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“長(zhǎng)期以來(lái)困擾廣大中小企業(yè)的融資問(wèn)題在目前緊縮金融環(huán)境下更加嚴(yán)重，這為金融中介詐騙和欺騙行為提供了溫床。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院副院長(zhǎng)李軒接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示。針對(duì)日益強(qiáng)烈的中小企業(yè)融資需求，一批貸款公司應(yīng)運(yùn)而生，其中一些公司打著給中小企業(yè)解決資金問(wèn)題的旗號(hào)，明里是為他們提供融資服務(wù)，暗里則是串通一系列金融中介機(jī)構(gòu)從中賺取中介費(fèi)用。最后卻是中小企業(yè)花了“評(píng)估費(fèi)”、“律師代理費(fèi)”、“擔(dān)保費(fèi)”、“外方考察費(fèi)”等多項(xiàng)費(fèi)用后，卻換得個(gè)融資不成、投訴無(wú)門(mén)的結(jié)果。
源起：公司、律師事務(wù)所聯(lián)合設(shè)局吸金
7月22日，唐山國(guó)人房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“唐山國(guó)人”)起訴北京潤(rùn)盈律師事務(wù)所法律服務(wù)合同糾紛案在北京市朝陽(yáng)區(qū)法院第二次開(kāi)庭審理。唐山國(guó)人的代理律師李靜告訴記者：唐山國(guó)人因有一個(gè)改建工程急需投資支持而從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法貸到款，轉(zhuǎn)而向法國(guó)戴博海姆公司北京代表處(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“戴博海姆”)這樣一家非正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)融資。以自己能為唐山國(guó)人融到資金為誘餌，戴博海姆指定一些金融中介機(jī)構(gòu)為唐山國(guó)人出具各種所謂的融資所需報(bào)告、文件等，唐山國(guó)人自然要為這些報(bào)告、文件買(mǎi)單。這其中就包括指定北京潤(rùn)盈律師事務(wù)所出具一個(gè)《風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避報(bào)告》，其法律服務(wù)費(fèi)總計(jì)67500元。最后，當(dāng)唐山國(guó)人付出10余萬(wàn)元，獲得了一系列金融中介機(jī)構(gòu)出具的材料并將其交給戴博海姆之后，戴博海姆卻一再拖延融資合同的簽約。直到最近，唐山國(guó)人發(fā)現(xiàn)戴博海姆這家公司已經(jīng)人去樓空。向公安機(jī)關(guān)報(bào)案時(shí)，卻被告之由于涉案金額較小，相關(guān)人員追查難度大，立案?jìng)刹闊o(wú)法立即開(kāi)展。無(wú)奈唐山國(guó)人只得起訴戴博海姆當(dāng)初指定它使用的那些金融中介機(jī)構(gòu)。
“唐山國(guó)人只是北京數(shù)百家受騙中小企業(yè)中的一個(gè)，早在2008年4月，北京市就查處了16家從事融資詐騙犯罪活動(dòng)的境外公司駐華代表處，這些代表處與中介公司相互勾結(jié)，騙取600余家中小企業(yè)資金達(dá)數(shù)千萬(wàn)元人民幣。”記者從北京市公安機(jī)關(guān)了解到，這些金融中介機(jī)構(gòu)的犯罪手法主要分以下幾個(gè)步驟：第一步，不法分子虛構(gòu)境外公司或在境外注冊(cè)離岸公司，然后設(shè)立駐華代表處，散布融資貸款信息，誘使急需資金的企業(yè)前來(lái)洽談；第二步，融資企業(yè)提交相關(guān)材料，代表處謊稱(chēng)進(jìn)行資格審查后，由其遞交境外公司審批；第三步，代表處與融資企業(yè)簽訂“融資合作意向書(shū)”，指定律師事務(wù)所代辦資信調(diào)查等相關(guān)法律事項(xiàng)，指定評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)融資項(xiàng)目進(jìn)行投資安全與增值潛力分析評(píng)估，并要求融資企業(yè)到其指定的擔(dān)保公司為融資項(xiàng)目進(jìn)行擔(dān)保；第四步，代表處以境外公司名義派員到融資企業(yè)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地考察，做出綜合評(píng)估，融資企業(yè)需要支付大量“評(píng)估費(fèi)”、“律師代理費(fèi)”、“擔(dān)保費(fèi)”、“外方考察費(fèi)”；第五步，在騙取各種高額融資費(fèi)用后，代表處尋找各種理由中斷合作。
只因“求錢(qián)若渴”中小企業(yè)身陷融資欺詐
記者了解到，早在2008年9月，公安部就下文提醒中小企業(yè)警惕以境外公司駐華代表處名義從事融資詐騙活動(dòng)，這些融資詐騙犯罪活動(dòng)中，不法分子往往與中介機(jī)構(gòu)形成詐騙鏈條，運(yùn)作方式極具欺騙性，組織嚴(yán)密，幕后主使往往能夠逃避公安機(jī)關(guān)的打擊處理。
“但是兩年以來(lái)，此類(lèi)融資詐騙案件并未因?yàn)楣膊块T(mén)的提醒而減少，中小企業(yè)在融資過(guò)程中很容易就身陷欺詐中。”李軒總結(jié)道。在這些融資欺詐的案件中，一些犯罪分子往往以上千萬(wàn)的投資為誘餌吸引中小企業(yè)，在他們精心策劃的騙局中，利用中小企業(yè)急需資金支持的特點(diǎn)，逐步要求中小企業(yè)為資產(chǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等支付各種費(fèi)用，并口頭承諾投資意向的確定性。中小企業(yè)為了得到最后的“蛋糕”而心甘情愿地付出所謂的成本，最后總是竹籃打水一場(chǎng)空。雖然這些個(gè)案涉及的金額并不高，每筆只有幾萬(wàn)或十幾萬(wàn)，但中小企業(yè)為融資項(xiàng)目付出的精力、投資機(jī)遇的失去都是無(wú)法彌補(bǔ)的損失。
“在這些騙局中，中小企業(yè)是一個(gè)弱勢(shì)群體，他們?cè)诓幻髡嫦嘀猩袭?dāng)受騙，融資詐騙中的損失使他們本來(lái)就融資困難的境遇雪上加霜。”李軒表示，融資一直是困擾中小企業(yè)發(fā)展的最主要的問(wèn)題，盡管政府很重視中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，但很遺憾的是到目前為止，大多數(shù)中小企業(yè)依然是手中握有項(xiàng)目卻無(wú)法付諸實(shí)施。
專(zhuān)家提醒：執(zhí)法部門(mén)應(yīng)加大打擊力度中小企業(yè)且行且謹(jǐn)慎
“信息不對(duì)稱(chēng)和國(guó)家規(guī)范管理的薄弱，使得我國(guó)中小企業(yè)融資市場(chǎng)出現(xiàn)了太多的行騙空間。在這個(gè)市場(chǎng)上我國(guó)的立法、執(zhí)法和監(jiān)管確實(shí)有許多亟待完善的方面。”李軒指出，首先，從融資渠道來(lái)說(shuō)，非銀行渠道的融資目前還沒(méi)有相關(guān)法律法規(guī)來(lái)予以規(guī)范。從融資主體來(lái)看，貸出方、中介、借貸機(jī)構(gòu)，他們的資質(zhì)、準(zhǔn)入都無(wú)法可循。在規(guī)范不足、缺乏監(jiān)管的市場(chǎng)，欺詐現(xiàn)象就會(huì)更加嚴(yán)重，因此從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，應(yīng)呼吁國(guó)家立法機(jī)關(guān)及早啟動(dòng)金融服務(wù)法，對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行規(guī)范。
其次，從行政、執(zhí)法部門(mén)來(lái)說(shuō)，工商、公安等各部門(mén)應(yīng)聯(lián)動(dòng)加強(qiáng)監(jiān)管，加大對(duì)此類(lèi)金融欺詐活動(dòng)的打擊力度。盡管已經(jīng)有了公安部門(mén)的提醒，但是執(zhí)法部門(mén)的主動(dòng)出擊無(wú)疑能夠更有效地遏制欺詐活動(dòng)的猖獗，減少此類(lèi)事件的發(fā)生。而工商部門(mén)應(yīng)該在聯(lián)合打擊違法活動(dòng)中配合公安部門(mén)對(duì)一些惡意注冊(cè)、借殼行騙的公司進(jìn)行嚴(yán)格審查。
第三，中介機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)行業(yè)自律。對(duì)于評(píng)估公司和律師事務(wù)所來(lái)說(shuō)，良好的信譽(yù)才是在業(yè)界贏得信任的關(guān)鍵。相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)該起到維護(hù)行業(yè)秩序和促進(jìn)發(fā)展的作用，定期曝光有不良記錄的中介機(jī)構(gòu)。
最后，中小企業(yè)解決融資難問(wèn)題給此類(lèi)金融中介機(jī)構(gòu)的不良行為提供了溫床，因此，我國(guó)還需要采取進(jìn)一步措施來(lái)幫助中小企業(yè)融資。短期來(lái)看，需要政府通過(guò)增加擔(dān)保、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)等為中小企業(yè)融資創(chuàng)造良好的平臺(tái)；而從根本上來(lái)看，政府應(yīng)鼓勵(lì)更多中小金融機(jī)構(gòu)的成長(zhǎng)，來(lái)滿(mǎn)足中小企業(yè)融資和金融方面的要求。有關(guān)專(zhuān)家也提醒中小企業(yè)在融資項(xiàng)目中且行且謹(jǐn)慎，注重自我保護(hù)。
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