資型險種情有獨鐘，常常選擇的是“高收益，高回報”的險種，而忽視保險最原始的保障功能。意外險和健康險等最具有保障意義的險種，由于是消費性險種，保費一去不復返，沒有得到應有的重視。于是，不少消費者花了錢投保返還型或者投資型險種，但當風險來臨時，卻發(fā)現(xiàn)保險“不管用”。一味追求保險的投資收益，猶如空中樓閣。這也是一些投保人遭遇風險時才發(fā)現(xiàn)保險不“保險”的根源。
意外、疾病是人生中最難預知和管控的風險，保險的保障意義很大程度就體現(xiàn)在這兩類保險上。所以投保人在經(jīng)濟狀況一般的情況下，應先滿足意外、疾病類保障需求。倘若經(jīng)濟實力允許，也可一并考慮其他險種。
先保家長 后保小孩
很多人想到買保險，往往是在有了孩子之后。越來越多的家長開始利用保險手段給孩子制定一個周全的保障、教育、儲蓄計劃。與此同時，家長們也忽略了一條必要的條件：給孩子交保費的是自己。
“重孩子輕大人”是很多家庭買保險的誤區(qū)。家長為孩子投保的最終目的是增加孩子的保障。而對孩子來說，最大的保障來自于父母，即便沒有保險，出現(xiàn)了問題還有家長來想辦法解決。但是如果是孩子所依賴的父母出了意外，沒有任何經(jīng)濟能力的孩子才是真的失去最基礎(chǔ)的保障。因此，買保險要遵循一個最基本的原則：先保家長尤其是對家庭財務(wù)貢獻度最高的人。采用這種“曲線救國”的方式，首先對自己和配偶的保障下足功夫。只有家庭支柱獲得足夠的保障，孩子的風險才可能降到最低。
先滿足保額需求 后考慮保費支出
如果你在投保時，保險代理人告訴你：買保險要關(guān)心保額，不要關(guān)心保費。投保人聽說“買保險不要關(guān)心保費？”有點聽不懂。其實很簡單，保額比保費更重要。保額通過科學的風險評估和需求分析可以得出，作為必要的保障額度，購買的太少顯得保額不夠，購買的太多影響你的財務(wù)結(jié)構(gòu)。
而保費則可以根據(jù)投保人的實際情況來調(diào)整，不同的人身階段、不同的財務(wù)狀況、不同的職業(yè)類別，可以有不同的選擇方式來安排你的保費支出。比如消費型產(chǎn)品(保費低)與返還型產(chǎn)品(保費高)的選擇、保費繳納期限長(年度繳費低)短(年度繳費高)的選擇，通過合理組合均可以達到你所需的保額。
先滿足保險規(guī)劃 后考慮保險產(chǎn)品
有人把保險代理人比喻為家庭財務(wù)醫(yī)生，這話很有道理。因為只有銷售“風險規(guī)劃處方”的代理人才能順應形勢并被客戶所接受。保險代理人銷售的步驟應該是：
信息收集
了解客戶的年齡、職業(yè)、贍養(yǎng)人口、收入與負債、未來財務(wù)需求、資產(chǎn)分配、目前已有的保障等信息。
風險評估
應根據(jù)客戶的資料，分析客戶需求，包括保險產(chǎn)品的需求、未來財務(wù)安排的需求、家庭計劃的安排等，這樣才能精確地找到其風險所在。
提供解決方案
根據(jù)客戶的財務(wù)需求以及潛在需求，使用保險產(chǎn)品組合方案，來實現(xiàn)客戶的理財目標，需要告知客戶：為什么要有這樣的方案，為什么適合這樣的方案，其注意事項又在哪里，年度檢視和調(diào)整方案的必要性以及方案執(zhí)行前后的禁忌事項等。
回過頭來，消費者在考慮保險規(guī)劃時，不要僅僅停留在比較保險產(chǎn)品上，而是要考量保險規(guī)劃的整體性、前瞻性。同時，消費者也可以通過上述步驟，來選擇合格的保險代理人。
先滿足人身保險 后考慮財產(chǎn)保險
現(xiàn)實生活中，有車族100%的會為自己的愛車投保車險，卻忽略為自身投保人身保險；也有很多企業(yè)主會為企業(yè)投保財產(chǎn)保險，而不為自己投保人身保險。這實際上出現(xiàn)了本末倒置的問題。
人是創(chuàng)造財富者，沒有人的保全，也就沒有財富的積累。因而消費者在考慮買保險時，一定要分清主次，人的保障比財富的保障始終更重要，處理好人身保險和財產(chǎn)保險的關(guān)系，則滿盤皆贏；否則，全盤皆輸。
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