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        銀信合作松綁 信貸理財(cái)產(chǎn)品回潮
        2010-08-23   作者:  來源:證券時(shí)報(bào)
         

            上周共有17家銀行發(fā)行了144只理財(cái)產(chǎn)品。其中信托貸款類理財(cái)產(chǎn)品回升勢(shì)頭明顯。顯然,8月12日銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》后,對(duì)融資類產(chǎn)品出具了規(guī)范性意見,為銀信合作產(chǎn)品松了綁。
          據(jù)金融界網(wǎng)站統(tǒng)計(jì),本周發(fā)行的144只銀行理財(cái)產(chǎn)品中,組合投資類發(fā)行數(shù)量繼續(xù)居首,共62只,占總體發(fā)行數(shù)量的43.06%;處在第二位的是信托貸款類理財(cái)產(chǎn)品,發(fā)行數(shù)量為30只,占總體發(fā)行數(shù)量的20.83%,占比較上周大幅增加8.25個(gè)百分點(diǎn);處于發(fā)行數(shù)量第3位的是票據(jù)型理財(cái)產(chǎn)品,發(fā)行數(shù)量23只,占總體發(fā)行數(shù)量的15.97%,占比下滑2.57個(gè)百分點(diǎn);處在第4位的是債券投資類理財(cái)產(chǎn)品,發(fā)行19只,占總體發(fā)行數(shù)量的13.19%,占比增加5.91個(gè)百分點(diǎn);排在第5位的是結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品,本周發(fā)行11只,占總體發(fā)行數(shù)量的6.94%,占比大幅下降8.29個(gè)百分點(diǎn)。總體來看,本周組合投資類產(chǎn)品繼續(xù)占據(jù)絕對(duì)主力地位;信托貸款類產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量在前期持續(xù)下滑后,本周出現(xiàn)反彈;結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品占比下降。
            8月12日,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》中要求,銀行在之前的銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)中,所有表外資產(chǎn)在今明兩年全部轉(zhuǎn)入表內(nèi),并按150%的撥備覆蓋率計(jì)提撥備,同時(shí)要求大型銀行按11.5%、中小銀行按10%的資本充足率計(jì)提資本;信托公司融資類銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)實(shí)行余額比例管理,即融資類業(yè)務(wù)余額占銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)余額的比例不得高于30%。此外,銀信合作產(chǎn)品的期限不得低于1年。
          顯然,銀監(jiān)會(huì)新規(guī)為銀信合作帶來一線生機(jī)。有業(yè)內(nèi)人士表示,今后銀信產(chǎn)品的發(fā)行可以恢復(fù)正常化了,雖然此類產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量肯定會(huì)大大減少,收益率也會(huì)有所降低。但新規(guī)定對(duì)銀信合作理財(cái)產(chǎn)品存量部分影響不大。
          另有分析認(rèn)為,若此類資產(chǎn)轉(zhuǎn)回各銀行資產(chǎn)負(fù)債表,勢(shì)必對(duì)銀行利潤(rùn)產(chǎn)生影響,利潤(rùn)影響從兩方面體現(xiàn),一是按照150%的撥備覆蓋率要求計(jì)提撥備,會(huì)擠占利潤(rùn);二是銀行手續(xù)費(fèi)收入將減少。中金公司估算,銀監(jiān)會(huì)新規(guī)要求銀行業(yè)轉(zhuǎn)入表內(nèi)的資產(chǎn)在3000-5000億元人民幣左右,這勢(shì)必對(duì)銀行利潤(rùn)產(chǎn)生影響,銀行減利或超過200億元。
          國(guó)海證券銀行業(yè)分析師桑俊則認(rèn)為,對(duì)于轉(zhuǎn)入表內(nèi)的銀信資產(chǎn),在未違約情況下,銀行按照正常類貸款1-1.5%的計(jì)提比例來提取準(zhǔn)備金,按轉(zhuǎn)入表內(nèi)的融資類理財(cái)產(chǎn)品3000-5000億元規(guī)模算,銀行業(yè)利潤(rùn)將減少30-75億元。在銀行手續(xù)費(fèi)收入減少方面,中金公司則估算,若按1-1.5萬億元的余額和1.5%的收益率,則銀行手續(xù)費(fèi)收入會(huì)減少150-225億元,大約相當(dāng)于銀行業(yè)凈利潤(rùn)的2%至3%。

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