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        銀行理財產(chǎn)品風險不可小視
        2010-07-26   作者:記者 張松/整理  來源:經(jīng)濟參考報
         

            近日,本報發(fā)表《揭示年中銀行理財產(chǎn)品戰(zhàn)報招行產(chǎn)品累計虧損38.53%收益墊底》一文,對上半年銀行理財產(chǎn)品進行了盤點,文章指出,上半年銀行理財零收益產(chǎn)品均屬“結(jié)構(gòu)性”,而負收益產(chǎn)品多系證券投資類,招商銀行的“金葵花”增強基金優(yōu)選系列之“金選雙贏”理財計劃收益率最低,到期累計虧損38.53%。
            文章刊發(fā)后引起各方關(guān)注,有媒體評論指出,上半年招商銀行自己盈利50%以上,而招行的理財產(chǎn)品累計虧損近40%。自己大賺,為用戶理財大賠,招行是太會經(jīng)營了,還是太不會經(jīng)營了?還有網(wǎng)友表示,盡管銀行理財產(chǎn)品給人的印象是相對安全,但是其中的投資風險也不可小視。

          理財產(chǎn)品虧損無礙銀行賺錢

          署名蘇文洋的評論指出,上半年招商自己盈利50%以上,而招行的理財產(chǎn)品累計虧損近40%。自己大賺,為用戶理財大賠,你說招行是太會經(jīng)營了,還是太不會經(jīng)營了?太有經(jīng)營人才了,還是太沒有經(jīng)營人才了?是應(yīng)該給他們一些掌聲,還是給他們一些噓聲?我有點糊涂了。無論銀行推出的理財產(chǎn)品怎樣虧損,銀行從推出產(chǎn)品本身就能賺錢,因此,銀行永遠是利潤大增,這種事情合情合理嗎?
          還有網(wǎng)友認為,從上半年的情況看,收益偏低或虧損的銀行理財產(chǎn)品多是與證券投資掛鉤的。其實,購買同股票或股票基金“掛鉤”的銀行理財產(chǎn)品,還不如直接買股票基金,何必多經(jīng)過“一道手”呢。

          預(yù)期收益不等于實際收益

          有網(wǎng)友表示,“預(yù)期年收益率10%”,“最高收益可達36%”,如此字眼在銀行理財產(chǎn)品宣傳資料中并不新鮮,然而一年下來,實際的收益率有時還不如銀行存款,甚至虧損。
          有網(wǎng)友提醒,有些投資人往往被很高的預(yù)期收益率吸引,而忽略了產(chǎn)品的風險,結(jié)果造成重大損失。切記:預(yù)期收益率并不是實際收益率,預(yù)期收益率往往是“最理想狀態(tài)”下的投資收益率,而這種“最理想狀態(tài)”在投資過程中出現(xiàn)的概率可能只有1%。
          此外,計算收益率時,許多銀行理財產(chǎn)品沒有將手續(xù)費等費用計算在內(nèi),而有些銀行理財產(chǎn)品的手續(xù)費其實很高。署名“忍者神龜”的網(wǎng)友質(zhì)疑,銀行理財產(chǎn)品計算收益率多少時,一般都不把各種費率加進去。實際結(jié)算的時候還得扣掉這個費那個費的。就不能直說費后收益率嗎?
          有網(wǎng)友指出,建議各位買理財產(chǎn)品,不能聽理財經(jīng)理吹,要看白紙黑字的合同,既然是保本型的,合同一定要有注明,還有要看收益是固定的還是預(yù)期收益。至于外幣理財產(chǎn)品,你一定要了解在你買時是先要把人民幣先折算成外幣,然后贖回時再把外幣折成人民幣給你,哪怕是銀行投資持平,你還得損失折來折去的匯率損失費。

          “買者自負”還是“賣者有責”

          面對銀行理財產(chǎn)品的零收益甚至虧損,署名“業(yè)內(nèi)人士”的網(wǎng)友表示,理財產(chǎn)品虧損應(yīng)該只是“買者自負”嗎?賣者到底有沒有責?出了問題銀行應(yīng)該是承擔還是耍賴?
          對此,有網(wǎng)友表示,投資屬于個人行為,如果合同沒有明確屬于“保本”產(chǎn)品,那么投資的損失應(yīng)該由投資者個人承擔,投資者應(yīng)該具有風險意識。但是也有網(wǎng)友質(zhì)疑,銀行理財產(chǎn)品介紹生澀難懂、收益率被夸大、風險提示不足、甚至產(chǎn)品設(shè)計有缺陷,銀行對投資虧損難道真的一點責任也沒有嗎?
          有網(wǎng)友指出,理財市場對于銀行業(yè)來說充滿著機遇。重質(zhì)量、重誠信、善始善終,都是銀行急需解決的問題。理財產(chǎn)品的售出,并非意味著交易完成,而是標志著持續(xù)數(shù)年后續(xù)服務(wù)的起始。如何妥善經(jīng)營,保持投資者對自己的信任,是銀行必須深刻反思的問題所在。
          還有網(wǎng)友建議,有必要借鑒歐美發(fā)達國家的經(jīng)驗,成立一個行業(yè)協(xié)會性質(zhì)的組織,制定相關(guān)資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)規(guī)則、從業(yè)基本道德標準等,規(guī)范銀行理財業(yè)務(wù)。

          凡標注來源為“經(jīng)濟參考報”或“經(jīng)濟參考網(wǎng)”的所有文字、圖片、音視頻稿件,及電子雜志等數(shù)字媒體產(chǎn)品,版權(quán)均屬新華社經(jīng)濟參考報社,未經(jīng)書面授權(quán),不得以任何形式發(fā)表使用。
         
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