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2010-07-20 作者：苗燕 來源：上海證券報
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記者從商業(yè)銀行了解到，隨著各家銀行對房地產(chǎn)相關(guān)的三類貸款摸底告一段落，下半年開始，銀監(jiān)會將對房地產(chǎn)貸款組織例行的現(xiàn)場檢查。一家商業(yè)銀行信貸部人士透露，下半年，銀監(jiān)會的檢查將主要針對流程是否合規(guī)、風險管理是否有效，尤其是是否嚴格執(zhí)行了上半年出臺的相關(guān)政策。“如果有松動，按照通常慣例，銀監(jiān)會將進行一些處理。這意味著上半年出臺的政策目前沒有松動，下半年仍然需要繼續(xù)嚴格執(zhí)行。”
記者從銀監(jiān)會相關(guān)人士處了解到，從目前掌握的情況看，在監(jiān)管部門督導下，各商業(yè)銀行均迅速制定出臺房貸新規(guī)實施細則，并從嚴把關(guān)，總體執(zhí)行情況很好。據(jù)部分地區(qū)抽樣調(diào)查，第二套房及以上房屋貸款套數(shù)在總套數(shù)和整體占比呈現(xiàn)“雙降”，投機投資類購房得到遏制。據(jù)透露，銀監(jiān)會已要求各級監(jiān)管部門，繼續(xù)加大對房貸政策執(zhí)行情況的檢查力度，及時嚴厲查處各類違法違規(guī)行為，確保國家宏觀調(diào)控政策得到嚴格執(zhí)行。
一位商業(yè)銀行的人士表示，由于此前對第三套房停貸的前提條件是“商品住房價格過高，上漲過快，供應緊張的地區(qū)”，但并未就此出臺過具體標準，這使得哪些城市可以停貸并沒有一個可以量化的標準，因而部分商業(yè)銀行貸款發(fā)放面臨一定的困擾。但不能據(jù)此來判斷三套房貸是否出現(xiàn)松動。
此外，按照有關(guān)規(guī)定，個人按揭貸款的發(fā)放應以“房”作為認定標準，對首付款比例實行動態(tài)管理。但事實上，由于商業(yè)銀行與相關(guān)部門的數(shù)據(jù)未實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，很難以“房”為限進行認定，多數(shù)情況下只能以“貸”為限執(zhí)行，這在一定程度上使得政策執(zhí)行效果打了折扣。“但我認為這也不能算是政策松動的表現(xiàn)。”前述人士說。他建議有關(guān)部門盡快協(xié)調(diào)數(shù)據(jù)庫的聯(lián)網(wǎng)工作。
據(jù)記者了解，不僅個人按揭貸款未出現(xiàn)松動，商業(yè)銀行對土地儲備貸款和開發(fā)貸款也仍然在按照銀監(jiān)會既定的政策執(zhí)行。一家大型商業(yè)銀行的高層對記者表示，總的目的都是為了保證貸款安全、不被挪用，以及房價不被炒作。
據(jù)介紹，目前對于土地儲備貸款，銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行根據(jù)政府信用和財政狀況，區(qū)別對待、重新核定授信額度；此外，要嚴格把握土地抵押率，按比例發(fā)放貸款，嚴防過度授信；商業(yè)銀行還需要緊密監(jiān)控貸款投向，確保貸款不被挪作他用，確保土地拍賣或協(xié)議轉(zhuǎn)讓收入優(yōu)先償還貸款。
而對開發(fā)貸款，銀監(jiān)會也有明確的監(jiān)管原則。如要求商業(yè)銀行實行名單式管理，加強對開發(fā)商資本充足率和自有資金的審查標準；要求提高押品標準；把握貸款的額度限制等。貸款總額不得超過再融資的50%，對于住房銷售合同資金要實行封閉管理，根據(jù)銷售進度，按比例歸還開發(fā)貸款等。
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